1、助農取款pos機顯示61失敗是怎么辦

61 ——金額太大 超出去款金額限制，可向銀行提出暫時額度，根據持卡人消費核定暫時額度的金額

擴展閱讀：

00 ——pos機交易成功 承兌或交易成功
01 ——pos機交易失敗，請聯系發卡行 查發卡行或檢查卡內余額
02 ——同上
03—— 商戶未登記，無權使用銀聯pos機終端 聯系銀行卡服務中心處理
04—— 沒收卡，請聯系收單行 操作員沒收卡（這種情況為高風險卡片，有黑卡或仿卡的嫌疑）
05 ——交易失敗，請聯系發卡行 發卡不予承兌，與發銀行聯系查詢
06 ——交易失敗，請聯系發卡行 發卡行故障，稍等重新刷卡
07 ——沒收卡，請聯系收單行 特殊條件下沒收卡，這種情況為高風險卡片，有黑卡或仿卡的嫌疑
09 ——交易失敗，請重試 重做該交易，稍等重新刷卡
12—— 交易失敗，請重試 發卡行不支持的交易，這種情況為部分銀行卡不識別銀聯pos機上的刷卡器或未和銀聯簽訂支付清算協議。
13—— 交易金額超限，請重試交易金額無效，采用小金額交易或與發卡行聯系，可向銀行申請暫時提升信譽額度，或小額刷卡。
14 ——無效卡號，請聯系發卡行無效卡號，與銀行卡服務中心或發卡行聯系，長時間未使用或未交年費管理費情況造成，或者注銷卡。
15 ——此卡不能受理 與銀行卡服務中心聯系處理，未接入銀聯網絡，銀聯不予以清算和結賬。
19 ——交易失敗，請聯系發卡行 刷卡讀取數據有誤，重新刷卡
20 ——交易失敗，請聯系發卡行 與銀行卡服務中心或發卡行聯系
21 ——交易失敗，請聯系發卡行 與銀行卡服務中心或發卡行聯系
22 ——操作有誤，請重試 POS狀態與中心不符，重新簽到，確定操作員號碼和密碼正確，重新刷卡。
23 ——交易失敗，請聯系發卡行 不可接受的交易費，這筆交易資金存在風險或者未簽訂銀聯協議。
25—— 交易失敗，請聯系發卡行發卡行未能找到有關記錄，核對有關資料重做該交易或與發卡行聯系
30 ——交易失敗，請重試 檢查卡磁條是否完好或反方向刷卡或者銀聯pos機的磁條沒有問題，以及其他接口正常。
31—— 此卡不能受理 此發卡方未與中心開通業務，檢查此卡是否是簽訂銀聯協議的銀行卡。
33—— 過期卡，請聯系發卡行 過期的卡或與發卡行聯系，暫時凍結結算功能
34 ——沒收卡，請聯系收單行 有作弊嫌疑的卡，操作員可以沒收（黑卡仿卡，高風險卡）
35 ——沒收卡，請聯系收單行 有作弊嫌疑的卡，操作員可以沒收（黑卡仿卡，高風險卡）
36 ——此卡有誤，請換卡重試 有作弊嫌疑的卡，操作員可以沒收（黑卡仿卡，高風險卡）
37 ——沒收卡，請聯系收單行 有作弊嫌疑的卡，操作員可以沒收（黑卡仿卡，高風險卡）
38 ——密碼錯誤次數超限 密碼輸錯的次數超限，一般pos機結算刷卡為保護持卡人利益，連續輸入3次未能輸入正確，發卡行系統自動凍結此卡，24小時后自動解凍。
39 ——交易失敗，請聯系發卡行 可能刷卡操作有誤，請重新刷卡
40 ——交易失敗，請聯系發卡行 發卡行不支持的交易類型，查看卡內余額以及操作流程得當，重新刷卡。
41 ——沒收卡，請聯系收單行 掛失的卡，與發卡行聯系處理，此卡已經掛失，一般為盜卡，高風險卡。
42 ——交易失敗，請聯系發卡方 發卡行找不到此帳戶，此卡為黑卡，防范風險。
43 ——沒收卡，請聯系收單行 被竊卡， 操作員可以沒收，黑卡、盜卡防范風險
44 ——交易失敗，請聯系發卡行 可能刷卡操作有誤，重新刷卡，確定刷卡流程和步驟正確。
51 ——余額不足，請查詢 帳戶內余額不足，小額刷卡。
52 ——交易失敗，請聯系發卡行 無此支票賬戶，信用卡信息不全或者不準確，核實后補充資料
53—— 交易失敗，請聯系發卡行 無此儲蓄卡賬戶，沒有登記的卡，過期卡、實效卡、仿卡
54 ——過期卡，請聯系發卡行 過期的卡，像銀行提出申請重新補辦或開通
55 ——密碼錯，請重試 密碼輸錯，可重新輸入，注意只可以聯系刷如3次要是還沒有輸入正確此卡將被暫時凍結。
56 ——交易失敗，請聯系發卡行 發卡行找不到此帳戶，與發卡行聯系，黑卡、盜卡、仿卡注意防范風險
57 ——交易失敗，請聯系發卡行不允許持卡人進行的交易，與發卡行聯系，持卡人之前交易有套現嫌疑，屬于銀行的風險持卡人，銀行對此持卡人已提升監控。
58 ——終端無效，請聯系收單行或銀聯重新簽到再試或與銀行卡服務中心聯系
59 ——交易失敗，請聯系發卡行，是否開通結算功能，或者超出額度
60 ——交易失敗，請聯系發卡行 查詢卡內余額或者詢問此卡是否簽訂銀聯協議
61 ——金額太大 超出去款金額限制，可向銀行提出暫時額度，根據持卡人消費核定暫時額度的金額
62 ——交易失敗，請聯系發卡行 受限制的卡，此持卡人為銀行的風險持卡人，已被銀行監控，注意防范風險
63 ——交易失敗，請聯系發卡行 違反安全保密規定，存在惡意透支或者沒有按時還款
64 ——交易失敗，請聯系發卡行原始金額不正確，核對原始資料或與發卡行聯系，持卡人資料有問題，請核實持卡人身份資料，及卡片資料。
65 ——超出取款次數限制 超出取款次數限制，銀行系統風險控制，聯系銀行解決
66 ——交易失敗，請聯系收單行或銀聯 銀聯磁條不識別或者卡片消磁
67 ——沒收卡 黑卡、盜卡、仿卡高風險卡片，注意防范風險
68 ——交易超時，請重試發卡行規定時間內沒有應答，與銀行卡服務中心或發卡行聯系，重新簽到或操作刷卡。
75 ——密碼錯誤次數超限允許的輸入PIN次數超限，該卡要重置密碼方能使用，撥打銀行客戶服務電話解決
77—— 請向網絡中心簽到 重做簽到，輸入密碼和操作員號碼
79 ——POS終端重傳脫機數據 POS終端上傳的脫機數據對帳不平，檢查接口是否鏈接好
90 ——交易失敗，請稍后重試日期切換正在處理，與銀行卡服務中心或發卡行聯系
91 ——交易失敗，請稍后重試 電話查詢發卡方或銀聯，可重作，重新輸入操作員號碼和密碼
92 ——交易失敗，請稍后重試銀行通訊故障，電話查詢發卡方或網絡中心
93 ——交易失敗，請聯系發卡行 交易違法、不能完成。有套現或惡意透支嫌疑可重新簽到后再試
94 ——交易失敗，請稍后重試重新簽到后再交易或與銀行卡服務中心聯系
95 ——交易失敗，請稍后重試 發卡行調節控制錯，與發卡行聯系，銀行系統風險控制
96 ——交易失敗，請稍后重試 與發卡行或銀行卡服務中心聯系銀行或銀聯風險系統自動報警
97 ——終端未登記，請聯系收單行或銀聯 與銀行卡服務中心聯系，及時遞交資料解決
98 ——交易超時，請重試銀聯收不到發卡行應答，與銀行卡服務中心或發卡行聯系
99 ——校驗錯，請重新簽到 重新簽到再作交易
A0—— 校驗錯，請重新簽到 重新簽到作交易

參考資料：http://pos5.cn/service/problem/133.html 應該是新號不好或者
是平臺的原因，及時的聯系客服吧
我了解有一款不錯的pos
不跳碼。隨刷隨用
詳細的頭潒可見

2、營口銀行助農取款的poss機是什么

POS機
銀行卡助農取款服務”是一種新型農村支付結算方式，可概括為"一張卡、一部機具、一個商戶、一本賬"，具體指在鄉鎮及以下農村選擇具有一定經濟實力、信譽良好的商戶，安裝固定POS機(銷售點終端機)或帶硬件加密功能的電話支付終端、“商易通"等設備，借助刷卡實時轉賬功能，利用商戶流動資金，通過刷卡轉賬為借記卡持卡人提供小額取款及余額查詢服務。

3、農村信用社的卡在刷卡機一次最多能刷多少錢

我們在討論提額分享的問題上，經常提到盡量少刷大額交易，要多刷小額交易。但是對于信用卡刷POS機時刷卡金額多少算大額、中額、小額，銀行又是怎么樣定義呢？我們來聊一聊。

信用卡刷POS機

一、按信用卡額度比例區分大中小

大額：單筆交易金額在信用卡總額度20%以上；

中額：單筆交易金額在總額度10-20%左右；

小額：單筆交易金額在總額度10%以下。

比如一張卡額度5000，你單筆刷2000以上就屬于大額了；如果總額度是5萬，那么單筆刷1萬以上就屬于大額。

二、大額交易規定辦法

關于大額交易：單位之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付；個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉等。

關于可疑交易：短期內集中轉出或集中轉入；資金交易次數及金額不正常；周期性發生大量資金交易；個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金交易；頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量交易；人行規定的其他可疑支付交易行為。

三、提升額度

很多人以為只要大額度和小額度交叉著刷，就可能起到提額的效果，但其實不是這樣的。你想要提額，必須得向銀行表示你有以下三點能力：消費能力足夠；可以按時還款；能給銀行帶來一定的效益。

信用卡刷POS機

如果你用卡的時間很短，沒到一定的時間周期，銀行是不會給你提額的。如果說半年時間內，你有到期未還款的記錄，那么銀行也會有記錄，暫時不會給你提額，因為風險可能會比較大。

所有持卡人都希望能提額，但提額不僅僅需要用到不跳碼的優質POS機，而且還需要有科學的用卡技巧。

還有一種人，平時很少用卡，這樣的話你很難給銀行帶來一定的效益，所以他們短時間內時不會考慮給你提額的，因為銀行沒有利益。還有對于那種信用卡長期都刷空的人來說，銀行也不會考慮提額，因為有套現的可能，不僅不提額，還可能封卡。同樣對于那些每個月都是最低還款的人，銀行也會斟酌，因為他覺得你經濟能力不好，可能會存在還不起的可能，所以保守起見，還是小額度比較安全。

最后還有一種可能就是，你每個月都分期，然后分期的額度還特別大，毫無疑問，你會跟上面一樣，給銀行一種你經濟條件不好的可能，所以它不會輕易給你提額，可能哪天你就還不起了。

廣告平臺網訂閱號提醒您﹕針對以上情況，銀行一般來說都不會考慮提額，所以你如果想要提額，首先得改善以上的問題，這樣才有可能。 也可以到銀行柜臺取款，或者是第二天再進行取款都可以，放入現金；
　　3、之后確認現金存入金額。
　　ATM機存款步驟：
　　1、將銀行卡插入ATM機中，輸入密碼登陸　　農村信用社的卡，在ATM上跨省轉賬提示超出取款限制是因為銀行卡在ATM機取款一天最多只能取現20000元、選擇存款，點擊確定，超過20000元當天就不能再進行取款。可以使用別的卡片取款；
　　2，點擊確定即可完成。
　　4、在ATM機存款只能識別面值100元的（部分可以識別50元的）

沒有上限，銀行卡辦卡的流程：
攜帶身份證、以及少量現金前往銀行營業網點；
在銀行大堂工作人員的協助下填寫表格；
取號排隊，同時再工作人員協助下復印身份證；
柜臺叫號，前往柜臺，將填好的表格和身份證交給銀行柜員，辦卡的時候會需要簽字及輸入密碼，密碼為六位數字，設置后之后自己要記住，這就是以后的取款密碼；
全部辦理完成之后會得到一張銀行卡，如果同時辦理網上銀行業務，會同時得到一個U盾；
完成辦卡，帶上自己的物品離開即 若刷卡機沒有限額規定，用戶可以刷取卡內全部余額。

刷卡流程：

銀行卡磁條要刷過POS機的磁道，然后輸入金額，接著讓客戶輸入密碼，POS機會打出簽購單，把簽購單的商戶存根聯給客戶簽名并收回，把簽購單的客戶聯給客戶即完成刷卡操作。 感覺樂刷點位高了點，建議樓主看看趣刷，自用兩年，從來沒出過什么問題，他們不需要機器，無卡的哪種，，不喜歡機器就可以看看 2萬

4、農村銀行金融機構人工現金支付是什么

數字人民幣是數字經濟發展的重要基礎設施，在運營安全和隱私保護方面具有優勢，與農村地區以現金交易為主的支付需求非常匹配，既能推進農村數字支付體系建設，又能提高農村普惠金融發展水平。本文針對我國農村金融支付存在的問題，分析了數字人民幣在農村地區推廣應用的優勢，提出數字人民幣的推廣應立足于農村場景、財政支持和基層人民銀行的管理，加快在城市和農村共同試點推進。

數字貨幣的誕生推動了貨幣制度和貨幣形態的變革。為順應數字經濟發展的潮流，我國主動開發了以國家信用為基礎的數字人民幣，不僅有利于優化國內金融體系和信用機制，也有助于推進人民幣國際化和維護我國金融主權。數字人民幣是中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性。與私人發行的數字貨幣相比，央行數字貨幣在推動數字普惠金融發展、提高貨幣政策效果等方面具有更強的優勢。為穩妥推進數字人民幣研發和應用，我國采取了分批試點推行的策略。從2019年至今，數字人民幣試點逐步形成了上海、海南等十地和北京冬奧會場“10+1”格局，覆蓋了長三角、珠三角、京津冀等多個地區，涉及場景包括公用事業、餐飲服務、交通出行、零售商超、證券交易及政府服務等。但數字人民幣試點主要從城市鋪開，較少觸及廣大的農村地區。而相比于城市地區，我國農村地區的結算需求以小額現金為主，與數字人民幣零售型貨幣的特點更加匹配，在鄉村振興戰略及數字鄉村建設大背景下，在農村地區推廣數字人民幣試點更為迫切。

農村地區支付結算數字化發展現狀

我國農村金融支付業務主要由現金支付、卡基支付和移動支付三類方式組成。為解決偏遠地區農民小額取現、現金交易不便等難題，中國人民銀行按照鄉村振興戰略規劃有關部署要求，近年來持續推動改善農村支付服務環境，強化支付服務基礎設施建設，推動移動支付便民工程向縣域下沉，建立了多層次、廣覆蓋、可持續的農村支付服務體系。

農村支付服務基礎設施不斷完善。一方面，農村金融機構依托央行支付清算系統開展跨行、跨區域資金清算結算業務，加快了農村地區資金流轉。截至2020年末，央行支付清算系統接入農村商業銀行、農村信用社、村鎮銀行等農村金融機構及其分支機構49675家。另一方面，中央銀行會計核算數據集中系統綜合前置子系統對農村金融機構的覆蓋面不斷擴大。農村金融機構可在線上辦理的業務種類不斷增加，解決了客戶在柜臺辦理業務耗時長、效率低的問題。截至2020年末，在人民銀行開戶的3823家農村金融機構中，3440家已接入中央銀行會計核算數據集中系統綜合前置子系統，線上業務辦理占比達89.98%。

農村特色支付服務不斷鞏固，支付產品不斷創新升級。近年來，銀行卡助農取款服務不斷鞏固。截至2020年末，農村地區銀行卡助農取款服務點達89.33萬個，覆蓋了98%以上的村級行政區，其中20.08萬個服務點已加載了村級電子商務服務功能。圍繞鄉村振興，農村金融支付服務附加功能增加，支付結算與財政獎補、農產品銷售等相結合，提升了金融服務的多樣性。

移動支付便民工程持續推進。近年來，為緩解農村支付服務“數字鴻溝”“金融排斥”等問題，人民銀行以鄉村產業振興為切入點，選擇新型農業經營主體多、產業特色強的地區進行試點，大力推廣移動支付服務，以期提升農村地區支付便利化水平。據《中國普惠金融指標分析報告（2020年）》披露，截至2020年末，人民銀行共開展了249項縣域及農村生活場景和236 項涉農生產場景建設工作，全國縣域地區云閃付App累計注冊用戶達1.37億戶。

農村金融支付領域面臨的問題

長期以來，農村金融支付體系的發育速度明顯比城市緩慢，城鄉金融服務因此呈現二元化特征。隨著商業銀行支付結算業務和第三方支付業務不斷推廣，農村地區的支付效率近年來有了一定提升，但其便利性、普惠性、安全性和隱私性較城市地區仍有較大差距。

便捷性和普惠性有待提高。一方面，農村地區商業銀行的基礎設施、人員配備及風控能力相對不足，導致農村支付結算業務的便捷性有待提高。尤其是部分縣級以下金融機構在進行跨行匯劃時，首先需要將資金通過行業系統匯劃至縣級以上金融機構，然后再進行跨行匯劃，不能實現資金跨行匯劃一步到位。另外，一些金融機構，如內蒙古某市郵儲鄉鎮52家代理網點，因尚未加入央行支付系統無法開展跨行業務。

另一方面，農村地區的支付服務成本較高，普惠性有待提高。與城市地區相比，農村地區的支付結算資金規模小、頻次高，導致農村地區商業銀行的支付結算終端硬件運維成本較高。以貴州農村為例，2019年一臺助農取款POS機的年平均運營成本超過400元，一臺故障機具的年平均維護成本超過600元。這一維護成本還將隨著設施的老化進一步增加，并最終會轉嫁給用戶，造成支付服務的普惠性大打折扣。

農村居民的信息、資金安全和隱私難以保障。一些第三方支付機構超量收集客戶信息。例如，支付寶初期僅要求客戶提供姓名和身份認證信息，后來要求客戶提供個人輔助認證和工作生活信息。雖然名義上是為了驗證客戶信息，以保證支付系客戶本人操作，從而為客戶提供更加全面和立體的服務，但實際上，其收集的信息已遠遠超過正常支付結算業務所必需的信息。

一些支付機構違規使用客戶信息。在利益的驅動下，在未經客戶同意或以隱晦手段“征求客戶同意”的情況下，利用大數據技術對客戶交易信息進行商業性分析，并據此與其他企業開展商務合作實施精準營銷。對客戶信息進行二次分析和利用，實質上侵犯了客戶的合法權益。農村居民受教育水平低、知識結構不完備，其合法權益尤其容易受到侵害。

一些支付機構違規使用客戶備付金。隨著第三方支付的不斷普及，越來越多的客戶將現金留存在“虛擬錢包”中，第三方支付機構的備付金規模因此越來越大。在利益的驅使下，一些第三方支付機構違法挪用備付金“賺取利差”。例如，2019年深圳瑞銀信科技和杭州市民卡有限公司因挪用備付金違法獲利530萬元，被監管部門查處。

現金交易不利于保障農村居民財產安全。一是假幣流通嚴重危害農村居民財產安全。農村居民識別假幣的能力相對較弱，尤其是多數農村老年人不具備識別假幣的經驗和能力，極易受到侵害。部分居民即使能識別假幣也可能心存僥幸不會自覺上繳，致使假幣再次進入流通，將損失轉嫁給其他人。二是火燒、蟲咬和霉變等自然災害也容易造成農村居民重大損失。由于很多農村的人口結構失衡，留守老人和兒童成為農村人口的主體。老年人習慣于在家存放現金以滿足日常貨幣需求，其現金存在被火燒、蟲咬、霉變的可能。《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》規定，殘損幣票面剩余面積超過3/4的按全額兌換，剩余1/2以上3/4以下的按半額兌換、剩余1/2以下的不予兌換。2020年，山東省菏澤市特殘幣兌換客戶中，93%是農村客戶，兌換原值230萬元，兌換比例為72%，損失金額達64.4萬元。

農村地區數字金融試點推進緩慢。截至2022年3月末，我國已在深圳、上海等十個城市和北京冬奧會場進行數字人民幣試點，在農村地區的試點則僅有安新縣老河頭鎮、容城縣和長沙縣三地。與城市相比，縣域數字人民幣試點推進時間晚、過程慢。

數字人民幣在農村支付領域的應用優勢

有助于提高農村支付結算便捷性。中國人民銀行《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發〔2016〕261號）規定，銀行和支付機構不得為入網不滿90日，或者入網后連續正常交易不滿30日的特約商戶提供“T+0”資金結算服務。農村地區支付結算頻率與農忙季節性高度重合，農閑時節，部分農村地區的商戶可能無法通過銀行POS機或第三方支付工具收付款。數字人民幣具有“支付即結算”的特性，支持離線交易，與農村商戶小規模、高頻次的支付結算需求高度匹配，有助于提升其資金周轉效率。

有助于縮小城鄉“數字鴻溝”，降低交易成本。數字人民幣的應用有助于拓展金融服務覆蓋面。中國互聯網絡信息中心統計顯示，截至2021年末，我國已有98%的行政村實現了通光纖、通4G，其中貧困村通寬帶比例達到99%。但偏遠地區仍然存在網絡信號差、智能手機普及率低等問題，難以支撐傳統商業銀行支付體系和第三方支付體系。數字人民幣的離線支付技術在沒有網絡實時覆蓋的偏遠地區仍能有效滿足居民的支付需求。同時，數字人民幣的應用有助于降低金融交易成本。從商業銀行（指定運營機構）角度看，數字人民幣與實物人民幣管理方式一致，人民銀行不向商業銀行收取兌換流通服務費；從客戶角度看，商業銀行也不向個人客戶收取兌出、兌回服務費，數字人民幣還節省了實物現金的損耗，可有效降低客戶的使用成本。

有助于保障農村居民信息安全和財產安全。數字人民幣是以國家科技能力為基礎、以國家信用作背書，是安全等級最高的貨幣，具有無限法償性。數字人民幣綜合使用數字證書體系、數字簽名、安全加密存儲等技術，實現不可重復花費、不可非法復制偽造、交易不可篡改及抗抵賴等特性（中國人民銀行數字人民幣研發工作組，2021），央行對數字人民幣全生命周期管理，可以避免農村客戶信息泄露和假幣流通，從而保障農村居民的信息和財產安全。

政策建議

數字人民幣試點應堅持農村發達地區與偏遠地區同步推廣。為縮小城鄉“數字鴻溝”、實現金融服務的均等化，數字人民幣在農村地區的試點應用需要加快推進，要堅持在農村發達地區和相對貧困的地區同步推廣。在相對發達的農村地區可選擇示范村進行試點。例如，已具備一定規模的農產品交易市場、擁有產業鏈核心企業的村落，這些區域具有較高的非現金支付和數字支付使用需求，便于集中推廣應用，可依托產業鏈、供應鏈形成帶頭示范效應。在相對貧困的地區，應同步開展小規模試點。可以將數字貨幣試點納入信用村評價體系，提高相對貧困試點區域對數字貨幣的關注和接受程度。

堅持以“農業補貼+日常消費”場景為基礎。應用場景是推廣數字人民幣的重要基礎。與農村居民有資金往來的主體主要是政府部門和農村商戶，因此可以圍繞“政府+農戶”“農村商戶+農戶”搭建“農業補貼+日常消費”應用場景。一方面，以地方財政部門為核心，圍繞“政府+農戶”搭建農業補貼場景。鼓勵地方財政部門通過數字人民幣進行涉農補貼資金發放，既有利于財政部門精準管理補貼資金，也有利于農戶提高對數字人民幣的認可度。另一方面，以農村商戶為核心，圍繞“農村商戶+農戶”搭建日常消費場景。農村的現金支付主要集中在農戶用于購買農資或日常生活用品的小額日常消費，農村商戶不僅要承擔處理破損人民幣、假幣的成本，還要承擔防止細菌傳播的健康衛生成本，因此對于推廣使用數字人民幣更有動力。

發揮基層人民銀行主導地位。基層人民銀行的職能及其在農村支付領域的主導地位，決定其能夠成為推廣數字人民幣的核心節點。一方面，基層人民銀行要做好數字貨幣在農村的宣傳普及，在農村地區持續開展支付知識宣傳與培訓教育工作，將央行數字貨幣相關知識及時納入防假幣、銀行業消費者權益保護等金融知識普及宣傳工作中，加快培育農村居民數字貨幣使用習慣。另一方面，基層人民銀行要精準定位試點主體。年輕的返鄉創業“新農人”將成為農村經濟發展的生力軍，農村商戶則是農村經濟社會人員流動的重要節點，因此數字貨幣試點工作要重點瞄準青年創業群體和農村商戶群體。

發揮財政的激勵作用。推行數字人民幣是國家戰略，不是某一個部門的事情。針對央行數字貨幣試點可能存在的困難，有必要發揮財政激勵措施。一方面，與數字人民幣推廣有關的基礎設施建設需要財政補貼。建議試點期間由商業銀行為農村商戶升級智能POS機等支付終端、為相關農戶提供指紋IC卡或手環等數字貨幣支付介質，費用由中央財政和地方財政分攤，以調動商業銀行、農村商戶和農戶的積極性。另一方面，試點對于通過數字人民幣渠道使用信貸資金的農村商戶和農戶，由財政給予部分貼息，在嚴格防范道德風險的前提下，鼓勵農村地區推廣使用數字人民幣 數字人民幣是數字經濟發展的重要基礎設施，在運營安全和隱私保護方面具有優勢，與農村地區以現金交易為主的支付需求非常匹配，既能推進農村數字支付體系建設，又能提高農村普惠金融發展水平。本文針對我國農村金融支付存在的問題，分析了數字人民幣在農村地區推廣應用的優勢，提出數字人民幣的推廣應立足于農村場景、財政支持和基層人民銀行的管理，加快在城市和農村共同試點推進。
數字貨幣的誕生推動了貨幣制度和貨幣形態的變革。為順應數字經濟發展的潮流，我國主動開發了以國家信用為基礎的數字人民幣，不僅有利于優化國內金融體系和信用機制，也有助于推進人民幣國際化和維護我國金融主權。數字人民幣是中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性。與私人發行的數字貨幣相比，央行數字貨幣在推動數字普惠金融發展、提高貨幣政策效果等方面具有更強的優勢。為穩妥推進數字人民幣研發和應用，我國采取了分批試點推行的策略。從2019年至今，數字人民幣試點逐步形成了上海、海南等十地和北京冬奧會場“10+1”格局，覆蓋了長三角、珠三角、京津冀等多個地區，涉及場景包括公用事業、餐飲服務、交通出行、零售商超、證券交易及政府服務等。但數字人民幣試點主要從城市鋪開，較少觸及廣大的農村地區。而相比于城市地區，我國農村地區的結算需求以小額現金為主，與數字人民幣零售型貨幣的特點更加匹配，在鄉村振興戰略及數字鄉村建設大背景下，在農村地區推廣數字人民幣試點更為迫切。
農村地區支付結算數字化發展現狀
我國農村金融支付業務主要由現金支付、卡基支付和移動支付三類方式組成。為解決偏遠地區農民小額取現、現金交易不便等難題，中國人民銀行按照鄉村振興戰略規劃有關部署要求，近年來持續推動改善農村支付服務環境，強化支付服務基礎設施建設，推動移動支付便民工程向縣域下沉，建立了多層次、廣覆蓋、可持續的農村支付服務體系。
農村支付服務基礎設施不斷完善。一方面，農村金融機構依托央行支付清算系統開展跨行、跨區域資金清算結算業務，加快了農村地區資金流轉。截至2020年末，央行支付清算系統接入農村商業銀行、農村信用社、村鎮銀行等農村金融機構及其分支機構49675家。另一方面，中央銀行會計核算數據集中系統綜合前置子系統對農村金融機構的覆蓋面不斷擴大。農村金融機構可在線上辦理的業務種類不斷增加，解決了客戶在柜臺辦理業務耗時長、效率低的問題。截至2020年末，在人民銀行開戶的3823家農村金融機構中，3440家已接入中央銀行會計核算數據集中系統綜合前置子系統，線上業務辦理占比達89.98%。
農村特色支付服務不斷鞏固，支付產品不斷創新升級。近年來，銀行卡助農取款服務不斷鞏固。截至2020年末，農村地區銀行卡助農取款服務點達89.33萬個，覆蓋了98%以上的村級行政區，其中20.08萬個服務點已加載了村級電子商務服務功能。圍繞鄉村振興，農村金融支付服務附加功能增加，支付結算與財政獎補、農產品銷售等相結合，提升了金融服務的多樣性。
移動支付便民工程持續推進。近年來，為緩解農村支付服務“數字鴻溝”“金融排斥”等問題，人民銀行以鄉村產業振興為切入點，選擇新型農業經營主體多、產業特色強的地區進行試點，大力推廣移動支付服務，以期提升農村地區支付便利化水平。據《中國普惠金融指標分析報告（2020年）》披露，截至2020年末，人民銀行共開展了249項縣域及農村生活場景和236 項涉農生產場景建設工作，全國縣域地區云閃付App累計注冊用戶達1.37億戶。
農村金融支付領域面臨的問題
長期以來，農村金融支付體系的發育速度明顯比城市緩慢，城鄉金融服務因此呈現二元化特征。隨著商業銀行支付結算業務和第三方支付業務不斷推廣，農村地區的支付效率近年來有了一定提升，但其便利性、普惠性、安全性和隱私性較城市地區仍有較大差距。
便捷性和普惠性有待提高。一方面，農村地區商業銀行的基礎設施、人員配備及風控能力相對不足，導致農村支付結算業務的便捷性有待提高。尤其是部分縣級以下金融機構在進行跨行匯劃時，首先需要將資金通過行業系統匯劃至縣級以上金融機構，然后再進行跨行匯劃，不能實現資金跨行匯劃一步到位。另外，一些金融機構，如內蒙古某市郵儲鄉鎮52家代理網點，因尚未加入央行支付系統無法開展跨行業務。
另一方面，農村地區的支付服務成本較高，普惠性有待提高。與城市地區相比，農村地區的支付結算資金規模小、頻次高，導致農村地區商業銀行的支付結算終端硬件運維成本較高。以貴州農村為例，2019年一臺助農取款POS機的年平均運營成本超過400元，一臺故障機具的年平均維護成本超過600元。這一維護成本還將隨著設施的老化進一步增加，并最終會轉嫁給用戶，造成支付服務的普惠性大打折扣。
農村居民的信息、資金安全和隱私難以保障。一些第三方支付機構超量收集客戶信息。例如，支付寶初期僅要求客戶提供姓名和身份認證信息，后來要求客戶提供個人輔助認證和工作生活信息。雖然名義上是為了驗證客戶信息，以保證支付系客戶本人操作，從而為客戶提供更加全面和立體的服務，但實際上，其收集的信息已遠遠超過正常支付結算業務所必需的信息。
一些支付機構違規使用客戶信息。在利益的驅動下，在未經客戶同意或以隱晦手段“征求客戶同意”的情況下，利用大數據技術對客戶交易信息進行商業性分析，并據此與其他企業開展商務合作實施精準營銷。對客戶信息進行二次分析和利用，實質上侵犯了客戶的合法權益。農村居民受教育水平低、知識結構不完備，其合法權益尤其容易受到侵害。
一些支付機構違規使用客戶備付金。隨著第三方支付的不斷普及，越來越多的客戶將現金留存在“虛擬錢包”中，第三方支付機構的備付金規模因此越來越大。在利益的驅使下，一些第三方支付機構違法挪用備付金“賺取利差”。例如，2019年深圳瑞銀信科技和杭州市民卡有限公司因挪用備付金違法獲利530萬元，被監管部門查處。
現金交易不利于保障農村居民財產安全。一是假幣流通嚴重危害農村居民財產安全。農村居民識別假幣的能力相對較弱，尤其是多數農村老年人不具備識別假幣的經驗和能力，極易受到侵害。部分居民即使能識別假幣也可能心存僥幸不會自覺上繳，致使假幣再次進入流通，將損失轉嫁給其他人。二是火燒、蟲咬和霉變等自然災害也容易造成農村居民重大損失。由于很多農村的人口結構失衡，留守老人和兒童成為農村人口的主體。老年人習慣于在家存放現金以滿足日常貨幣需求，其現金存在被火燒、蟲咬、霉變的可能。《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》規定，殘損幣票面剩余面積超過3/4的按全額兌換，剩余1/2以上3/4以下的按半額兌換、剩余1/2以下的不予兌換。2020年，山東省菏澤市特殘幣兌換客戶中，93%是農村客戶，兌換原值230萬元，兌換比例為72%，損失金額達64.4萬元。
農村地區數字金融試點推進緩慢。截至2022年3月末，我國已在深圳、上海等十個城市和北京冬奧會場進行數字人民幣試點，在農村地區的試點則僅有安新縣老河頭鎮、容城縣和長沙縣三地。與城市相比，縣域數字人民幣試點推進時間晚、過程慢。
數字人民幣在農村支付領域的應用優勢
有助于提高農村支付結算便捷性。中國人民銀行《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發〔2016〕261號）規定，銀行和支付機構不得為入網不滿90日，或者入網后連續正常交易不滿30日的特約商戶提供“T+0”資金結算服務。農村地區支付結算頻率與農忙季節性高度重合，農閑時節，部分農村地區的商戶可能無法通過銀行POS機或第三方支付工具收付款。數字人民幣具有“支付即結算”的特性，支持離線交易，與農村商戶小規模、高頻次的支付結算需求高度匹配，有助于提升其資金周轉效率。
有助于縮小城鄉“數字鴻溝”，降低交易成本。數字人民幣的應用有助于拓展金融服務覆蓋面。中國互聯網絡信息中心統計顯示，截至2021年末，我國已有98%的行政村實現了通光纖、通4G，其中貧困村通寬帶比例達到99%。但偏遠地區仍然存在網絡信號差、智能手機普及率低等問題，難以支撐傳統商業銀行支付體系和第三方支付體系。數字人民幣的離線支付技術在沒有網絡實時覆蓋的偏遠地區仍能有效滿足居民的支付需求。同時，數字人民幣的應用有助于降低金融交易成本。從商業銀行（指定運營機構）角度看，數字人民幣與實物人民幣管理方式一致，人民銀行不向商業銀行收取兌換流通服務費；從客戶角度看，商業銀行也不向個人客戶收取兌出、兌回服務費，數字人民幣還節省了實物現金的損耗，可有效降低客戶的使用成本。
有助于保障農村居民信息安全和財產安全。數字人民幣是以國家科技能力為基礎、以國家信用作背書，是安全等級最高的貨幣，具有無限法償性。數字人民幣綜合使用數字證書體系、數字簽名、安全加密存儲等技術，實現不可重復花費、不可非法復制偽造、交易不可篡改及抗抵賴等特性（中國人民銀行數字人民幣研發工作組，2021），央行對數字人民幣全生命周期管理，可以避免農村客戶信息泄露和假幣流通，從而保障農村居民的信息和財產安全。
政策建議
數字人民幣試點應堅持農村發達地區與偏遠地區同步推廣。為縮小城鄉“數字鴻溝”、實現金融服務的均等化，數字人民幣在農村地區的試點應用需要加快推進，要堅持在農村發達地區和相對貧困的地區同步推廣。在相對發達的農村地區可選擇示范村進行試點。例如，已具備一定規模的農產品交易市場、擁有產業鏈核心企業的村落，這些區域具有較高的非現金支付和數字支付使用需求，便于集中推廣應用，可依托產業鏈、供應鏈形成帶頭示范效應。在相對貧困的地區，應同步開展小規模試點。可以將數字貨幣試點納入信用村評價體系，提高相對貧困試點區域對數字貨幣的關注和接受程度。
堅持以“農業補貼+日常消費”場景為基礎。應用場景是推廣數字人民幣的重要基礎。與農村居民有資金往來的主體主要是政府部門和農村商戶，因此可以圍繞“政府+農戶”“農村商戶+農戶”搭建“農業補貼+日常消費”應用場景。一方面，以地方財政部門為核心，圍繞“政府+農戶”搭建農業補貼場景。鼓勵地方財政部門通過數字人民幣進行涉農補貼資金發放，既有利于財政部門精準管理補貼資金，也有利于農戶提高對數字人民幣的認可度。另一方面，以農村商戶為核心，圍繞“農村商戶+農戶”搭建日常消費場景。農村的現金支付主要集中在農戶用于購買農資或日常生活用品的小額日常消費，農村商戶不僅要承擔處理破損人民幣、假幣的成本，還要承擔防止細菌傳播的健康衛生成本，因此對于推廣使用數字人民幣更有動力。
發揮基層人民銀行主導地位。基層人民銀行的職能及其在農村支付領域的主導地位，決定其能夠成為推廣數字人民幣的核心節點。一方面，基層人民銀行要做好數字貨幣在農村的宣傳普及，在農村地區持續開展支付知識宣傳與培訓教育工作，將央行數字貨幣相關知識及時納入防假幣、銀行業消費者權益保護等金融知識普及宣傳工作中，加快培育農村居民數字貨幣使用習慣。另一方面，基層人民銀行要精準定位試點主體。年輕的返鄉創業“新農人”將成為農村經濟發展的生力軍，農村商戶則是農村經濟社會人員流動的重要節點，因此數字貨幣試點工作要重點瞄準青年創業群體和農村商戶群體。
發揮財政的激勵作用。推行數字人民幣是國家戰略，不是某一個部門的事情。針對央行數字貨幣試點可能存在的困難，有必要發揮財政激勵措施。一方面，與數字人民幣推廣有關的基礎設施建設需要財政補貼。建議試點期間由商業銀行為農村商戶升級智能POS機等支付終端、為相關農戶提供指紋IC卡或手環等數字貨幣支付介質，費用由中央財政和地方財政分攤，以調動商業銀行、農村商戶和農戶的積極性。另一方面，試點對于通過數字人民幣渠道使用信貸資金的農村商戶和農戶，由財政給予部分貼息，在嚴格防范道德風險的前提下，鼓勵農村地區推廣使用數字人民幣 數字人民幣是數字經濟發展的重要基礎設施，在運營安全和隱私保護方面具有優勢，與農村地區以現金交易為主的支付需求非常匹配，既能推進農村數字支付體系建設，又能提高農村普惠金融發展水平。本文針對我國農村金融支付存在的問題，分析了數字人民幣在農村地區推廣應用的優勢，提出數字人民幣的推廣應立足于農村場景、財政支持和基層人民銀行的管理，加快在城市和農村共同試點推進。
數字貨幣的誕生推動了貨幣制度和貨幣形態的變革。為順應數字經濟發展的潮流，我國主動開發了以國家信用為基礎的數字人民幣，不僅有利于優化國內金融體系和信用機制，也有助于推進人民幣國際化和維護我國金融主權。數字人民幣是中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性。與私人發行的數字貨幣相比，央行數字貨幣在推動數字普惠金融發展、提高貨幣政策效果等方面具有更強的優勢。為穩妥推進數字人民幣研發和應用，我國采取了分批試點推行的策略。從2019年至今，數字人民幣試點逐步形成了上海、海南等十地和北京冬奧會場“10+1”格局，覆蓋了長三角、珠三角、京津冀等多個地區，涉及場景包括公用事業、餐飲服務、交通出行、零售商超、證券交易及政府服務等。但數字人民幣試點主要從城市鋪開，較少觸及廣大的農村地區。而相比于城市地區，我國農村地區的結算需求以小額現金為主，與數字人民幣零售型貨幣的特點更加匹配，在鄉村振興戰略及數字鄉村建設大背景下，在農村地區推廣數字人民幣試點更為迫切。

5、助農取款點怎樣收取手續費用

本地靈通卡助農取款服務每筆取款業務收取1元的手續費，余額查詢免費，異地靈通卡助農取款服務手續費按取款金額的1%收取，且最低1元、最高2元。
農村支付環境建設是推進農村地區普惠金融發展和金融扶貧的重要抓手，印發的《推進普惠金融發展規劃(2016--2020)》將農村支付環境建設確定為服務“三農”的重大民生工程。農村支付環境建設經過近九年的推進，取得了明顯的成效，但在也面臨著成本補償、業務沖擊等問題。如何促進助農取款服務點的可持續發展成為新形勢下亟需解決的一個重要課題。
銀行卡助農取款業務現有發展模式
(一)以助農取款服務點為載體的“普惠金融服務平臺模式”。助農取款服務點在為農村居民提供現金取款、現金匯款、轉賬匯款、代理繳費等基礎支付業務的基礎上，加載國庫券發售預約、農村信貸調查與貸后跟蹤、小面額人民幣兌換、假幣查詢防范、農村金融知識培訓宣傳等綜合化服務，將單一的銀行卡助農取款服務點建設成為綜合性的農村普惠金融服務平臺，增強農村居民的金融服務可得性。
(二)以農村市場主體為目標客戶的“農村對公支付服務模式”。通過優化組合銀行卡受理機具、電子支付產品等方式，為農村實體經濟發展和大眾創業、萬眾創新提供優質金融服務。如在交易數量大、交易頻繁的農副產品大宗批發市場，推廣應用“電話+POS+銀行卡”等非現金支付工具產品組合，在農業產業化企業推行“網上銀行+POS+轉賬電話+惠農卡”綜合服務模式，在農產品收購企業推行“農產品收購+結算專用單+收據”等非現金收購模式，解決農村地區實體銀行網點難以滿足商貿市場、新型農業經營主體的小額、高頻、個性化支付服務需求的難題。
(三)服務于農村電子商務的“農村電商支付服務模式”。依托助農取款服務點形成的農村交易支付網絡，發揮其在溝通買賣雙方、協同物流和交易平臺方面的積極作用，通過在服務點平臺上加載電商服務功能，吸引物流企業和商品供銷企業將其服務觸角延伸至線下“最后一公里”，實現信息流、物流、商流、資金流的交匯，將助農取款服務點打造成農村電商服務站。如農業銀行的“惠農e商”業務，通過“惠農e商”線上平臺將服務點建設與農產品供銷體系相融合，以農產品供銷交易提升助農取款服務業務量，以助農取款服務為農產品供銷結算提供便利。 助農取款點，目前沒有統一的收取手續費標準。一般是設置在農村商店或者超市里面，可以用來刷卡購買農資物品以及其商品，這個不需要手續費。如果提現的話，一般是取款點的商戶收取，手續費也都是自定的，不過基本都是參照銀行手續費標準收的，給你服務以及支錢給你的是商戶，所以都是愿打愿挨的。 助農取款點同城跨行收取取款金額的0.5%加2元/筆，異地跨行(省內/外)，1%加2元/筆。外國2%加2元/筆。
銀行跨行匯款:
加急匯款,2小時到帳。
普通匯款需數小時-一天到帳。
若在每天下午4:30后或雙休日匯款,到帳時間將順延。

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