1、信用卡被銀行風控了怎么辦

在使用信用卡時，如果用卡不規范，很容易被銀行風控，一旦被風控，輕則信用卡不能使用，重則信用卡凍結降額。因此每個人都要規范用卡，以防止被降額封卡，那么我們可以從哪些方面來了解自己的信用卡是否受到了風控呢？

一、如果信用卡狀況正常是不會影響刷卡消費和取現的，所以風控最直觀的表現就是限制信用卡使用。可找幾家有POS機的商家刷卡消費，如果一家商戶的POS機刷不了，可多試幾家POS機，如果所有的POS機都不能刷卡，那肯定是信用卡的問題，基本上就是被風控了。
二、還可以用支付寶掃一掃收款碼，選擇信用卡付款，如果信用卡有足夠的可用額度，但無法付款，同樣是被風控了。
三、如果離線比較麻煩，還可以在網上找一些支持信用卡付款的商店，微店、淘寶店都可以，然后綁定信用卡進行付款，如果卡內額度足夠，但付款不成功，說明卡已被風控。
四、如果已經有賬單，可以試著辦理信用卡分期，如果達到了分期條件，但沒給分期的想必也是銀行風控了。
五、最后一個非常直接的方法是留意短信提醒，比如在刷卡消費后，收到銀行發來的短信，“尊敬的客戶，您X行的信用卡近期存在風險交易，謹此提醒規范用卡。銀行將按照監管要求對信用卡采取降低額度等措施，以保障信用卡安全。”這類短信就是對信用卡受到風控的提示。

2、信用卡為什么會被風控?銀行風控規則有哪些

      你知道什么叫做信用卡風控嗎？你收到過信用卡被風控的短信嗎？如今，信用卡不良持續惡化，信用卡套現屢禁不止，信用卡逾期不還，信用卡貸款資產質量惡化，銀行風控將會收緊，可是信用卡為什么會被風控呢？銀行風控的規則又有哪些呢？
      【重磅介紹】必看！2015信用卡套現合理還合法的方法
      被風控的信用卡持卡人可能會受到這樣一條短信：尊敬的客戶，您招行信用卡存在風險交易，謹此提醒規范用卡。銀行將按照監管要求對信用卡采取降低額度等措施，以保障信用卡安全招商銀行。可是一直正常消費，怎么就被銀行風控盯上了呢？很多卡友曾向反應收到過類似的短信，那么什么情況會被銀行風控呢？哪些用卡行為會被認為是套現呢？
銀行信用卡隱性的風控規則
1、刷卡消費異常：就是本來你的刷卡消費習慣都是生活類刷卡，如超市，交通，專賣店，房租等！此類消費占你消費額度的90%以上，但是猛然間你的此類消費占比大幅下降，取而代之的是各種網付(支付寶，財付通)，就造成了消費刷卡異常！這樣銀行會認為你的信用卡是存在風險的，就會進行風險控制。
2、單筆刷卡整數金額并且較大：單筆刷卡金額90%以上，其中經常出現較大的整數金額，如40000、50000等，這種屬于明顯的消費異常，會被認為是信用卡套現行為，因此進行風控。
3、信用卡逾期還款：其實信用卡逾期倒無所謂，你只要還的上利息也沒什么大事，但是如果信用卡透支逾期不還，或每期有還但仍達不到最低還款額，且經多次追討也無改善的行為是最高風險的行為，就會進行風控。
3、還款后又透支：如果你在信用卡還款兩三天后就用光卡內額度，銀行會認為你是在想利用信用卡的免息期進行套現投資，這種行為也是會被銀行盯上的哦。
4、刷卡時間異常間隔短：如果你在非營業時間刷卡消費，并且如果刷卡間隔比較短，在60分鐘內交易3筆以上，也會引起銀行的注意，會被認為是不正常刷卡消費。
5、定點交易：這個指的是信用卡消費定時，定機，定卡，定額的交易，這種會被明顯認為是套現行為。
6、撤單交易：一天內一張卡在同一pos機上操作。
【總結】其實銀行之所以會對你的信用卡進行風控，就是認為你的信用卡存在明顯的套現行為，或者說覺得你透支嚴重還不上，單純的信用卡套現一般還不會被銀行風控，只是會注意到你的信用卡的刷卡消費，銀行對于信用卡消費最主要的風控就是網上支付，如何區別客戶網付是否存在套現行為，銀行都有一套自己的辦法！不要以為自己利用信用卡套現銀行看不出來哦~
      以上幾種行為很容易被銀行認為是套現，從而被風控盯上，所以卡友們刷卡時，盡量避免類似行為，以防躺槍。有時候你不是信用卡套現都有可能會收到銀行的此類短信，小心被風控，然后還有信用卡降額封卡的危險哦~

3、已經按時還款,可信用卡的5萬額度卻被降至5000,這是怎么回事?

我有一個同事有一張50000額度的招商信用卡，平時都是按時還款的，可是上次剛還完信用卡，額度就降到了5000塊，這種情況特別常見，我總結了一下以下會降額的原因：

　　誰借的錢就用誰的卡還，假如經常讓外面的第三方貸款機構，由他人的卡轉入還款，銀行會判斷持卡人的還款來源不真實，斷定該客戶沒有辦法提額。

很多人都是靠以卡養卡，讓別人幫忙代還信用卡，風險非常高，被盜刷的情況會很嚴重。

　　如果信用卡持卡人固定在某個時間某個地點固定大額消費，而又沒有任何的還款跡象。銀行會同樣視做持卡人有代還行為，該筆交易屬于套現還錢，不建議提額!

每次信用卡都是刷的整數，從來不分期，還全是大額的筆數，降額度是必然的的。

　　一直在同一家商戶刷卡?除非那是你家開的商店。不然，你是會有代還、套現的風險。銀行為了杜絕這種風險，會建議分期或是最低還款，為的是提高你的還款利息，讓你自主還款，還要試圖遏制你的這種行為。

一個機器上刷卡現在這種情況少見了，道理很簡單，老是一個機器，一定有鬼。

跳碼機器就更加不用說了，銀行最喜歡降額度的。

　　無論是全額還款、約定還款還是最低還款，只要階段性不足額還款，都會對信用卡的額度和自己的信用產生負面影響。為了在最后還款日作出有還款的動作，但是額度不足夠，還款日過后的幾天再補充還款，這樣的做法只會讓自己的征信添上逾期的污點。

　　一般正常的消費時間都是在商店的營業時間09:00-22:00。那個如果消費時間經常超過這個營業時間段的話，很顯然，就是去一些高消費的 娛樂 場所了。銀行也會根據刷卡商戶來判斷信用卡持卡人的日常消費情況，如果刷卡時間頻繁且不正常，一般很難申請到提額。

晚上10點之后，如果消費場次不能匹配上， 基本上當時就會被封。

一般來說，我們只要正常刷卡、按時還款，銀行都不會給你降額度的，但是也有的人按時還款了也會被降額度，而大部分人也不曉得自己的哪個步驟出錯了，從而導致信用卡被降額度，那我們就來看看以下幾點你是否中招過：

1、他人卡代還。自己的卡當然是要自己還的，如果經常光顧中介他人卡代還，由他人卡代轉入，銀行會認為你真的還款不真實，并且覺得你是沒有能力還款的，所以也就有可能給你降額度，跟別說是提額了。

2、經抽樣有違反常理的消費。什么是有違常理？就比如三更半夜出現消費，而且是經常，就算是夜貓子也不能天天如此吧，還有的吃個面也能刷個幾千塊、便利店買東西刷個上萬塊，這些行為明顯也不正常。

3、不足額還款。不管是最低還款還是全額還款或是約定還款，只要是階段性不足額還款都會是負面影響。

4、大額刷單。經常性的大額刷進刷出，試想有誰會每天好幾千的刷卡，而且在賬單日之后就又把額度全都刷完了，這都屬于不正常消費的范圍，所以也很容易本銀行風控或是直接降額度。

5、經常刷低費率的POS機。如果經常刷低費率的商戶，甚至是0費率的公益類商戶，即便你不是套現，銀行也會對你進行降額封卡。避免這種行為的方式就是禁用跳碼機，一般跳碼最容易跳到低費率和公益類商戶上去，尤其是當你刷大額的時候。

6、消費額度和使用頻率過低。這也是很重要的一點，就算是你正常還款不逾期，消極使用也會被降額度的。比如說你的額度是10000但你每個月的消費還沒到1000，那銀行就會認為你是不是不需要這么大額度，所以就會給信用卡降額度。

所以說，養成良好的用卡習慣還是挺重要的。否則你再想要提額度的時候就很難了。

信用卡正常使用的好好的，還款也正常，但是還款進去之后卻突然被降額了，類似的事情我相信很多朋友都遇到過，特別是進入2019年以來，很多銀行明顯加強了風控，所以有不少朋友的信用卡額度都被降低，甚至是直接被封卡處理了。

那為何大家的信用卡會出現還款進去之后就直接被降額，而且是大幅降額呢？這里面肯定是大家有一些違規的行為，或者自身的綜合評分不符符合要求，總結起來主要有以下幾種可能。

現在使用信用卡的人越來越多，但是并非每個人使用信用卡都可以正常還款，如果大家信用卡經常出現逾期期，或者單次逾期的時間比較久，那被銀行降額，甚至封卡是很正常的。

從2019年很多被封卡或降額的朋友描述來看，很多人之所以被降額，很大一部分原因是因為涉嫌套現。目前信用卡套現已經成為了很普遍的一種現象，對于正常的套現銀行倒是睜一只眼閉一只眼，但是如果大家有過分的套現行為，那銀行總得抓一些出頭鳥來懲治。比如大家經常在二清機上大額刷卡，在不合理時間刷卡，經常整數刷卡，信用卡還進去就大額刷出來，長期空卡運行等等，這些都有可能被列入銀行重點監視的對象，一旦有過分的行為，銀行會選擇降額或者封卡處理，以免損失進一步擴大。

現在各大銀行為了推廣信用卡，會推出各種活動，而且有些活動的吸引力還是很強的，有些活動直接送禮品，禮品是可以轉手賣出去賺錢的。看到這種好處之后，有一些朋友就專門找銀行這種活動薅羊毛，有時候銀行活動有漏洞了就被這些人給利用起來，如果大家薅羊毛太狠，銀行出現損失了，那銀行也會做出降額或者封卡處理的。

銀行審批信用卡不僅僅看大家信用，還要看大家的還款能力以及負債能力。銀行并不是說審批完信用卡就不管，而是會定期的對信用卡進行貸后管理，如果銀行在貸后管理當中發現持卡人當前負債過高，或者是最近一段時間申請信用卡以及貸款過于頻繁，那銀行會認為持卡人潛在較大的風險，所以選擇降額或者封卡處理。

過去幾年我國信用卡迅速擴張，潛在的壞賬風險也比較大，所以從2018年開始，監管部門就加大了對信用卡的整治力度，有很多銀行因為信用卡過度授信而被處罰的。所以在監管環境變嚴之下，很多銀行都在進行內部自查，嚴格落實監管部門的剛性扣減政策，在自查當中如果發現不合理的授信或者過度授信，那銀行就會做出降額或者封卡處理。

銀行給大家發信用卡的目的就是為了鼓勵大家使用，如果大家都不使用，那銀行就沒法賺到錢，還占了銀行的授信額度，所以銀行干脆把大家的額度降下來，把更多的額度給予其他人。

已經按時還款，可信用卡的5萬額度卻被降至5000，這是怎么回事？

答：銀行有一個用戶自動評分系統，經過系統評分，銀行認為你是高風險客戶，所以，銀行就會給你降低額度，從而降低了銀行的風險。

不要忘了，銀行是一個嫌貧愛富的機構，富人，他們就會不斷給你提額，窮人，他就會不斷給你降額。

什么是富人呢？

1、每月提前全額還款。銀行會認為你不差錢。

2、從不提現金，從不總在一個地方刷卡，每月20筆以上，有飯店消費，賓館消費，健身房消費，購買高端商品消費，還經常出差甚至出國消費。

3、有時買大件商品還要辦理一個半年以上的分期付款（不是人家缺錢，人家是想讓銀行多賺點利息而已）。

如此這般，銀行就會斷定你是一個有錢人，就會給你提額，讓你多消費，銀行好多賺錢。

結果你做了什么呢？

1、找人代還信用卡，一萬元給人家150--200元，替你代還的公司可不管那一套，上午全額還款，下午就把錢一次性給提出來，你覺得銀行看不出來你再做什么嗎？

2、總在一臺POS機上刷卡。用不上三個月，銀行不給你降額才怪呢。

這回清楚了嗎？歡迎評論區留言或關注我私聊。

這種情況，非常常見，尤其在今年下半年特別多。

今年9月份和10月份，我的信用卡客戶被封卡的達到了17戶，無一例外的都是用跳碼pos套現。

大家用信用卡套現都是明擺的事，我們銀行也是知道的，但是不能太過分，把銀行當傻子，銀行是企業，需要盈利，你套現不讓銀行掙錢，銀行就會把你關小黑屋。

為了自己，用好的pos，別貪圖便宜費率。這個世界從來都是一分錢一分貨！

個人信用卡的額度被調低，可能的原因很多，歸納起來，包括以下三個方面：

一是使用的頻率太低，使用的額度太少。 有些人在辦下信用卡以后長期不用，銀行根據你的使用情況自然會做調低額度的處理。最低可能將至2000元。

二是多次出現固定時間地點的大額消費。 在某一個固定的時間地點，發生多個月多次的大額消費，不符合人們的消費常理，風控系統會懷疑你的消費記錄不正常。尤其是有的人，平時的信用卡根本就沒有消費記錄，只有幾條大額消費，系統很可能會懷疑你存在套現行為。

三是刷卡的時間及場所不合常理。 比如你在深夜一兩點鐘發生幾筆刷卡消費，而刷卡的低點，卻又不是深夜營業的 娛樂 場所等，系統可能會判定你的刷卡記錄存在問題。還有的卡上午在北京刷卡消費，下午在廣州發生交易，晚上甚至又更換一座城市，這種情況往往是因為pos機跳碼產生，風控發現后將導致降低額度。

一是平時還款不足額。 信用卡的每期還款，可以不做，但是如果總是不足啊，時間一長可能會被系統辨認存在風險，從而引發降低信用卡額度的問題。

二是出現了比較嚴重的逾期。 對信用卡管理來說，逾期還款是一個非常不好的信號。銀行對于逾期還款的信用卡，必須采取對應的措施，降低額度是一種常規操作。

三是存在第三方代還現象。 如果自己本身沒有還款的能力，經常通過第三方的貸款機構借款，從別人的卡中轉入資金還款，次數越多，銀行很可能會判斷你的還款來源有問題，進而影響到信用卡的額度。

一是個人信用變化。 如果你工作、職業等信用信息發生變化，或者是出現了違法記錄和訴訟記錄，或者是個人當前的負債過高，銀行認為你的信用度下降，為了控制風險，就會進行調低信用卡額度的處理。

二是銀行授信調整。 有時候，受監管要求影響，或從銀行自身經營管理角度出發，銀行可能會主動調低部分客戶的信用卡額度。

三是惡意薅羊毛。 現在人們已經把惡意薅羊毛定義為所謂的灰產集團。所以，如果你在參加一些銀行活動的時候，對個別活動中可能存在的漏洞，你發現后并不向銀行反饋，而是利用漏洞大肆薅羊毛牟利，就有可能被銀行認定為存在風險，從而導致降低額度。

信用卡不可能會被無故降額，必然是信用卡使用存在不當的使用記錄，觸碰到了銀行的風控機制，具體可以參考以下幾種信卡可能被降額的原因。

第一點：信用卡存在 歷史 逾期

信用卡最忌諱的就是有逾期記錄，一旦有過逾期就會被銀行打上低質量用戶標簽，所以題主可以想一下是否存在 歷史 逾期。

第二點：信用卡使用方式不當

很多持卡人刷卡方式都不正當，條件差的被風控降額，條件好的大部分也只能正常使用，不能定期提升額度。

第三點：使用的POS機不穩定

現在持卡人基本都持有信用卡用來刷卡，但POS機是否穩定性能好卻會直接影響信用卡的質量和使用壽命，比如POS機經常跳優惠類公益類商戶就不行，這樣很容易被銀行風控，銀行發行信用卡的目的在于盈利，而跳碼的POS機就是撈銀行應得的利益。

一臺好的POS機是信用卡正常使用的必備工具，也是信用卡安全使用輔助神器，切勿認為什么POS機都一樣。

第四點：個人征信負載率過高

銀行對持卡人是進行綜合評分，其中持卡人的負債率這一項就是重要因素，負債過高銀行會考慮持卡人的經濟能力是否可以一直如期還款，不然將會將會對持卡人進行風險控制（降額封卡）避免今后造成逾期的損失。

第五點：個人名下信用卡數量過多

信用卡數量直接影響持卡人的信用評分，在銀行的風控規則當中，持卡人總有5張以上的信用卡將會被降低信用評分，所以一般建議持卡人不要超過5張信用卡。

以上是被突然降額的幾點常見原因，朋友可以參考下自己是否存在類似情況。有些持卡人可能不服氣說“我就是隨便刷隨便用也逾期過為什么沒有被銀行降額？”這種情況下我不否認不存在，但是刷自己的卡一切以安全為主，即便不能提額也不要使信用卡處于容易被風控的狀態，“不做就不會死”因為一旦被降額封卡可能你就再也周轉不過來了。

跟你的刷卡方式有很大關系，賬單日前還進去，再按照合理的消費模式刷卡，偶爾分個期（銀行是需要利潤的）

關于封卡降額的小知識：

銀行是不會無緣無故把客戶的卡封掉的，一定是持卡人出現了以下幾種不規范的用卡情況：

第一：剛開卡就一次把額度刷出來。

第二：逾期次數達到七次或連續三個月以上未還夠最低還款。

第三：每月賬單只有一兩個商戶，就是經常在一個固定商戶上刷。

第四：大額度刷卡或低費率POS機次數過多。

第五：長期空卡，每筆都是大額進出。

建議小額多次15-30筆/月，刷卡間隔時間4小時以上/筆。愿各位卡友早日上岸！

隨著銀行風控的越來越嚴格，被封卡和降額，已經司空見慣，經常會發生的事情了。可以確定的是只要是被降額，那肯定是出道銀行的風控底線，存在違規用卡的行為，容易被降額主要是以下幾點原因：

1，刷卡的方式不對，經常行的賬單日后一筆全額刷出，還款日再全額還進去。典型的套現行為，銀行賺不到錢，肯定要給降額。

2，刷到了不正常的機子，比如說跳碼機，上午刷北京，下午刷南京，晚上刷廣州，這樣的行為，是很容易被風控到的。

3，不正常的刷卡姿勢，比如經常半夜，凌晨大額消費，或者是違反常規的消費行為，也會被認為異常客戶，容易降額。

4，征信出了問題，出現過逾期，或者自己的負債太高，同一時間征信查詢過多，也是被降額的一種誘因。

5，還款方式不對，經常是別人銀行卡給你還款，銀行會判定你是代換，也可能被降額。

6，銀行的資金回籠，會對劣質客戶降額處理，就是銀行在你這賺不到錢，肯定不會讓你白用錢了。

總對來說，合理的按規則使用信用卡，適當的分期讓銀行賺到錢，是有利于提高卡片額度的。

4、別人我用我的建設銀行卡poss機刷單被風控凍結能去銀行柜臺解決嗎

看情況吧。
1.如果說是的你自己申請的POS機所綁定的賬戶被凍結的話，那就趕緊去POS提供銀行了解情況，一般銀行凍結POS賬戶的話，是懷疑你請首先確認是手機APP提醒你被凍結還是信用卡短息提醒，這是兩種不同的概念，APP提醒是因為多次登錄密碼輸入錯誤被凍結，而信用卡短信提醒是因為刷卡頻率過高，被檢測到了。、應該從正規渠道辦理pos機，一定要符合相關的申請制度，或者完成相關的入網流程。特別是商戶，必須提交“三證一表”，即法人身份證、營業執照、稅務登記證以及申請表。安裝人員還要上門考察、核實，符合條件通過審批之后才予以辦理。
2.而目前市場上很多“手機pos機”，并非合規的銀聯支付產品，也沒有經過中國銀聯的品牌授權使用，實屬侵權行為，也可能出現盜刷風險。為了安全起見，消費者在刷卡購物前，一定要選擇合規的銀聯支付產品，這樣才能也有人給我辦過通付手機刷卡器，但是用了第二次就不敢用了，國慶節日凍結我四天 ，套現問題肯定存在。因為一旦辦理“手機pos機”，申請者就可以進行刷卡，第二天才能能從儲蓄卡里提取資金。這樣一來，如果交易是一單沒有實際成交的“假交易”，那么pos機機主和信用卡用戶即可進行套現，假借消費交易，繞開銀行對pos機申請的審查。如果用戶經常在一臺pos機上刷一張信用卡，容易被銀行認定為套現，一些“養卡神器”可切換不同賬戶，但最終收款賬戶都是同一個，長期套現將導致信用記錄受損；
3.應該從正規渠道辦理pos機，一定要符合相關的申請制度，或者完成相關的入網流程。特別是商戶，必須提交“三證一表”，即法人身份證、營業執照、稅務登記證以及申請表。安裝人員還要上門考察、核實，符合條件通過審批之后才予以辦理。而目前市場上很多“手機pos機”，并非合規的銀聯支付產品，也沒有經過中國銀聯的品牌授權使用，實屬侵權行為，也可能出現盜刷風險。為了安全起見，消費者在刷卡購物前，一定要選擇合規的銀聯支付產品，這樣才能更放心使用。

5、信用卡被風控怎么辦

1、及時還款。如果因為欠款不還或逾期還款被風控了，一定要及時補交應還欠款，并及時撥打客服電話，表明自己是非惡意逾期還款。之后，在使用信用卡時，一定要養成良好的還款習慣，按時還款。

2、避免最低還款。信用卡最低還款會讓銀行認為你沒有還款能力。因此為了避免被風控，最好要按時足額還款，這樣才可以增加你的信用。如果實在沒有能力全額還款，可以適當的分期，這樣既可以緩解你的還款壓力，也讓銀行有利可圖。

3、控制消費額度。解除信用卡風控需要信用卡持卡者應該把額度控制在一個合理的范圍內，避免長期刷很小的額度或者是很大的額度，也要避免經常刷整數。

4、拒絕POS機套現。日常刷卡消費時，千萬不要用虛擬的商家的POS機套現了。要多去實體店消費，且消費類型要多元化一些。另外要盡量選擇費率在0.6%左右的刷卡機，一定要有支付牌照。而且要盡量選擇有積分的優質商戶的刷卡機，這樣有助于提前解除風控。

要看是因為什么原因導致卡片被凍結，如果是長時間晚還款造成的，先要把款項還清，然后打客服熱線查一下是否可以再開通使用。

轉載請帶上網址：http://yadikedp.com/posjifive/313427.html