1、信用卡止付狀態是什么意思。

信用卡止付是銀行為加強管理，保證安全，防止偽卡及遺失卡被冒用造成損失和不良影響而采取的一種防范措施。同時，也是應持卡人要求止付主卡或附屬卡，減少持卡人損失和風險的重要環節。

一、信用卡止付范圍

信用卡止付一般分為持卡人主動止付、發卡銀行止付、總行止付和持卡人主動注銷。

二、止付種類

1.掛失卡。

2.主卡要求止付附屬卡，單位要求止付公司卡。

3.超過限額而未在限期內還款的信用卡。

4.本期內的緊急止付卡。

擴展資料

信用卡的優點有以下：

1.不需要存款即可透支消費，并可享有20-56天的免息期按時還款利息分文不收（大部分銀行取現當天就會收取萬分五的利息，還有2%的手續費，工商銀行取現免收手續費，只收利息）。

2.購物時刷卡不僅安全、方便，還有積分禮品贈送。

3.持卡在銀行的特約商戶消費，可享受折扣優惠。

4.積累個人信用，在您的信用檔案中增添誠信記錄，讓您終生受益。

5.通行全國無障礙，在有銀聯標識的ATM和POS機上均可取款或刷卡消費。

6.刷卡消費、部分信用卡取現有積分，全年多種優惠及抽獎活動，讓您只要用卡就能時刻感到驚喜。

7.每月免費郵寄對賬單，讓你透明掌握每筆消費支出。

8.特有的附屬卡功能，適合夫妻共同理財，或掌握子女的財務支出。

9.自由選擇的一卡雙幣形式，通行全世界，境外消費可以境內人民幣還款。

10.400電話或9字打頭5位數短號24小時服務，掛失即時生效，失卡零風險。

11.利用第三方平臺進行商務合作，為持卡人提供優惠服務。

參考資料來源：百度百科--信用卡止付

參考資料來源：百度百科--信用卡

2、為什么信用卡被止付

由于持卡人的不合理使用，導致信用卡出現權限受限的情況，而信用卡一旦被止付后，無法使用信用卡進行刷卡消費或取現，信用卡沒有逾期，為什么還被止付？
為什么信用卡沒有逾期，而被止付了呢？
1、嚴重逾期：持卡人信用卡習慣于逾期，使用后不還款，會使銀行覺得不符合用卡要求，為了避免壞賬率進一步增加，會對信用卡采取止付措施，使持卡人不再能使用信用卡交易，但賬戶沒有注銷。
2、違規用卡：根據信用卡合約，信用卡只能用于日常消費，禁止通過信用卡虛擬交易套取現金，一旦被銀行監管人員發現后，會對信用卡進行止付，這是不正當的使用。
3、非正常交易：信用卡發生風險交易，主要表現為境外突然交易、當天兩次交易地點不一致、或交易金額過大等，銀行風控系統結合日常用卡行為進行風險排查，發現有風險時，銀行風控系統結合使用信用卡進行風險排查。
4、偽造信用卡：許多不法分子模仿信用卡質地、圖案、版塊等非法制造空白信用卡交易，被POS機識別出來也會進行止付，而且會因為構成信用卡詐騙罪被追究刑事責任。
信用卡止付主要是為了能更好地管理和保證持卡人用卡的安全，也是銀行為了防范借貸風險采取的一種監管措施。卡持卡人可以主動止付，還因為持卡人因出現可疑使用卡行為而被銀行強制止付。

3、信用卡怎么止付

其實，信用卡那么多的支付方式，大致可分為三種，不同支付方式費率不同。

1、刷卡支付

即使用信用卡本身來支付，其實就是有卡支付，包括插卡、刷卡、揮卡閃付等。

取消信用卡費率封頂后，除了優惠類、減免類、特殊類商戶費率外，執行的費率標準是0.6%，具體費率要看POS機支付公司，大多數是在0.6%的基礎上加上幾塊錢。

如果刷卡費率低于0.6%，很可能是刷到了跳碼機，這種情況不但沒有積分，還容易被銀行風控。

2、掃碼付

即通過微信、支付寶和銀聯，以及銀行自家的二維碼和其他支付機構的二維碼，使用信用卡進行付款。

這種支付方式跳過了銀行結算渠道，由各家自由商定費率，通常要標準費率低，一般在0.3%~0.5%，也有可能是0費率的。

比如長沙銀行有段時間的二維碼掃碼支付是完全免費的，但是最好是正常消費，并且消費次數要少，金額不太大，否則可能會提示商戶交易限額，不能支付的。

3、云閃付

即無卡支付，就是在帶有NFC功能的智能設備上綁定好信用卡，再借助各類PAY，如APPLE PAY、MI PAY 、Huawei Pay等，把手機靠近閃付POS機進行支付。

這種支付方式費率最低0.38%，具體看支付公司的。要注意的是，根據消費金額，可能采取不同的扣費標準，比如單筆消費金額在1000以下的，執行的0.38%的費率標準；但超過1000元的，可能就執行的是0.55%的費率標準。 刷卡
15%結果提及
微信支付
13%結果提及
支付寶
6%結果提及
網絡消費
6%結果提及
手機PAY
6%結果提及
手表PAY
6%結果提及
手機支付
6%結果提及
綁定支付寶或者微信進...
6%結果提及
云閃付
6%結果提及
實體店刷卡消費
6%結果提及
手動掃碼
6%結果提及
掃碼付 即通過微信、支付寶和銀聯,以及銀行自家的二維碼和其他支付機構的二維碼,使用信用卡進行付款。 這種支付方式跳過了銀行結算渠道,由各家自由商定費率,通常要標準費率低,一般在0.3%~0.5%,也有可能是0費率的。 比如長沙銀行有段時間的二維碼掃碼支付是完全免費的,但是最好是正常消費,并且消費次數要少,金 掃碼付 即通過微信、支付寶和銀聯,以及銀行自家的二維碼和其他支付機構的二維碼,使用信用卡進行付款。 這種支付方式跳過了銀行結算渠道,由各家自由商定費率,通常要標準費率低,一般在0.3%~0.5%,也有可能是0費率的。 比如長沙銀行有段時間的二維碼掃碼支付是完全免費的,但是最好是正常消費,并且消費次數要少,金 信用卡止付分為主動申請止付和被銀行止付兩種，具體如下：
1、持卡人發現自己的信用卡遺失，被盜用，主動在發卡銀行柜臺辦理信用卡止付。
2、銀行進行的止付，如逾期不還款，虛假申請卡、盜刷或是一些潛在的風險，發生此類別的異常或違法行為，銀行是有權利信用卡止付的。

4、銀行卡被銀行永久止付,原因是快進快出?

招商銀行、工商銀行、建設銀行、興業銀行等多家銀行卡友的借記卡都忽然被凍結封卡，小卡分析凍結原因為觸發央行反洗錢系統的嚴格監管。


究竟具體哪些行為能夠觸發監管？監管機構是如何進行風險排查的？中國互聯網金融協會給出了答案。

此前，為推動行業反洗錢工作經驗交流，中國互聯網金融協會面向銀行、保險、消費金融、第三方支付、金融科技等領域的會員單位征集反洗錢實踐案例。

據中國互聯網金融協會，針對各類可疑交易，銀行會定期提取各類交易的統計數據，重點是銀行卡接收第三方支付轉入的交易，銀行卡POS交易，銀行卡分散轉入、集中轉出交易以及夜間交易，一旦排查發現符合明顯可疑交易特征的客戶，立即中止業務。

關于以上重點行為的具體細節，我們通過下面中國互聯網金融協會公布的反洗錢監管真實案例來了解一下。

案情概述

01手機銀行轉賬可疑交易案

客戶A，北方某地人士，在濰坊銀行一網點開立個人銀行卡，并開通短信認證的手機銀行（每日轉出限額5萬元）。該客戶銀行卡閑置幾日后，開始每日發生大量分散轉入、集中轉出交易。資金來源于華南、華東、西南等地區的不同銀行的不同自然人，轉入方式全部為網銀轉入。轉出對手則固定為某行賬戶，轉出方式全部為手機銀行。賬戶24小時發生交易甚至凌晨附近也有轉入轉出交易。

鑒于每日轉入、轉出金額基本一致，交易呈現明顯的分散轉入、集中轉出特點，歸集資金目的明顯，經分析研判認定為該賬戶存在資金過渡性可疑交易，疑似轉移非法資金。

02第三方支付渠道轉入銀行卡可疑交易案

客戶B，北方某地人士，在濰坊銀行一網點開立個人銀行卡，并開通短信認證的手機銀行（每日轉出限額5萬元）。該銀行卡自開戶次月開始，每日發生大量財付通、支付寶、云閃付等第三方支付渠道直接轉入濰坊銀行銀行卡的交易。每日轉入筆數眾多，單筆轉入交易幾十元至幾百元不等，待歸集到一定金額（如一萬元）之后，通過手機銀行轉出到他行賬戶。賬戶24小時發生交易甚至凌晨附近也存在第三方支付轉入交易。

鑒于每日轉入、轉出金額基本一致，交易呈現明顯的分散轉入、集中轉出特點，歸集資金目的明顯，經綜合分析研判，認定為該賬戶存在疑似轉移網絡賭博非法資金的嫌疑。

03銀行卡POS收單再消費轉移資金可疑交易案

客戶C，北方某地人士，在濰坊銀行一網點開立個人銀行卡。該客戶銀行卡自開戶當月月底開始發生POS收單交易，每次交易啟動后會出現每間隔幾分鐘就會連續進行POS刷卡的異常現象。單筆交易金額基本固定在某幾十萬元左右，每日發生幾個循環交易，每日收單、刷卡金額基本一致，單日轉移資金基本為固定的幾百萬元左右。資金主要流向房地產、珠寶玉石等洗錢風險較高的特定非金融行業。

鑒于單筆資金巨大，資金快進快出，不留余額，連續多日發生類似交易，交易金額與其身份情況不匹配，資金過渡性質十分明顯，經分析研判，認定為通過POS的過渡性可疑交易，疑似轉移非法資金。

特征分析

此類可疑交易多涉及買賣的銀行卡，資金快進快出，基本不留余額，單日交易金額較大，基本每日重復類似交易，與客戶的身份、年齡、職業不匹配。可疑主體交易的目的是將資金化整為零，將上游資金快速轉移到下游，斬斷資金交易鏈條，達到掩飾資金所有人以及無法追蹤資金來源和去向的真實目的。

01客戶特征

（1）主動上門，陌生開戶：多為本地農村戶籍，甚至身份證地址顯示為偏遠地區，年齡段以90后、00后為主。

（2）客戶以開立銀行卡為目的：不發生任何負債業務，對其他產品不感興趣。

（3）強烈要求開通個人高限額網銀產品：交易筆數、金額均設置為我行最大限額，被拒后開通手機銀行也能接受。

02交易特征

（1）三類交易共同可疑點

●開戶后多日不用，或發生他行同名賬戶的小額交易，疑似規避開戶后連續6個月沒有交易自動中止業務以及銀行交易監測；

●在發生試探性小額轉入轉出交易后突然啟用，交易筆數、金額驟增，交易類型單一；

●異常交易連續發生多日，賬戶基本不留余額，過渡性質明顯；

●交易筆數、金額巨大，超出大部分人正常需求，與客戶身份不匹配。

（2）手機銀行交易可疑點

●交易呈現分散轉入、集中轉出特點，流水中基本無其他類型交易；

●單筆轉入金額基本在幾百元至幾千元，轉入交易對手基本不一致，對方金融機構遍布全國各地，匯集到一定金額，一般不超過5萬元，一筆轉出；

●交易時間不分工作日、休息日，甚至存在凌晨附近時間段的轉賬交易。

（3）第三方支付渠道轉入銀行卡交易可疑點

●交易呈現分散轉入、集中轉出特點，流水中大部分為第三方支付渠道直接轉入銀行卡的交易；

●其他交易特點與手機銀行交易可疑點基本一致。

（4）銀行卡POS交易的可疑點

●交易所用POS多為網絡第三方支付機器，非銀行辦理的正規商戶POS機；

●銀行卡綁定的商戶多為虛擬商戶，無實際經營；

●資金到賬方式為實時到賬，到賬后立即一筆刷卡轉走。

03后期可疑點排查要點

（1）預留電話多為無人接聽狀態后期撥打開戶預留電話一般能夠正常接通，但多為無人接聽狀態，或者接通后非本人使用。

（2）接通電話后不再發生交易電話接通后，客戶保持警覺，立即將賬戶內余額全部轉走，以后不再發生交易。

（3）涉嫌出租出借出賣銀行卡基本涉嫌出租出借出賣銀行卡，較大可能由同一人、同一團伙控制多張銀行卡。

經驗與啟示

01加強身份識別，不斷提高客戶群體質量

對于主動上門要求開立銀行卡、非W行營銷的的客戶，在開展常規身份識別鑒別客戶身份的基礎上，通過核心業務系統給客戶提供的手機號碼發送短信驗證碼，驗證手機號碼是否本人正常使用，留存客戶的身份證地址和在當地的經常居住地址，且具體到能夠聯系到客戶，對于不配合開展身份識別的客戶，拒絕開戶。

針對存疑客戶，建立電子跟蹤臺賬，后期重點分析排查。對于單純開立銀行卡，不發生負債業務，甚至強烈要求簽約高限額電子銀行產品或者以投訴施壓的客戶，納入電子跟蹤臺賬，定期關注其電話是否能夠正常接通以及是否發生可疑交易，一旦排查發現存在符合中止業務的情形，及時作中止業務處理，真正把好風險防控的第一道防線。

02限定簽約標準，嚴格管控個人高限額電子銀行產品

高限額電子銀行產品作為發生可疑交易必不可少的必備工具，成為以買賣銀行卡為目的犯罪分子的首選，必然通過各種途徑開立高限額電子銀行產品，尤其是令牌網銀和UK網銀，因此，從源頭嚴格管控高限額電子銀行產品尤為重要。對于主動上門的陌生客戶，視情況最高開立短信認證的手機銀行，待交易正常后再簽約更高限額認證方式的手機銀行，從源頭管控個人高限額電子銀行產品，防止后續發生頻繁轉賬可疑交易。

對于開卡后當日或者間隔幾日到開戶行其他網點要求簽約個人高限額電子銀行產品的客戶，經辦行及時告知銀行卡開戶行納入核心系統預警，自動警示開戶行網點審慎為客戶簽約高限額電子銀行產品，并納入臺賬，作為后期跟蹤監測的重點關注對象。

03定期人工排查，強化可疑交易的監測分析和報告

針對各類可疑交易的特點，加強對各類異常交易的日常監測分析，定期提取各類交易的統計數據，重點是銀行卡接收第三方支付轉入的交易，銀行卡POS交易，銀行卡分散轉入、集中轉出交易以及夜間交易，一旦排查發現符合明顯可疑交易特征的客戶，及時中止業務，報送可疑交易報告；對交易流水中涉及的客戶作延伸追索，同時，以交易對手中重點賬戶為支點，組織對與已發現可疑客戶有相同資金來源和去向的其他客戶進一步追蹤，一并中止業務，由點到面，擴大可疑交易的打擊覆蓋面。

04做好風險提示，前臺開展客戶宣傳、教育

針對買賣銀行卡人員的可疑行為特征，督促網點人員保持敏感度和責任心，提高前臺人員敏銳識別異常客戶的能力，明確風險防范措施和流程，力爭第一時間發現風險、阻斷風險，適時中止業務辦理。同時，引導客戶正確使用銀行卡、電子銀行產品等交易工具，謹慎保存身份證號碼、銀行卡號、手機短信驗證碼等個人涉密信息，在業務辦理過程中積極提醒客戶潛在風險，不斷提高客戶風險防范意識和防詐騙能力。 快進快出是有可能的導致銀行卡被銀行永久止付。如果你的銀行卡頻繁的收款，而且是快進快出，不留余額，那么就會給你造成很大的麻煩，接下來教大家如何防止這種情況發生在自己的身上。
行卡止付一般是指信用卡止付，而信用卡止付一般是因為持卡人有逾期、套現等不良用卡行為導致的。此外，如果信用卡有盜刷或其他安全風險，比如在境外或異地有不正常的大額消費，信用卡也會被發卡行緊急止付，以保障持卡人的資金安全。銀行卡是指經批準由商業銀行(含郵政金融機構)向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡減少了現金和支票的流通，使銀行業務突破了時間和空間的限制，發生了根本性變化。
資料擴展：
如果這三種情況你占一種，那么銀行就會對你的賬戶進行凍結
1、從來不用的賬戶，或者是新賬戶，突然之間，進行存款轉賬，而且金額數量比較大。
如果說你自己有一個新的銀行卡，或者是一個從來不用的銀行卡，突然之間用起來，但是每天轉賬交易的金額單筆或者是累計交易金額在5萬元以上（含5萬元）的現金收支，金融機構、非銀行支付機構以外的從業機構應當在交易發生后的5個工作日內提交大額交易報告。
那么銀行就會根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理法》：將你評為銀行高風險客戶，并且對你的資金來源開始逐一排查，如果發現這其中有可疑交易記錄，那么銀行就會將你這筆資金在查清楚之前一直都處于凍結狀態。
2、你的個人賬戶中連續幾日都進行50萬以上的金額進行轉賬，取款等交易。
如果說你這張銀行卡每年的收入來源只有20萬的話，突然有一天這張銀行卡個人賬戶連續幾日都進行50萬以上的金額轉賬取款等其他交易。
那么銀行就會給你列入高風險客戶查清楚你這筆錢的來源。
3、當天你銀行卡的個人賬戶交易頻繁收款，而且快進快出。
每天銀行卡個人賬戶收錢頻繁沒有任何的事情，畢竟我們生活中很多做生意經常頻繁收錢。但是如果你頻繁收錢，而且都是快進快出的話，那么銀行會對你的資金來源進行排查。在銀行只要有客戶個人賬戶上面資金快進快出。那么就會提醒有涉嫌洗錢的風險，那么銀行就會查這個客戶，每張銀行卡的流水，只要你的銀行卡連續好幾天每天都有不同的資金頻繁的入賬。而且快進快出，所跟你交易的賬戶固定或短期內固定，交易金額有一定規律，收入和支出基本相符，賬戶不留余額。那么銀行就會認為這張卡的客戶涉嫌洗錢，或者是電信詐騙。這個時候只要一旦坐實，這個客戶個人賬戶資金全部被凍結，不能再自動取款機取款，以及第三方平臺轉賬等等。一旦坐實涉嫌金額過大，那么就會承擔法律責任。 這需要看您的資金來源以及資金去向，如果您真的交易頻繁并且涉及了大量的金額，那么銀行會認為您用銀行卡做了類似賭博、電信詐騙等活動，您的銀行卡就會被立即凍結。這種情況，如果您是正常使用銀行卡，那么盡快聯系有關部門。
通常情況下，銀行卡止付的原因不一樣的，解除的期限也不一樣，具體應向銀行工作人員詢問。通常因為法律糾紛或涉案而被止付的銀行卡，在解決糾紛或完案銷案之后就可以解除了。如果是因套現、逾期等違規行為而被止付，那么就需要先停止違規行為、償還銀行損失，并恢復良好征信狀況后才能解除。
“止付”狀態一般出現在信用卡里，通常有三種情況會導致賬戶狀態異常。一是連續惡意逾期，二是頻繁套現，三是信用卡連續幾年都沒有使用，沒有繳納年費。銀行判定信用卡遺失，避免盜刷于是自動鎖定“止付”。

——銀行卡被止付該怎么處理？
如果是因為逾期或是透支導致止付的，用戶是需要及時歸還逾期金額或透支本息后，再向發卡銀行申請解除止付。如果用戶沒有還清逾期的金額以及透支金額的話，則銀行有權酌情進行降額后再解除止付，甚至有權對高風險的逾期持卡人進行額度降額處理。
如果是因為疑似套現止付的，持卡者是需提供合法的刷卡憑據方可申請解除止付。對于提供的證據來看，刷卡憑據包括刷卡小票、商戶的發票或者出貨單等都是可以證明是持卡人正常用卡的憑據。也就是說，這些憑證都是可以提供的。
此外，如果是因為潛在風險客戶被止付，則須由銀行對持卡人進行風險排查核實，排除風險隱患后，銀行再酌情進行解除止付處理。對于虛假辦卡、偽卡等行為，銀行方不予解除止付。 銀行卡如果被銀行永久止付，那么最有可能是頻繁的進行賬戶交易，導致銀行賬戶異常 。

5、止付信用卡的原因是什么

一、嚴重的過期。若持卡人已形成逾期習慣，則會讓銀行感覺不符合用卡要求，從而為避免壞賬率進一步上升，則會對信用卡采取止付措施，使持卡人不再使用信用卡進行交易。
二、異常交易。在信用卡出現風險交易時，特別是突然出卡，同一天兩次交易地點不一致，或交易金額過大等情況，銀行風控系統再結合平時使用信用卡的行為進行風險排查，如果發現有風險隱患，也會對信用卡進行止付。
三、偽造信用卡許多不法之徒利用高科技仿效信用卡的紋理、模式等非法制造空白信用卡交易，被POS機識別出后也會被停止支付，也有可能因信用卡欺詐而受到刑事處罰。
如果征信報告里信用卡狀態為“止付”時，持卡人千萬別馬上注銷該卡，一旦銷卡，央行征信中顯示的信用卡止付狀態是不會改變的。而由逾期等行為造成的止付將會成為一條不良信用記錄，影響個人征信。

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