1、POS機大忌:多家銀行儲蓄卡被封,如何避免觸發(fā)風控?

每一家銀行的都有自己的風控體系，信用卡有，儲蓄卡也有。

招商銀行可以說是風控系統(tǒng)相當健全，對儲蓄卡的反洗錢風控體系也是特別嚴格。

根據(jù)持卡人反映，招商銀行、工商銀行、建設銀行、興業(yè)銀行、等多家銀行持卡人的借記卡都忽然被凍結(jié)封卡，根據(jù)分析被凍結(jié)的原因是因為觸發(fā)央行反洗錢系統(tǒng)的嚴格監(jiān)管！

究竟哪些行為能夠觸發(fā)監(jiān)管？

監(jiān)管機構是如何進行風險排查的？

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會給出了答案：

此前，為推動行業(yè)反洗錢工作經(jīng)驗交流，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會面向銀行、保險、消費金融、第三方支付、金融科技等領域的會員單位征集反洗錢實踐案例。

據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，針對各類可疑交易，銀行會定期提取各類交易的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，重點是銀行卡接受第三方支付轉(zhuǎn)入的交易，銀行卡POS交易，銀行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出交易以及夜間交易，一旦排查發(fā)現(xiàn)符合明顯可疑交易特征的客戶，立即中止業(yè)務。

1、鑒于單筆資金巨大，資金快進快出，不留余額，連續(xù)多日發(fā)生類似交易，交易金額與其身份情況不匹配，資金過渡性質(zhì)十分明顯，經(jīng)分期研判，認定為通過POS的過渡性可疑交易，疑似非法資金。

2、資金到賬方式為實時到賬，到賬后立即一筆刷卡轉(zhuǎn)走

3、交易呈現(xiàn)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出特點，流水中大部分為第三方支付渠道直接轉(zhuǎn)入銀行卡的交易

因此，一定要避免入坑，不要大進大出，不僅信用卡要避免，儲蓄卡也要注意類似問題，要在正常的時間使用，避免連續(xù)刷卡導致連續(xù)進賬；定期交易量滿一百萬更換結(jié)算卡，將風險降低最小。

2、盤點一下信用卡風控最嚴的幾家銀行

有的人 信用卡 按時還款了也會被降額度，這是因為這家銀行的風控比較嚴格，本文我就給大家盤點一下風控最嚴的銀行有哪些。

一、交通銀行

交通銀行的風控可以說是所有銀行里最嚴格的了，根據(jù)網(wǎng)友們的描述交行經(jīng)常會被降額，提示異常消費，所以大家盡量不要用交行卡去刷一些低 費率 、優(yōu)惠商戶的POS機。有網(wǎng)友就吐槽說因為在路攤上吃了一碗面刷了十幾塊，提示異常消費被降額了2000元，可見交行的風控嚴格到了變態(tài)的地步。

二、工商銀行

工商銀行雖然批卡特別容易，但是在使用中卻要相當?shù)淖⒁猓ど蹄y行的風控也是出了名的嚴格，工商銀行信用卡不要超限刷卡，超限刷卡很容易就被風控降額度。

三、 中信銀行

中信銀行的風控嚴格程度和交通銀行有的一拼，中信銀行往往會毫無征兆的對你的卡進行風控降額，有網(wǎng)友反映自己的中信卡，第一次還款后被降20%，第二次還款后又被降額25%。

四、平安銀行

平安銀行的風控顯得格外隨意而且不能給出一個合理的原因，理由全是系統(tǒng)檢測信用卡存在風險降額。網(wǎng)上的劉女士表示自己的平安銀行信用卡第一次還款后被降額8000元，第二次還款后又被降額8000元，原本2.6萬元的信用卡被降了1.6萬元。

五、浦發(fā)銀行

浦發(fā)銀行也是會毫無征兆的降額，有網(wǎng)友的浦發(fā)信用卡剛辦理完大額賬單分期就被降額了，一般銀行辦理分期會提額，而浦發(fā)卻降額，真是讓人哭笑不得。

不管銀行的風控有多嚴格，我們都應該合規(guī)使用信用卡，遠離信用卡套現(xiàn)，信用卡套現(xiàn)一旦被查出來，不僅僅是違法行為，還會給自己的信用帶來負面影響，真是得不償失的，如果缺錢花可以辦理信用卡取現(xiàn)。

3、什么銀行儲蓄卡不容易風控

工商，農(nóng)業(yè)相對來說風控較低。此前，為了促進行業(yè)反洗錢經(jīng)驗的交流，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會從銀行、保險、消費金融、第三方支付、金融技術等各成員單位收集反洗錢實務案例。 根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的數(shù)據(jù)，銀行將定期提取各類可疑交易的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，重點是銀行卡接收第三方支付轉(zhuǎn)賬、銀行卡POS交易、銀行卡分散轉(zhuǎn)賬、集中轉(zhuǎn)賬、隔夜交易的交易。 一旦調(diào)查發(fā)現(xiàn)，符合明顯可疑交易特征的客戶，業(yè)務將立即暫停。
拓展資料
1. 如果在開戶后的數(shù)天內(nèi)不使用，或者在另一家銀行發(fā)生同一名稱的小交易，就會懷疑開戶后沒有交易，業(yè)務和銀行交易監(jiān)控連續(xù)6個月;。移動銀行交易的可疑點——交易交易的特點是分散轉(zhuǎn)移和集中轉(zhuǎn)移，流動中基本上沒有其他類型的交易; 交易對手的金融機構遍布全國各地，收取一定金額，一般不超過5萬元，一次性轉(zhuǎn)移; 將第三方支付渠道轉(zhuǎn)移到銀行卡交易的可疑點，交易呈現(xiàn)出分散轉(zhuǎn)移和集中轉(zhuǎn)移出去的特點，大部分流程是通過第三方支付渠道直接轉(zhuǎn)移到銀行卡的交易; 銀行卡POS交易的可疑點，交易所使用的POS主要是網(wǎng)絡第三方支付機，非銀行經(jīng)營的普通商戶POS機;而銀行卡綁定的商戶大多是虛擬商戶，沒有實際操作; 后期疑點的故障排除要點，大部分保留的手機處于無法回答的狀態(tài)。 在后期，預留的開戶電話一般可以正常連接，但大多數(shù)都處于沒有答案的狀態(tài)，或者連接后不使用。
2.通話連接后，客戶將保持警惕，立即將賬戶中的所有余額轉(zhuǎn)移，未來將沒有交易。涉嫌租賃、借貸、銷售銀行卡，基本上涉嫌租賃、借貸、銷售銀行卡，更有可能是同一個人和同一團伙控制多張銀行卡。 體驗與體驗01加強識別，不斷提高客戶群體的質(zhì)量，為主動打開銀行卡，不由w銀行營銷的客戶，在對客戶身份進行日常識別和識別的基礎上，將短信驗證碼發(fā)送到核心業(yè)務系統(tǒng)提供的手機號碼，驗證手機號碼是否正常使用，并保留客戶的身份證地址和當?shù)亟?jīng)常居住址，并可以專門聯(lián)系客戶。 對于不合作身份識別的客戶，他們被拒絕開立賬戶。 為可疑客戶建立電子跟蹤賬戶，并在后期專注于分析和故障排除。

4、怎么避免pos機結(jié)算卡被風控

最好是使用大銀行的卡。pos機都是每一筆自動秒到。所以盡量的控制自己的交易筆數(shù)。單筆的資金交易量過大，這種情況也是要盡量去避免的，最后就是自己的交易金額與自己的的身份情況不匹配，這也會導致被風控。

擴展資料：
貸款，意思是銀行、信用合作社等機構借錢給用錢的單位或個人，一般規(guī)定利息、償還日期。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產(chǎn)對補充資金的需要，促進經(jīng)濟的發(fā)展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
風險控制是指風險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發(fā)生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發(fā)生時造成的損失。
風險回避是投資主體有意識地放棄風險行為，完全避免特定的損失風險。簡單的風險回避是一種最消極的風險處理辦法，因為投資者在放棄風險行為的同時，往往也放棄了潛在的目標收益。
損失控制不是放棄風險，而是制定計劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失。控制的階段包括事前、事中和事后三個階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事后的控制主要是為了減少實際發(fā)生的損失。
風險轉(zhuǎn)移，是指通過契約，將讓渡人的風險轉(zhuǎn)移給受讓人承擔的行為。通過風險轉(zhuǎn)移過程有時可大大降低經(jīng)濟主體的風險程度。風險轉(zhuǎn)移的主要形式是合同和保險。
風險自留，即風險承擔。也就是說，如果損失發(fā)生，經(jīng)濟主體將以當時可利用的任何資金進行支付。風險保留包括無計劃自留、有計劃自我保險。
無計劃自留。指風險損失發(fā)生后從收入中支付，即不是在損失前做出資金安排。當經(jīng)濟主體沒有意識到風險并認為損失不會發(fā)生時，或?qū)⒁庾R到的與風險有關的最大可能損失顯著低估時，就會采用無計劃保留方式承擔風險。

5、哪個銀行風控比較不嚴

目前，公認風控嚴格的銀行非交通銀行莫屬了，尤其是額度較高的信用卡用戶在進行大額交易時會很嚴格。例如剛剛開卡就進行大額消費或者每月都有固定大額消費這類情況，持卡人被“風控”的幾率就會非常高。所以，在平時用卡時為了不被銀行“誤會”，持卡人盡量不要使用同一臺POS機消費大額消費，同時要保證不刷爆卡。如果真的您需要進行大額消費，那么小編建議您最多一次性使用信用卡額度的70%，并且刷的費用最好不是整數(shù)，用POS機時有積分的消費要好很多。
另外，在大額消費后可以進行幾次小額的消費，尤其對于剛剛開卡的用戶，先去大型超市進行幾筆小額交易比較好，也是對自己正常用卡的一個證明。還有一種方法就是做分期，從利益方面看，銀行是很鼓勵用戶分期的，偶爾進行一下分期付款銀行會更加“信任”你喲。
相對交行來說，中國銀行、工商銀行和招商銀行的風控管理則更加人性，想做信用卡理財?shù)目ㄓ芽梢詢?yōu)先選擇這幾家，前提是一定要按時還款，一定不要逾期，做好理財和消費的規(guī)劃，否則淪為卡奴就事倍功半了。

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