1、POS機(jī)大忌:多家銀行儲蓄卡被封,如何避免觸發(fā)風(fēng)控?

每一家銀行的都有自己的風(fēng)控體系，信用卡有，儲蓄卡也有。

招商銀行可以說是風(fēng)控系統(tǒng)相當(dāng)健全，對儲蓄卡的反洗錢風(fēng)控體系也是特別嚴(yán)格。

根據(jù)持卡人反映，招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、等多家銀行持卡人的借記卡都忽然被凍結(jié)封卡，根據(jù)分析被凍結(jié)的原因是因?yàn)橛|發(fā)央行反洗錢系統(tǒng)的嚴(yán)格監(jiān)管！

究竟哪些行為能夠觸發(fā)監(jiān)管？

監(jiān)管機(jī)構(gòu)是如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查的？

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會給出了答案：

此前，為推動(dòng)行業(yè)反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)交流，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會面向銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融、第三方支付、金融科技等領(lǐng)域的會員單位征集反洗錢實(shí)踐案例。

據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，針對各類可疑交易，銀行會定期提取各類交易的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，重點(diǎn)是銀行卡接受第三方支付轉(zhuǎn)入的交易，銀行卡POS交易，銀行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出交易以及夜間交易，一旦排查發(fā)現(xiàn)符合明顯可疑交易特征的客戶，立即中止業(yè)務(wù)。

1、鑒于單筆資金巨大，資金快進(jìn)快出，不留余額，連續(xù)多日發(fā)生類似交易，交易金額與其身份情況不匹配，資金過渡性質(zhì)十分明顯，經(jīng)分期研判，認(rèn)定為通過POS的過渡性可疑交易，疑似非法資金。

2、資金到賬方式為實(shí)時(shí)到賬，到賬后立即一筆刷卡轉(zhuǎn)走

3、交易呈現(xiàn)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出特點(diǎn)，流水中大部分為第三方支付渠道直接轉(zhuǎn)入銀行卡的交易

因此，一定要避免入坑，不要大進(jìn)大出，不僅信用卡要避免，儲蓄卡也要注意類似問題，要在正常的時(shí)間使用，避免連續(xù)刷卡導(dǎo)致連續(xù)進(jìn)賬；定期交易量滿一百萬更換結(jié)算卡，將風(fēng)險(xiǎn)降低最小。

2、拉卡拉電簽版掃碼頻繁容易風(fēng)控嗎?

自己使用信用卡不建議通過二維碼掃描支付。

因?yàn)閽叽a是沒有積分的，銀行也是不賺錢的，頻繁掃碼當(dāng)然會被風(fēng)控。

信用卡要多在P.O.S刷卡機(jī)上面刷。

信用卡刷卡有很多講究，很多學(xué)問學(xué)的。

很多人一不小心就變卡奴，舉個(gè)簡單的例子：有一個(gè)客戶是開出租車的司機(jī)，因?yàn)樗潏D方便刷卡機(jī)也不喜歡隨時(shí)帶，但是他經(jīng)常要刷卡，刷卡都是通過手機(jī)APP T X，最后卡都降額。

如果稍微有點(diǎn)金融知識的人都不會這么操作，但是客戶他不知道，覺得是很正常，最后導(dǎo)致卡的額度都是十位數(shù)的。

什么機(jī)器比較適合養(yǎng)卡呢？

你好，無論哪種POS機(jī)，只要是經(jīng)常跳碼必然會引起銀行的關(guān)注，最開始可能只是限額交易，然后是降額，最后是封卡。

而判斷POS機(jī)跳碼主要是看其刷卡的商戶是不是真實(shí)的，然后看每一筆的刷卡記錄是否有積分。

而這些數(shù)據(jù)我們是可以自己查詢的。樓主可以參考一下這個(gè)視頻的查詢方法。快速查詢POS機(jī)是否存在跳碼

3、銀行卡在pos機(jī)上使用不當(dāng),會導(dǎo)致卡凍結(jié)麼

這個(gè)是有可能會導(dǎo)致的，在使用的過程中盡量別刷大額整數(shù)，時(shí)間盡量在上午九點(diǎn)以后晚上十點(diǎn)之前。而且不要盡量不要在自己的POS機(jī)上刷自己的信用卡。若是刷卡有很多異常或者像頻繁操作退款等其他問題的話，是會可能導(dǎo)致凍結(jié)的。
拓展資料：
POS機(jī)套現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為，犯罪嫌疑人擅自將信用卡的消費(fèi)信貸功能改變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使發(fā)卡機(jī)構(gòu)無法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途。POS機(jī)套現(xiàn)已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增。這既擾亂國家金融秩序，對金融安全帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)，也容易滋生地下金融活動(dòng)，影響社會穩(wěn)定。套現(xiàn)的類型有：一是非法中介、商戶使用POS機(jī)套現(xiàn)。不法分子自己申請POS機(jī)或向別人租用POS機(jī)，持卡人在POS機(jī)上刷卡后，當(dāng)即將刷卡金額支付給持卡人，并按照套現(xiàn)金額0.8%至2%收取手續(xù)費(fèi)，扣除向銀行繳納的刷卡扣率，從中非法牟利。
二是克隆POS機(jī)犯罪。犯罪嫌疑人以虛假身份證申請信用卡及POS機(jī)后，通過刷卡購物等手段取得商戶POS機(jī)刷卡小票，利用上面反映的商戶POS機(jī)信息，通過某種技術(shù)手段將犯罪嫌疑人自帶的POS機(jī)內(nèi)參數(shù)修改成和商戶的信息一樣。這種情況下，犯罪嫌疑人再對上次交易進(jìn)行撤銷(或退貨)操作。三是利用程序時(shí)間差詐騙。不法分子利用POS機(jī)、銀聯(lián)與銀行系統(tǒng)信息傳遞的幾分鐘時(shí)間差，進(jìn)行套現(xiàn)。一般與卡主合謀，由卡主持現(xiàn)金到銀行柜臺存入賬號，嫌疑人在其他地方與此同時(shí)用資金積累好的POS機(jī)刷卡將錢轉(zhuǎn)出。而后在銀行柜臺的卡主以填錯(cuò)賬號等由而拒絕簽名，將錢取回或存入其他賬號。而POS機(jī)的刷卡交易信息，通常要延遲一兩分鐘之后才能從銀聯(lián)系統(tǒng)反饋到銀行，因此一般不易被銀行察覺。四是收銀員以用POS機(jī)為客戶刷卡結(jié)算之機(jī)竊取銀行卡信息。在現(xiàn)實(shí)生活中，人們常會到酒店、商場、超市等銀行特約商戶刷卡消費(fèi)。而少數(shù)收銀員利用這個(gè)時(shí)機(jī)，趁持卡人酒后無防范意識或以方便持卡人為由將卡拿離現(xiàn)場，盜取客戶的銀行卡卡號和密碼，然后勾結(jié)不法分子造出偽卡進(jìn)行提款、消費(fèi)。 會的，在使用的過程中盡量別刷大額整數(shù)，時(shí)間盡量在上午九點(diǎn)以后晚上十點(diǎn)之前。而且不要盡量不要在自己的POS機(jī)上刷自己的信用卡。

4、信用卡刷卡沒有積分會封卡嗎?注意這些就不用擔(dān)心

      很多卡友刷信用卡沒有積分，就擔(dān)心會被銀行封卡。其實(shí)，信用卡封卡有很多原因，大都是和持卡人的用卡行為有關(guān)，比如有異常交易、信用卡逾期等。那么，信用卡刷卡沒有積分會封卡嗎？今天就來簡單介紹下。
信用卡刷卡沒有積分會封卡嗎？
      大家應(yīng)該都知道，信用卡封卡主要還是被銀行風(fēng)控了，和刷卡有沒有積分沒有直接的關(guān)系，畢竟并不是所有的交易都有積分的，銀行只對合作商戶的交易類累計(jì)積分，因?yàn)榭梢再嵤掷m(xù)費(fèi)，所以就會贈送積分作為回饋。
      要是刷卡沒有積分，很大原因是刷到優(yōu)惠類商戶、還有就是批發(fā)類商戶等，通常這些商戶都會在各家銀行的“天書”名單里，也就相當(dāng)于黑名單，經(jīng)常刷到這類商戶的就要留心了，很容易觸發(fā)銀行風(fēng)控系統(tǒng)，一旦被銀行認(rèn)為在套現(xiàn)，可能就會封卡。
      此外，也還有不少銀行把一些主流第三方支付POS機(jī)交易不再累計(jì)積分，就算刷的商家正常也同樣不會給積分的。反而是各種快捷支付、掃碼支付逐漸成為銀行青睞的付款方式，從以前的不計(jì)積分到現(xiàn)在筆筆交易都有積分。
      以上即是“信用卡刷卡沒有積分會封卡嗎”的相關(guān)介紹。所以，大家要是不想信用卡被封卡，最好少用POS機(jī)刷卡，多使用快捷支付、掃碼付、線上付款等方式消費(fèi)，一方面可以快速積分，一方面能有效避免風(fēng)控，但不管是哪種方式消費(fèi)，都要保留好相關(guān)消費(fèi)憑證，被銀行誤傷提供憑證自證清白，被封卡也可以解封的。

5、我辦了個(gè)隨行付的pos機(jī)沒用兩天就被封了,里面的資金也被封了,請問怎么...

可以選擇及時(shí)咨詢隨行付POS機(jī)的客服人員，明確被封的原因。即可進(jìn)行處理得到解封，即可把資金轉(zhuǎn)出來。

隨行付POS機(jī)是隨行付支付有限公司旗下的產(chǎn)品，該公司擁有全國范圍銀行卡收單牌照、互聯(lián)網(wǎng)支付牌照、移動(dòng)電話支付牌照。隨行付POS機(jī)屬于正規(guī)一清機(jī)，是比較安全的。

在市場占有率來說，隨行付POS機(jī)是比較受認(rèn)可的品牌，因此大家是可以放心使用的。很多卡友在POS機(jī)上刷完卡后，發(fā)現(xiàn)顯示的刷卡地址和實(shí)際刷卡地址并不相符，原因是刷到了跳碼機(jī)，可以全國異地跳碼。

擴(kuò)展資料：

隨行付POS機(jī)的介紹如下：

刷到這類POS機(jī)有一定的風(fēng)險(xiǎn)，很容易觸發(fā)銀行風(fēng)控系統(tǒng)，導(dǎo)致信用卡被封卡的。POS機(jī)刷卡跳異地，很大原因是和支付公司有關(guān)。因?yàn)橛械闹Ц豆静痪邆淙珖y行卡收單資質(zhì)，只能在僅有的幾個(gè)地區(qū)收單。

而要是在沒有權(quán)限的地方發(fā)展商戶，因?yàn)闊o法落到本地商戶，刷卡很可能就刷到外地商戶了。所以要避免這樣情況發(fā)生，可以先看看牌照上該支付公司的收單權(quán)限是否覆蓋本地區(qū)。

參考資料來源：人民網(wǎng)-警惕POS機(jī)上的詐騙

參考資料來源：人民網(wǎng)-曝光！這種POS機(jī)要小心，讓你傾家蕩產(chǎn)

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