1、...POS機套現將被嚴打!支付寶微信轉賬筆數受限!

央行下發銀發〔2016〕261號文件《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》內容中也明確提到目前支付市場的比較火熱的T+0結算管理問題以及手刷和MPOS產品，目前的這2類產品基本上的都被用作移動支付產品終端無法像傳統POS一樣確認使用地點，根據要求可能面臨全部關停的風險！自12月1日起T+0結算和MPOS將受到影響！支付賬轉賬筆數也將受限制！

《通知》對 支付寶 、微信支付等支付機構的個人支付賬戶進行了約束。與對銀行的要求類似，自12月1日起，非銀行支付機構為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機構只能開立一個全功能支付賬戶。同時，要求支付機構自12月1日起，在為單位和個人開立支付賬戶時，應當與單位和個人簽訂協議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉賬限額和筆數，超出限額和筆數的，不得再辦理轉賬業務。

POS機“養卡”暗藏多重風險 情節嚴重涉嫌非法經營罪

隨著移動支付的迅速發展，類似如家用刷卡機、移動手機POS機等各類便攜式終端的出現，POS機在生活中的應用愈加廣泛。有了這樣的設備，繳費充值、 信用卡 還款、網購支付都變得十分便捷，因此受到許多百姓的喜愛。

可利益背后往往暗藏著風險，隨著POS機安裝數量的增多，信用卡套現利潤的誘惑，這個小小的機器逐漸成為許多人觸碰法律“紅線”、游走在監管的灰色地帶進行非法牟利的一種手段。

信用卡套現行為頻發 “專業養卡”變身“無息 貸款 ”業務

利用POS機可以進行套現，這已經是一個公開的秘密。

套現行為在現實生活中其實十分普遍。據《中國信用卡報告》顯示，僅2013~2014年，就有21.29%的人表示有過信用卡套現行為。

從事于裝修材料經營的王先生，在需要大批量進貨時，常常為資金周轉問題所困擾，在偶然間想到可以通過信用卡進行套現。王先生有數張信用卡，信用額度從2萬元到8萬元不等，在每次需要進貨之時就找認識的擁有POS機的商戶進行套現，往往是其中一張卡的還款日快到了，就用另一張卡套現還錢，只收取極低的手續費，這樣輕易地解決了資金周轉問題。

對于一些商戶來說，偶爾的套現是為了資金周轉或者給親朋好友“江湖救急”，但對于某些商戶來說POS機套現是一項可以獲取驚人利潤的“好營生”。

有這樣一種公司，專門從事替別人打理信用卡，進行套現、代還、再套現一系列業務，以保證持卡人信用度完好，并從中收取一定的利潤，這樣的行為稱之為“養卡”，這樣的公司則稱之為“養卡公司”。

養卡公司與信用卡持卡人，通過“假消費、真刷卡”，可以將信用卡透支額度現金全部套現。由于信用卡用戶擁有免息期，POS機刷卡的手續費也極低，只需要付給經營者一點好處費，就能夠套現一筆現金，如果到了免息期無法還款，還可以由經營者幫助還款后再次套現，這便是所謂的“無息貸款”。

個人POS機成網絡熱銷款 手機+刷卡器=“個人套現神器”？

除了商家可通過銀行辦理POS機之外，個人也能從網上購買供個人使用的POS機。

打開淘寶網搜索“個人POS機”字樣，數十條相關商品出現在眼簾，最高銷量記錄達到了一萬多條。這是一種在網上十分熱銷的手機POS機，大小不一，最小的只有火柴盒般大。這樣的商品多達70多頁，大多數以“POS機”“刷卡器”“養卡”等為關鍵詞。這些POS機價格在數十元和數百元之間不等，只要在手機上安裝相應的軟件或直接插入手機耳機孔就可以使用。

在北京一家互聯網公司任職HR的桂小姐偶爾會使用公司的POS機進行套現，隨著開銷增大、資金收緊，在朋友介紹下她專門在網上花200多元自己購買了移動POS機，“相比去ATM機取現，用POS機套現的手續費明顯要低一些。”桂小姐表示。

個人POS機之所以會被稱為養卡、套現的“神器”，低廉且可靈活選擇的費率是重要原因。據悉，用信用卡在普通的提款機上也可以提現，但金額有限，且手續費和利息遠高于POS機刷卡。但在網上，很容易就能買到費率為0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器，有的甚至還能“25元/35元”封頂。

比如，以5萬元為成本，正常取現按照20~50天免息期、每天萬分之五的利息以及250元手續費計算，意味著手續費達到1000多元，而個人POS機套現只需要數百元手續費，相比之下套現可省下一大半的錢。

業內人士透露，對于專門從事“養卡”的公司來說，會選擇費率更低的POS機，比如“25元/35元”封頂的那一類，這樣計算下來，利潤比個人套現更為驚人。

據媒體報道統計，一般通過個人POS機為信用卡套現的主要有兩種人：一類是持卡人個人行為，通過個人POS機將自有信用卡套現，只需承擔交易手續費；二是將個人POS機作為資金“中介”，通過為他人信用卡套現來非法牟利，獲取一定的手續費。

“養卡”套現藏多重風險 情節嚴重或涉嫌非法經營罪

利用POS機進行信用卡套現，看似能夠獲得可觀利益，但風險是顯而易見的。

2009年12月16日，由最高人民法院和最高人民檢察院發布的《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第7條規定：違反國家規定，使用銷售終端機等方法，以虛構交易、虛開價格等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據中華人民共和國刑法第225條的規定，以非法經營罪定罪處罰。若涉案金額在100萬元以上的，為情節嚴重；500萬元以上的為情節特別嚴重，最高可面臨15年有期徒刑，并處1到5倍罰金、沒收財產。

除了違法風險，持卡人的信息安全也無法得到保障。比如通過“養卡公司”套現，不僅需要交付信用卡，還得交給“養卡公司”個人信用卡密碼、身份證復印件、對賬單等重要信息，很容易遭到他人信用卡冒領、惡意透支的侵害。而一些在網上銷售的移動POS機也屬于“三無產品”，個人在套現使用的同時，個人信息會在不知不覺中泄露。

更重要的是，持卡人透支 信用卡逾期 未還或者利用信用卡還款周期巧妙進行“空手套白狼”，一旦被發現會直接計入個人信用檔案。而若惡意透支信用卡后無法還款，還會被認定涉嫌構成信用卡詐騙罪。

業內專家指出，利用POS機套現危害了國家金融穩定，增加資金鏈安全風險，同時放大了信貸風險。打擊 銀行卡 犯罪要從源頭入手，加強風險控制。建議銀行審查部門除審查相關證件的真實性，還應嚴查申請人對公賬戶和網上銀行賬戶，并實地調查其營業場所、經營范圍、稅務征收等情況，在銀行與商戶的協議中，也應明確商戶協助持卡人套現的違約責任。

除此之外，此前央行下發了261號文，加強銀行賬戶管理，引發了用戶注銷卡片的熱潮，但是有些網友反映“銀行卡異地注銷難”。

2、支付寶交易額度上限怎么解除

在支付寶安全中心選擇數字證書，按照步驟安裝數字證書即可解除限額，以下是詳細的操作步驟：
打開進入支付寶個人中心頁面，點擊右上角的設置圖標。
切換到設置界面后，點擊頁面頂部的賬號與安全這一選項。
打開賬號與安全設置頁面后，點擊頁面下方的安全中心。
跳轉到安全中心頁面之后，點擊頁面中部的更多服務。
翻轉至更多服務界面后，找到頁面中的數字證書并點擊。
進入證書管理頁面后，點擊頁面中的安裝數字證書，按步驟進行操作，安裝之后，即可解除支付限額。
拓展資料
是指商品交易對于期貨市場上每人每日可以買進或賣出若干期貨合同的數量限制。
信用卡的交易限額
持卡人每次使用信用卡的交易限額，是由發卡行根據持卡入的資信狀況分別授予的。超過交易限額的業務，特約商戶和營業機構須經發卡行授權同意后方可受理。
各專業銀行的交易限額根據交易的類型和卡種的不同分別規定。在某種意義上，交易限額實際上就是特約商戶或營業機構的授權限額，即超過授權限額的信用卡交易都必須征詢授權。
支付寶的交易限額
首先必須說明的是支付寶是沒有限額設置功能的，您有多少錢都可以消費的。
只能說當用戶支付金額達到多少額度時，需要用到綁定手機的驗證碼而已。有支付限額是的銀行，當您用支付寶支付時，如果余額不夠，那么肯定要充值的，每家銀行都是有每天額度限制的。
目前用戶都是控制在單筆付款金額達200元，每日累計超過600元時（目前這個限額已被設置不能修改），就會需要用手機驗證碼。
而支付寶將在2014年1月1日開始起將實行短信收費制度，凡事開通手機短信通知的用戶，要求每筆支付都發送驗證碼時，每月將收取用戶0.6元/月，如果不開通每筆支付需要驗證碼時，通常在單筆付款金額達500元，每日累計消費超過1000元時發送的驗證碼是免費的。
交易金額限制是指刷卡消費時，POS機或支付頁面出現交易金額限制的提示。造成這種提示的原因主要有：
1、信用卡授信額度已用完、可用額度不夠，銀行卡余額不足；
2、2、卡片在某一支付渠道的交易金額已經達到上限。

3、刷卡交易金額超限什么意思

一般有兩種情況：一種是你額度不足；另一種就是你的卡設置了單筆上限，超過就會受限。

發生的原因：

1、客戶自己設置單筆額度。

2、網上交易或者因為銀行風險的控制限額了。

3、由于客戶的壞卡記錄被銀行監控，銀行限制了特定商家中的單個金額。

擴展資料：

簡稱超限費，指持卡人在一個賬單周期內，累計使用的信用額度在賬單日當天超過該卡實際核準的信用額度時，賬戶內所有的應付款項不享受免息還款期待遇，持卡人須對超額部分按一定比例繳納超限費。

注意事項

根據央行的有關規定，各銀行可以將信用卡刷卡消費的最高額度控制在原額度的110%，比如：您有信用額度為一萬元的信用卡，那么可能您的信用卡最多可以直接刷卡消費一萬一千元，對于超出信用額度的一千元，銀行可以收取一定比例的超限費。

但很特殊的是，招商銀行信用卡是無法超出信用額度刷卡消費。所以，招商信用卡沒有超限費一說。當持卡人消費額度大于信用卡核發額度，需要臨時提高額度時，可致電客服申請，臨時提高的額度兩個月內有效，仍然不存在超限費，只是超出核發額度以外的消費額度需要當月償還。

參考資料：

信用卡超限——百度百科

刷卡交易金額超限一般有兩種情況：一種是你額度不足；另一種就是你的卡設置了單筆上限，超過就會受限。

出現的原因：

1、客戶自己設置單筆額度。

2、網上交易或者因為銀行風險的控制限額了。

3、因為客戶的不良用卡記錄被銀行監測，銀行限定了在特定商戶的單筆額度（有些人會用信用卡去做生意，因為信用卡有個免息期，其實這個銀行是能監測到的）。

持卡人每次使用信用卡的交易限額，是由發卡行根據持卡入的資信狀況分別授予的。超過交易限額的業務，特約商戶和營業機構須經發卡行授權同意后方可受理。各專業銀行的交易限額根據交易的類型和卡種的不同分別規定。

擴展資料

根據現行的《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》，銀行卡收單業務的結算手續費全部由商戶承擔，但不同行業所實行的費率不同，費率標準從0.5%到4%不等。一般來說，零售業的刷卡手續費率在0.8%-1%，超市是0.5%，餐飲業為2%。

通過POS刷卡消費手續費如下：

1、龍卡通、理財卡、準貸記卡境內通過POS刷卡消費不收手續費；境外通過銀聯網絡消費不向持卡人收取手續費。理財卡、VISA和MasterCard龍卡通在境外美元地區刷卡消費都不收手續費，在境外非美元地區刷卡消費需按原始消費金額折成美元的1.5%收取外幣兌換手續費，以美元幣種向持卡人收取。

2、我行信用卡境內同城異地刷卡消費均無需支付手續費。境外消費，當交易幣種與信用卡持卡人外幣賬戶結算幣種不同時，收取外匯兌換手續費，按清算金額的1.5%/筆，以賬戶幣種收取。（注：具有全球支付自動購匯功能的卡片免收外匯匯兌手續費，如龍卡全球支付卡）  

參考資料：百度百科：刷卡手續費

一般有兩種情況把：一種是你額度不足；另一種就是你的卡設置了單筆上限，超過就會受限。

出現的原因：

1、客戶自己設置單筆額度。

2、網上交易或者因為銀行風險的控制限額了。

3、因為客戶的不良用卡記錄被銀行監測，銀行限定了在特定商戶的單筆額度（有些人會用信用卡去做生意，因為信用卡有個免息期，其實這個銀行是能監測到的）。

具體原因可以打電話問銀行客服中心，他們系統有你的刷卡記錄，可以看到原因。

擴展資料：

交易金額超限一般是發卡銀行對于銀行卡或信用卡用戶在使用支付寶等快捷支付時，對可支付金額的一種限制。每家銀行的網上支付都有最高支付限額，如果超出這個限額將不允許在網上支付。

首先必須說明的是支付寶是沒有限額設置功能的，您有多少錢都可以消費的。只能說當用戶支付金額達到多少額度時，需要用到綁定手機的驗證碼而已。有支付限額是的銀行，當您用支付寶支付時，如果余額不夠，那么肯定要充值的，每家銀行都是有每天額度限制的。

超過交易限額的業務，特約商戶和營業機構須經發卡行授權同意后方可受理。各專業銀行的交易限額根據交易的類型和卡種的不同分別規定。在某種意義上，交易限額實際上就是特約商戶或營業機構的授權限額，即超過授權限額的信用卡交易都必須征詢授權。

參考資料：百度百科-交易限額

一般有兩種情況：一種是你額度不足；另一種就是你的卡設置了單筆上限，超過就會受限。

發生的原因：

1、客戶自己設置單筆額度。

2、網上交易或者因為銀行風險的控制限額了。

3、由于客戶的壞卡記錄被銀行監控，銀行限制了特定商家中的單個金額。

擴展資料：

信用卡的交易限額：

持卡人每次使用信用卡的交易限額，是由發卡行根據持卡入的資信狀況分別授予的。超過交易限額的業務，特約商戶和營業機構須經發卡行授權同意后方可受理。各專業銀行的交易限額根據交易的類型和卡種的不同分別規定。在某種意義上，交易限額實際上就是特約商戶或營業機構的授權限額，即超過授權限額的信用卡交易都必須征詢授權。

支付寶的交易限額：

首先必須說明的是支付寶是沒有限額設置功能的，您有多少錢都可以消費的。只能說當用戶支付金額達到多少額度時，需要用到綁定手機的驗證碼而已。有支付限額是的銀行，當您用支付寶支付時，如果余額不夠，那么肯定要充值的，每家銀行都是有每天額度限制的。

參考資料：百度百科——交易限額

交易金額限制是指刷卡消費時，POS機或支付頁面出現交易金額限制的提示。造成這種提示的原因主要有：
1、信用卡授信額度已用完、可用額度不夠，銀行卡余額不足；
2、卡片在某一支付渠道的交易金額已經達到上限；
3、在刷卡消費時，銀行檢測到存在風險交易，因此限制了交易金額；
4、客戶自己設置了單筆交易額度，超過額度上限就會收到該提示。

4、pos機刷卡顯示金額超限是為什么

POS機上刷卡時若顯示金額超限，那就表示此次交易金額超過了規定的額度限制，所以無法完成交易。
而之所以會超限，有可能是客戶自己給信用卡設置了單筆/單日消費限額（信用卡本身一般是沒有消費額度限制的，通常有多少額度就可以消費多少，除非是綁定支付寶、微信等進行快捷支付，那就有限額規定）；也有可能是系統監測到交易存在風險或發現信用卡賬戶風險上升，因此進行了風控，限制大額消費。
具體情況客戶可以打電話咨詢發卡銀行，銀行系統里都是有刷卡記錄和相關信息的。而對于此次交易，客戶可以先換其它的付款方式來進行支付。如果卡片本身沒問題，之后自然也可以照常消費使用。而金額超限若只是因為客戶自己設置了限額，那為了滿足自身消費需求，客戶其實也可以再去調整限額。
【拓展資料】
POS的中文意思是"銷售點"，全稱為銷售點情報管理系統，是一種配有條碼或OCR碼技術終端閱讀器，有現金或易貨額度出納功能。其主要任務是對商品與媒體交易提供數據服務和管理功能，并進行非現金結算。POS是一種多功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網點中與計算機聯成網絡，就能實現電子資金自動轉賬，它具有支持消費、預授權、余額查詢和轉賬等功能，使用起來安全、快捷、可靠。大宗交易中基本經營情報難以獲取，導入POS系統主要是解決零售業信息管理盲點。連鎖分店管理信息系統中的重要組成部分。
POS系統基本原理是先將商品資料創建于計算機文件內，透過計算機收銀機聯機架構，商品上之條碼能透過收銀設備上光學讀取設備直接讀入后(或由鍵盤直接輸入代號)馬上可以顯示商品信息(單價，部門，折扣...)加速收銀速度與正確性。每筆商品銷售明細資料(售價，部門，時段，客層)自動記錄下來，再由聯機架構傳回計算機。經由計算機計算處理即能生成各種銷售統計分析信息當為經營管理依據。
POS機是通過讀卡器讀取銀行卡上的持卡人磁條信息，由POS操作人員輸入交易金額，持卡人輸入個人識別信息(即密碼)，POS把這些信息通過銀聯中心，上送發卡銀行系統，完成聯機交易，給出成功與否的信息，并打印相應的票據。POS的應用實現了信用卡、借記卡等銀行卡的聯機消費，保證了交易的安全、快捷和準確，避免了手工查詢黑名單和壓單等繁雜勞動，提高了工作效率。

5、支付寶刷pos機有限額嗎

“對于pos機掃碼支付寶花唄收款的限額問題的話,肯定是有的,任何的pos機無論是刷卡消費,還是掃碼消費,也都是有限額的,掃碼的限額和刷卡限額一樣,不同的pos機產品,不同的資質辦理,額度也都是不一樣的。另外即使pos機這邊有相當高的額度,但是支付寶那邊也有限額的,針對支付寶的風控限額,有一個專業的術語解釋,是這樣的:支付寶系統會根據當前的交易評估是否支持信用卡或花唄付款,每次評估的結果會存在不同。”

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