1、多家銀行嚴控非消費類交易,這對以后哪些類型消費會有影響?

多家銀行嚴控非消費類交易，這對以后一些用POS機虛假消費的人群會產生影響，其次是健全了消費市場的渠道，再者就是一些非法的交易也會受到影響，另外就是一些特殊消費也會受到影響。需要從以下四方面來闡述分析多家銀行嚴控非消費類交易，這對銀行以后會產生這些具體的影響。

一、對以后一些用POS機虛假消費的人群會產生影響 

首先是對以后一些用POS機虛假消費的人群會產生影響，對于這些人群而言之所以選擇虛假消費主要的原因就是這樣子可以使得自身獲得一個長期的隨意套現，這樣子危害到了銀行系統的利益。

二、健全了消費市場的渠道 

其次是健全了消費市場的渠道，對于經濟市場的消費渠道而言出了對應的一些經濟建設需要特別留意，其他的方面也是需要重視的，因為如果涉及到一些不合規的消費這樣子對于經濟市場的發展是不利的。

三、一些非法的交易也會受到影響 

再者就是一些非法的交易也會受到影響，對于一些非法的交易而言如果借助對應的一些銀行系統就會使得對應的銀行發生一些嚴重的威脅，這是非常不利的對于銀行系統的發展而言。

四、一些特殊消費也會受到影響 

還有就是一些特殊消費也會受到影響，對于有關人員而言在消費一些特殊的產品的時候也會遇到一些阻礙的，主要的原因就是這些特殊的消費是需要被納入對應的消費監管的，從而形成一個更加有序的市場。

銀行工作者應該做到的注意事項：

應該加強對于一些消費的監管，不要隨意發放一些POS機給到一些人群，這樣子對于銀行自身的利益而言是非常不利的。

通過加強信用卡交易管控措施，可以限制持卡人將信用卡用于非消費領域，防止其將信用卡內的資金挪用，以便合理控制信用卡可能帶來的潛在逾期風險。 未按照約定用途使用信用卡的，需要承擔相應的法律責任。 對計劃型、隨機型、節約型、網購、游戲消費等會造成影響，這些消費者的計劃將被打亂。

2、如何防止pos機被封

防止POS機被封，應該注意以下的這些細節：
1、 刷卡無限額，安全起見，單筆交易控制在100000以內，單天交易控制在200000以內（200000以上容易被銀聯監管）；
2、 刷一萬以上的交易，不要刷整數，例如刷10000的話，可以刷成9950或10150（正常交易很少有剛好整數）；
3、 不要刷有角分的交易，例如刷5000.12，10000.5（清算不便）；
　　4、 不要只刷信用卡，偶爾也要刷借記卡，信用卡和借記卡的比例在4比1，借記卡的刷卡額度100以上（相信這點手續費你出得起）；
　　5、 同一張信用卡不要在同在一臺機器上連續刷卡超過3個月，滿3個月暫停，過兩個月再回來刷；
　　6、 同一張信用卡一天內不要在同一臺機器上刷超過2次，兩次之間需要間隔5分鐘，同一張卡信用卡一周內不要在同一臺機器上刷超過4次；
　　7、 給客戶刷卡時一定要驗證身份證是否持卡人，核對小票卡號，代刷的情況下需要簽上代刷人的身份，驗證身份證并復印，使用盜卡或者復制卡，后果非常嚴重；
　　8、 不要把刷卡小票傳上網，小票保留，定期掃描留底，以備不時之需，檢查調單（低調是福）；
　　10、 信用卡額度超過100000，每次刷卡控制在60%以內，不要在同一天在同一部機器上刷完，分幾天或分機器刷；
　　11、 每天刷卡時間和交易量保持均勻，不要集中在某個時間段，不要試卡（試卡數據后臺都是有記錄的）；
　　12、 營業時間在上午9點到下午6點，其余時間請不要刷卡（非營業時間是危險期）；
　　13、 機器必須本人辦理，不能未經他人同意冒用他人證件辦理，在使用過程中請積極配合公司調單檢查；

3、多家銀行叫停!部分信用卡一律不能刷這類pos機!

“剛才在物業刷 信用卡 交物業費，交易受限。打電話給銀行，銀行說目前接到通知，信用卡一律不能刷房地產類消費。”包文(化名)8月31日上午說。

資金違規流向房地產類的支付一直是監管部門嚴控的領域，物業費都管起來了?是個案還是趨勢呢?幫主和他的朋友們就此做了一番調查。

部分物業表示可刷信用卡付費 多銀行稱信用卡刷物業費沒有限制

具體來看，北京興邦物業有限公司表示，所有銀行的信用卡都可以支付物業費;北京天諾物業管理有限責任公司也表示，可以使用信用卡支付物業費。

不過，也有物業表示，確實不能刷信用卡來支付物業費。一位小區的物業方稱：“所有銀行的信用卡都不能使用，你可以 支付寶 或者微信轉賬。”

上述物業方稱，這個規定由銀行通知，大概8月份開始的。對于未來能夠恢復使用信用卡支付物業費，物業方表示暫未知。

對此， 理財 幫詢問了多家銀行。一家股份制商業銀行的客服表示，目前沒有信用卡用于物業費方面的限制，如果沒有辦法刷該行信用卡，可能是物業、房地產商方面諸如POS機方面的問題。

雖然多家銀行的客服表示，銀行方面沒有信用卡刷物業費的限制，但也有個別股份制銀行稱，信用卡的確不能用于房地產類消費。“我們行信用卡一直不能用于房地產類消費，包括買房和裝修等等。”上述股份制銀行的人說。

房地產類商戶刷卡有限額

6月7日，平安銀行信用卡中心發布公告稱，近期對部分商戶類型的交易進行風險管控升級，該行信用卡在境內房地產類商戶進行交易時，單月(自然月)人民幣交易限額由人民幣3萬元(含)調整為人民幣1萬元(含)，全年(自然年)累計限額人民幣10萬元(含)保持不變。

實際上就在去年，平安銀行發布公告，明確該行信用卡在境內房地產類商戶進行交易時，單月(自然月)人民幣交易金額不可超過3萬元。

去年也有部分銀行發布了對房地產類交易進行管控的公告。如交通銀行太平洋信用卡中心在2017年4月曾提醒，該行對房產類商戶設定了單筆/每日/每月的限額風險管控措施;包商銀行在去年12月也提示，在境內房地產類商戶使用信用卡預借現金額度或溢繳款進行交易時，單筆人民幣交易金額不可超過3萬元并且在境內房地產類商戶交易后無法辦理信用卡靈活分期業務。

4、央行放大招!今天起,POS機套現將被嚴打!支付寶微信轉賬筆數受限!_百 ...

央行下發銀發〔2016〕261號文件《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》內容中也明確提到目前支付市場的比較火熱的T+0結算管理問題以及手刷和MPOS產品，目前的這2類產品基本上的都被用作移動支付產品終端無法像傳統POS一樣確認使用地點，根據要求可能面臨全部關停的風險！自12月1日起T+0結算和MPOS將受到影響！支付賬轉賬筆數也將受限制！

《通知》對 支付寶 、微信支付等支付機構的個人支付賬戶進行了約束。與對銀行的要求類似，自12月1日起，非銀行支付機構為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機構只能開立一個全功能支付賬戶。同時，要求支付機構自12月1日起，在為單位和個人開立支付賬戶時，應當與單位和個人簽訂協議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉賬限額和筆數，超出限額和筆數的，不得再辦理轉賬業務。

POS機“養卡”暗藏多重風險 情節嚴重涉嫌非法經營罪

隨著移動支付的迅速發展，類似如家用刷卡機、移動手機POS機等各類便攜式終端的出現，POS機在生活中的應用愈加廣泛。有了這樣的設備，繳費充值、 信用卡 還款、網購支付都變得十分便捷，因此受到許多百姓的喜愛。

可利益背后往往暗藏著風險，隨著POS機安裝數量的增多，信用卡套現利潤的誘惑，這個小小的機器逐漸成為許多人觸碰法律“紅線”、游走在監管的灰色地帶進行非法牟利的一種手段。

信用卡套現行為頻發 “專業養卡”變身“無息 貸款 ”業務

利用POS機可以進行套現，這已經是一個公開的秘密。

套現行為在現實生活中其實十分普遍。據《中國信用卡報告》顯示，僅2013~2014年，就有21.29%的人表示有過信用卡套現行為。

從事于裝修材料經營的王先生，在需要大批量進貨時，常常為資金周轉問題所困擾，在偶然間想到可以通過信用卡進行套現。王先生有數張信用卡，信用額度從2萬元到8萬元不等，在每次需要進貨之時就找認識的擁有POS機的商戶進行套現，往往是其中一張卡的還款日快到了，就用另一張卡套現還錢，只收取極低的手續費，這樣輕易地解決了資金周轉問題。

對于一些商戶來說，偶爾的套現是為了資金周轉或者給親朋好友“江湖救急”，但對于某些商戶來說POS機套現是一項可以獲取驚人利潤的“好營生”。

有這樣一種公司，專門從事替別人打理信用卡，進行套現、代還、再套現一系列業務，以保證持卡人信用度完好，并從中收取一定的利潤，這樣的行為稱之為“養卡”，這樣的公司則稱之為“養卡公司”。

養卡公司與信用卡持卡人，通過“假消費、真刷卡”，可以將信用卡透支額度現金全部套現。由于信用卡用戶擁有免息期，POS機刷卡的手續費也極低，只需要付給經營者一點好處費，就能夠套現一筆現金，如果到了免息期無法還款，還可以由經營者幫助還款后再次套現，這便是所謂的“無息貸款”。

個人POS機成網絡熱銷款 手機+刷卡器=“個人套現神器”？

除了商家可通過銀行辦理POS機之外，個人也能從網上購買供個人使用的POS機。

打開淘寶網搜索“個人POS機”字樣，數十條相關商品出現在眼簾，最高銷量記錄達到了一萬多條。這是一種在網上十分熱銷的手機POS機，大小不一，最小的只有火柴盒般大。這樣的商品多達70多頁，大多數以“POS機”“刷卡器”“養卡”等為關鍵詞。這些POS機價格在數十元和數百元之間不等，只要在手機上安裝相應的軟件或直接插入手機耳機孔就可以使用。

在北京一家互聯網公司任職HR的桂小姐偶爾會使用公司的POS機進行套現，隨著開銷增大、資金收緊，在朋友介紹下她專門在網上花200多元自己購買了移動POS機，“相比去ATM機取現，用POS機套現的手續費明顯要低一些。”桂小姐表示。

個人POS機之所以會被稱為養卡、套現的“神器”，低廉且可靈活選擇的費率是重要原因。據悉，用信用卡在普通的提款機上也可以提現，但金額有限，且手續費和利息遠高于POS機刷卡。但在網上，很容易就能買到費率為0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器，有的甚至還能“25元/35元”封頂。

比如，以5萬元為成本，正常取現按照20~50天免息期、每天萬分之五的利息以及250元手續費計算，意味著手續費達到1000多元，而個人POS機套現只需要數百元手續費，相比之下套現可省下一大半的錢。

業內人士透露，對于專門從事“養卡”的公司來說，會選擇費率更低的POS機，比如“25元/35元”封頂的那一類，這樣計算下來，利潤比個人套現更為驚人。

據媒體報道統計，一般通過個人POS機為信用卡套現的主要有兩種人：一類是持卡人個人行為，通過個人POS機將自有信用卡套現，只需承擔交易手續費；二是將個人POS機作為資金“中介”，通過為他人信用卡套現來非法牟利，獲取一定的手續費。

“養卡”套現藏多重風險 情節嚴重或涉嫌非法經營罪

利用POS機進行信用卡套現，看似能夠獲得可觀利益，但風險是顯而易見的。

2009年12月16日，由最高人民法院和最高人民檢察院發布的《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第7條規定：違反國家規定，使用銷售終端機等方法，以虛構交易、虛開價格等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據中華人民共和國刑法第225條的規定，以非法經營罪定罪處罰。若涉案金額在100萬元以上的，為情節嚴重；500萬元以上的為情節特別嚴重，最高可面臨15年有期徒刑，并處1到5倍罰金、沒收財產。

除了違法風險，持卡人的信息安全也無法得到保障。比如通過“養卡公司”套現，不僅需要交付信用卡，還得交給“養卡公司”個人信用卡密碼、身份證復印件、對賬單等重要信息，很容易遭到他人信用卡冒領、惡意透支的侵害。而一些在網上銷售的移動POS機也屬于“三無產品”，個人在套現使用的同時，個人信息會在不知不覺中泄露。

更重要的是，持卡人透支 信用卡逾期 未還或者利用信用卡還款周期巧妙進行“空手套白狼”，一旦被發現會直接計入個人信用檔案。而若惡意透支信用卡后無法還款，還會被認定涉嫌構成信用卡詐騙罪。

業內專家指出，利用POS機套現危害了國家金融穩定，增加資金鏈安全風險，同時放大了信貸風險。打擊 銀行卡 犯罪要從源頭入手，加強風險控制。建議銀行審查部門除審查相關證件的真實性，還應嚴查申請人對公賬戶和網上銀行賬戶，并實地調查其營業場所、經營范圍、稅務征收等情況，在銀行與商戶的協議中，也應明確商戶協助持卡人套現的違約責任。

除此之外，此前央行下發了261號文，加強銀行賬戶管理，引發了用戶注銷卡片的熱潮，但是有些網友反映“銀行卡異地注銷難”。

5、pos機歸哪個部門監管

OS機主要的監管部門一個是“銀聯”，一個是“人行”（央行）。持牌支付機構旗下的POS機品牌，資金結算都是通過銀聯清算的，受銀聯部門監管，POS機品牌所屬的持牌支付機構的支付牌照都是人行頒發的，受人行監管。

法律依據：
《地方各級人民政府機構設置和編制管理條例》
第九條地方各級人民政府行政機構的設立、撤銷、合并或者變更規格、名稱，由本級人民政府提出方案，經上一級人民政府機構編制管理機關審核后，報上一級人民政府批準；其中，縣級以上地方各級人民政府行政機構的設立、撤銷或者合并，還應當依法報本級人民代表大會常務委員會備案。
第十條地方各級人民政府行政機構職責相同或者相近的，原則上由一個行政機構承擔。行政機構之間對職責劃分有異議的，應當主動協商解決。協商一致的，報本級人民政府機構編制管理機關備案；協商不一致的，應當提請本級人民政府機構編制管理機關提出協調意見，由機構編制管理機關報本級人民政府決定。
第十一條地方各級人民政府設立議事協調機構，應當嚴格控制；可以交由現有機構承擔職能的或者由現有機構進行協調可以解決問題的，不另設立議事協調機構。為辦理一定時期內某項特定工作設立的議事協調機構，應當明確規定其撤銷的條件和期限。
第十二條縣級以上地方各級人民政府的議事協調機構不單獨設立辦事機構，具體工作由有關的行政機構承擔。
第十三條地方各級人民政府行政機構根據工作需要和精干的原則，設立必要的內設機構。縣級以上地方各級人民政府行政機構的內設機構的設立、撤銷、合并或者變更規格、名稱，由該行政機構報本級人民政府機構編制管理機關審批。

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