1、第三方支付如何推廣央行數(shù)字貨幣

第三方支付加速數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)受理

支付百科
2021-05-17 19:13上海銀炫文化傳媒有限公司官方帳號
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隨著數(shù)字人民幣的加速推廣，京東、美團(tuán)、滴滴、順豐、攜程、蘇寧等互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)先后加入數(shù)字人民幣陣營，紛紛開通了數(shù)字人民幣支付服務(wù)。
十余個互聯(lián)網(wǎng)平臺已成為數(shù)字人民幣線上場景，接入了數(shù)字人民幣支付入口，在線下方面，海科融通等第三方支付機(jī)構(gòu)也在積極拓寬數(shù)字人民幣的生態(tài)。
前不久，中國人民銀行研究局局長王信表示，當(dāng)前數(shù)字人民幣試點積累了豐富經(jīng)驗，數(shù)字人民幣在國內(nèi)多個地區(qū)正在試用，并且測試場景越來越多、越來越豐富。
央行前行長周小川也對數(shù)字貨幣的發(fā)展初衷做了介紹，周小川表示，“數(shù)字貨幣當(dāng)前的重點是建立堅實的零售支付系統(tǒng)。中國的零售市場非常大，有14億消費(fèi)者，大家都希望支付體系可以更方便、更有效、成本更低。”
在數(shù)字人民幣落地的線下商戶中，不乏第三方支付機(jī)構(gòu)的身影，為了能支持?jǐn)?shù)字人民幣，第三方支付機(jī)構(gòu)通過對POS機(jī)的升級創(chuàng)新，與數(shù)字人民幣無縫對接，成功實現(xiàn)數(shù)字人民幣的受理。
01
提升支付體驗
作為支付行業(yè)國家隊的海科融通，自數(shù)字人民幣開展試點以來，便開始著手?jǐn)?shù)字人民幣的布局，并與中國工商銀行就數(shù)字貨幣在線下收單領(lǐng)域相關(guān)場景試點規(guī)劃及推廣達(dá)成創(chuàng)新合作。
借助第三方支付機(jī)構(gòu)的商戶資源和技術(shù)優(yōu)勢，能對數(shù)字人民幣的推廣和普及起到關(guān)鍵的作用。對于線下商戶，只需第三方支付機(jī)構(gòu)對系統(tǒng)建設(shè)、終端升級，就能順利地為商戶賦能，提升商戶數(shù)字人民幣收款的能力。

海科融通智能POS，可支持工行數(shù)字人民幣支付
目前，海科融通經(jīng)過多次溝通、測試，已完成中國工商銀行數(shù)字人民幣受理準(zhǔn)備工作，后續(xù)對商戶進(jìn)行受理流程培訓(xùn)后，商戶與消費(fèi)者就能體驗到數(shù)字人民幣帶來的便利。
02
拓展行業(yè)與場景
零售，是線下消費(fèi)最常見、最高頻的場景之一，也是數(shù)字貨幣的重點應(yīng)用領(lǐng)域。完成系統(tǒng)與終端調(diào)試后，2021年4月25日，支持中國工商銀行數(shù)字人民幣支付的海科融通智能POS終端，成功進(jìn)駐甘家口大廈的百貨和超市。
此次數(shù)字人民幣受理業(yè)務(wù)在甘家口大廈的落地，既是海科融通數(shù)字人民幣受理業(yè)務(wù)試點推廣的第一步，也是海科融通與翠微股份協(xié)同發(fā)展的又一階段性成果。
如今，數(shù)字人民幣試點已過一周年，商戶端與用戶端對數(shù)字人民幣的認(rèn)可度和接受度均在提升，會有越來越多的行業(yè)及場景與數(shù)字人民幣打通，而第三方支付機(jī)構(gòu)在數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)上的拓展也將進(jìn)一步延伸。 作為支付行業(yè)國家隊的海科融通，自數(shù)字人民幣開展試點以來，便開始著手?jǐn)?shù)字人民幣的布局，并與中國工商銀行就數(shù)字貨幣在線下收單領(lǐng)域相關(guān)場景試點規(guī)劃及推廣達(dá)成創(chuàng)新合作。
借助第三方支付機(jī)構(gòu)的商戶資源和技術(shù)優(yōu)勢，能對數(shù)字人民幣的推廣和普及起到關(guān)鍵的作用。對于線下商戶，只需第三方支付機(jī)構(gòu)對系統(tǒng)建設(shè)、終端升級，就能順利地為商戶賦能，提升商戶數(shù)字人民幣收款的能力。

海科融通智能POS，可支持工行數(shù)字人民幣支付
目前，海科融通經(jīng)過多次溝通、測試，已完成中國工商銀行數(shù)字人民幣受理準(zhǔn)備工作，后續(xù)對商戶進(jìn)行受理流程培訓(xùn)后，商戶與消費(fèi)者就能體驗到數(shù)字人民幣帶來的便利。
02
拓展行業(yè)與場景
零售，是線下消費(fèi)最常見、最高頻的場景之一，也是數(shù)字貨幣的重點應(yīng)用領(lǐng)域。完成系統(tǒng)與終端調(diào)試后，2021年4月25日，支持中國工商銀行數(shù)字人民幣支付的海科融通智能POS終端，成功進(jìn)駐甘家口大廈的百貨和超市。
此次數(shù)字人民幣受理業(yè)務(wù)在甘家口大廈的落地，既是海科融通數(shù)字人民幣受理業(yè)務(wù)試點推廣的第一步，也是海科融通與翠微股份協(xié)同發(fā)展的又一階段性成果。
如今，數(shù)字人民幣試點已過一周年，商戶端與用戶端對數(shù)字人民幣的認(rèn)可度和接受度均在提升，會有越來越多的行業(yè)及場景與數(shù)字人民幣打通，而第三方支付機(jī)構(gòu)在數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)上的拓展也將進(jìn)一步延伸。

2、真的來了!數(shù)字貨幣,不是你想象的那樣

作者 | 周松濤

來源 | 首席 財經(jīng) 觀察

建設(shè)銀行數(shù)字貨幣個人錢包上線又下線，意味著數(shù)字貨幣已進(jìn)入內(nèi)測階段。

也就是說，數(shù)字貨幣，真的要來了！

建行率先試水，數(shù)字貨幣時代臨近

8月29日，有網(wǎng)友反映建行手機(jī)銀行APP已經(jīng)上線建設(shè)銀行數(shù)字貨幣個人錢包。

該App增加了“數(shù)字錢包充值”以及“數(shù)字貨幣”兩個子菜單。用戶可以綁定銀行卡直接開通。

數(shù)字貨幣錢包，可以實現(xiàn)付款、收款、掃一掃、轉(zhuǎn)款等功能，付款可通過二維碼掃碼、NFC“碰一碰”付款。

“數(shù)字人民幣錢包”分為四類。 分別是一類錢包、二類錢包、三類錢包和四類錢包，除了一類錢包，后三類錢包設(shè)有余額和支付上限。

其中，二類錢包余額上限為1萬元，單筆支付上限為5000元，日累計支付限額為1萬元，年累計支付限額為30萬元。

三類錢包余額上限為2000元，單筆支付上限為2000元，日累計支付限額為2000元，年累計支付限額為5萬元。

四類錢包余額上限為1000元，單筆支付上限為500元，日累計支付限額為1000元，年累計支付限額為1萬元。

目前該功能僅在深圳等部分試點地區(qū)開通。

目前，數(shù)字人民幣試點是“4+1”，即先行在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點測試。

正當(dāng)用戶們熱議建行數(shù)字貨幣錢包時，數(shù)字錢包功能又悄悄下線，用戶再想申請時，已無法開通。

用戶數(shù)字貨幣錢包充值的錢怎么辦？

建行客服表示，數(shù)字貨幣相關(guān)產(chǎn)品目前仍處于研發(fā)階段，當(dāng)天下午僅受邀客戶體驗測試。對于已開通錢包的賬戶，系統(tǒng)自動注銷處理，用戶轉(zhuǎn)入的款項將在8月30日之前退回原儲蓄賬戶。

雖然短暫上線又下線，說明建行數(shù)字貨幣已進(jìn)入內(nèi)測階段，全面貨幣數(shù)字時代正在來臨。

數(shù)字貨幣，不是你想的那樣

什么是數(shù)字貨幣，大部分人肯定是一頭霧水。

一般人都認(rèn)為數(shù)字貨幣就跟支付寶和微信錢包差不多，只是一種數(shù)據(jù)支付工具。

并非如此！

數(shù)字貨幣是電子貨幣形式的替代貨幣，是移動互聯(lián)網(wǎng)時代大數(shù)據(jù)發(fā)展的必然趨勢。

1、數(shù)字貨幣的本質(zhì)

數(shù)字貨幣，也就是“數(shù)字人民幣”，是中國人民銀行發(fā)行的一種法定數(shù)字貨幣，全稱是“數(shù)字貨幣電子支付”，對應(yīng)的英文縮寫是DC/EP。其中DC是Digital Currency（數(shù)字貨幣）的縮寫，EP是Electronic Payment（電子支付）的縮寫。

跟紙幣（硬幣）一樣，是國家法定貨幣，由國家信用背書，具有無限法償性。

人民幣的法償性是指中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收。

數(shù)字貨幣實施和使用之后，也是人民幣的一種，任何單位和個人不得拒收。

2、數(shù)字貨幣和支付寶，微信支付本質(zhì)區(qū)別

支付寶和微信支付只是一種支付工具，數(shù)字貨幣不僅僅是支付工具，也是國家法定貨幣。

當(dāng)然，數(shù)字貨幣肯定有支付功能，就如紙幣能支付一樣。

通過微信、支付寶交易之前，都要首先綁定自己的一個銀行賬戶。你的每一次支付背后，其實都是微信、支付寶從你的卡中實時扣款，再去執(zhí)行相關(guān)交易。

數(shù)字貨幣，無需申請銀行賬戶，只要注冊一個屬于你自己的數(shù)字錢包即可。

支付寶和微信支付，是在線交易，也就是說需要有網(wǎng)絡(luò)，而數(shù)字貨幣可以實現(xiàn)離線交易，就跟此前POS機(jī)刷卡一樣。

不過，數(shù)字貨幣支付和交易，雖不需要網(wǎng)絡(luò)，但得有手機(jī)，有電才行。

3、是否會產(chǎn)生通貨膨脹？

數(shù)字貨幣既然只是一串?dāng)?shù)字，是不是可以無限發(fā)行？

會不會產(chǎn)生通貨膨脹？

當(dāng)然不會！

數(shù)字貨幣不是憑空產(chǎn)生，而是用市場上的現(xiàn)金兌換出來的，貨幣的總量不會發(fā)生任何變化。

而且，數(shù)字貨幣短時間之內(nèi)也不會完全取代紙幣，因為并不是所有人都會使用數(shù)字貨幣，特別是老年人。

很長一段時間之內(nèi)，數(shù)字貨幣和紙幣（硬幣）都將同時存在。

4、有沒有利息？

很多人可能會問，數(shù)字貨幣有沒有利息？

當(dāng)然沒有。

紙幣放在家里有利息嗎？沒有。

數(shù)字貨幣一樣，只是把紙幣變成一串代碼而已，數(shù)字貨幣不是存在銀行卡里，而是一個獨立的空間，也就是電子錢包。

那需要利息怎么辦？和紙幣一樣，存到銀行，就有利息了。

上班族也會很關(guān)心，發(fā)工資怎么辦？

數(shù)字貨幣全面通用之后，數(shù)字貨幣發(fā)工資將是十分容易做到的事，比用銀行卡發(fā)工資更方便，可能只需要給你一個代碼，一串?dāng)?shù)字。

央行為何要推出數(shù)字貨幣

人類 社會 最初沒有貨幣這一概念。

隨著 社會 進(jìn)步和發(fā)展需要，特別是交易需要，就有了最初的實物貨幣，譬如一只羊，可以兌換多少大米，多少棉花，這時的羊的屬性就相當(dāng)于最初的貨幣。

羊作為交易工具，非常不方便。后來有了金屬，金、銀、銅等金屬作為貨幣更加便捷。

但這些金屬特別是金銀，稀缺性的弊端就盡顯無疑。

此后，紙幣應(yīng)運(yùn)而生。

紙幣最大的特點是便于攜帶，還可以通過不同面值來將優(yōu)點繼續(xù)放大。

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和全球一體化推進(jìn)，紙幣的缺點又開始顯現(xiàn)。

當(dāng)經(jīng)濟(jì)不好時，有些國家就會超發(fā)貨幣，大量印鈔，譬如2008年金融危機(jī)時，美國開始三輪量化寬松，現(xiàn)在疫情影響，美國又開始卸掉水龍頭，無限QE，其它很多國家和地區(qū)也開始零利率或者負(fù)利率。

最終的結(jié)果可能帶來通貨膨脹，甚至是滯脹。

即使我們自己不加大鈔票印刷力度，也會受全球放水影響。

最壞的情況就是發(fā)生擠兌風(fēng)險。

解決這一問題最好的方法，就是數(shù)字貨幣。

紙幣相當(dāng)于是欠條，就是國家用信用背書。國家發(fā)行紙幣，就相當(dāng)于是一個欠條的憑證。

不過，紙幣要流通，肯定不能采用實名制，都是匿名交易。

數(shù)字貨幣不一樣，是電子記賬，任何一筆交易，去向都可以監(jiān)控和追蹤。

這樣不僅可以防止擠兌風(fēng)險，還可以避免腐敗，經(jīng)濟(jì)犯罪，以及非法洗錢，資產(chǎn)非法轉(zhuǎn)移和流失。

數(shù)字貨幣不需要印刷，可以減少制造和運(yùn)輸成本，提高存儲和交易效率，還能優(yōu)化金融體系運(yùn)行效率。

數(shù)字貨幣由央行控制，這樣可以去美元化，能有效規(guī)避美國的金融封鎖。

正如硬幣有正反兩面一樣，數(shù)字貨幣也不是萬能的，也有弊端，特別是作為新事物。

最主要的問題是安全問題。

雖然數(shù)字貨幣是加密貨幣，能最大程度上保障資金安全。

但畢竟是電子錢包形式，相當(dāng)于此前的實物錢包變成了電子錢包，在手機(jī)里存儲，一旦手機(jī)壞了，APP崩潰了，或者手機(jī)丟失了，都可能導(dǎo)致無法查看，無法使用。

沒錯，錢包也有可能丟失，但一般人不可能把所有資金都放在錢包里。

當(dāng)然，這也不是最關(guān)鍵的安全問題，互聯(lián)網(wǎng)越來越發(fā)達(dá)，黑客技術(shù)越來越高，再堅固的防火墻也有可能被黑客攻破。

這才是最大的隱患。

同時，還有可能引發(fā)一系列金融和互聯(lián)網(wǎng)詐騙。作為新鮮事物，初期的監(jiān)管也不會面面俱到。

弊端和漏洞可以優(yōu)化和防范，而且數(shù)字貨幣也不可能一蹴而就，一步到位，是一個循序漸進(jìn)的推廣過程。

正如紙幣取代金屬貨幣一樣，數(shù)字貨幣取代紙幣也是時代發(fā)展的必然趨勢。

3、新國都是否有參與DCEP(央行數(shù)字貨幣)的測試及相關(guān)推廣工作?

在深圳和上海等城市的數(shù)字貨幣試點活動中，新國都協(xié)助相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行智能POS機(jī)的軟硬件更新升級，2020年，由新國都支付制造的數(shù)字人民幣支付終端N5已投入市場使用。

4、數(shù)字貨幣需要pos機(jī)改造才能使用嗎?

不需要，數(shù)字貨幣的使用，根本不需要pos機(jī)，只需要手機(jī)下載數(shù)字錢包，就可以正常使用了，非常方便。

5、數(shù)字人民幣使用步驟全流程 數(shù)字人民幣的用法教程

數(shù)字人民幣需要下載app使用，上滑付款，下滑收款，和微信支付寶一樣使用起來簡便快捷，掃一掃和收款碼相結(jié)合，而且在網(wǎng)絡(luò)不好的時候也可以直接使用，下面帶來數(shù)字人民幣使用步驟和用法教程。

數(shù)字人民幣使用步驟全流程

針對如何使用數(shù)字人民幣紅包消費(fèi)，深圳發(fā)布官方介紹，數(shù)字人民幣紅包的使用方法具體分為 “用戶掃描商戶收款碼消費(fèi)”以及“商戶掃描用戶付款碼消費(fèi)”兩類。

其中，“用戶掃描商戶收款碼消費(fèi)”中，用戶需登錄“數(shù)字人民幣App”，點擊個人數(shù)字錢包，點擊右上角“掃碼付”，即可掃描商戶收款碼付款；“商戶掃描用戶數(shù)字人民幣App付款碼消費(fèi)”則分為三步：用戶登錄“數(shù)字人民幣App”， 點擊個人數(shù)字錢包，點擊“上滑付款”;顯示向商家付款，用戶第一次使用付款碼向商家付款時，可選擇開啟或不開啟小額免密；若選擇開啟小額免密，則輸入錢包支付密碼后，顯示付款碼；若選擇不開啟，則直接支付。

從使用場景上看，央行數(shù)字貨幣不計付利息，可用于小額、零售、高頻的業(yè)務(wù)場景，與使用紙幣差別不大。它不依托于銀行賬戶和支付賬戶，只要用戶裝有數(shù)字貨幣錢包即可使用。未來央行數(shù)字貨幣會替代一部分的現(xiàn)金，但不會全部取代紙幣。

其實從實際數(shù)字人民幣的情況看，使用方法與現(xiàn)在的支付寶和微信支付并沒有太多不同，所以用戶基本可以做到秒上手。

用戶被掃：微喔便利店、天虹超市、沃爾瑪超市

測試的第二站，我們來到了國貿(mào)天虹以及天虹Well微喔便利店，從天虹商城經(jīng)過時里面的大部分商戶都貼上了“數(shù)字人民幣”的貼紙，部分商戶表示支持“數(shù)字人民幣”已經(jīng)有幾個月了。

Well 微喔便利店的收銀員向移動支付網(wǎng)表示，“這個POS機(jī)是中國銀行的人專門過來布置的，已經(jīng)有好幾個月時間了，但是一直沒有用過。”在我們第一次要求嘗試 “數(shù)字人民幣”付款時，掃碼出現(xiàn)了不成功的現(xiàn)象，收銀員似乎已經(jīng)忘記了怎么操作，她表示之前確實有人教過但是時間太久了。我發(fā)現(xiàn)是POS機(jī)的收銀系統(tǒng)已 經(jīng)太久沒有升級造成，在幫助收銀員升級POS及系統(tǒng)的同時并摸索出了“數(shù)字人民幣”的收款方式。

移動支付網(wǎng)還在收銀臺發(fā)現(xiàn)了這份“商戶數(shù)字貨幣智能POS操作流程”，于是收款流程也就一目了然了：商戶進(jìn)入收銀臺，選擇“電子支付”的消費(fèi)功能，輸入金額之后掃描用戶的數(shù)字人民幣“付款碼”即可成功完成收款。

經(jīng)收銀員證實，此次的智能POS收款“數(shù)字人民幣”只能通過上述的“商戶主掃”的形式進(jìn)行，沒有提供商戶收款碼給用戶主掃的選擇。

數(shù)字人民幣是什么？

對于數(shù)字人民幣的定義官方的解答是：數(shù)字人民幣英文簡稱DCEP，實際上是指的是數(shù)字人民幣的整個支付體系。

數(shù)字人民幣是由人民銀行向公眾發(fā)行的，由指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)向公眾兌換的，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)的，提供銀行賬戶的松耦合功能，以及具有價值特征的，和現(xiàn)在的紙鈔和硬幣等價的，有法償能力的支付工具。

而簡單通俗的理解，其實數(shù)字人民幣就是我們現(xiàn)在所用的人民幣的電子版本，是國家規(guī)定的，具有法償性任何人不能夠拒收

從使用場景上看，數(shù)字人民幣不計付利息，用于小額、零售、高頻的業(yè)務(wù)場景，相比于紙幣，沒有任何差別，同時，使用時應(yīng)遵循現(xiàn)行的關(guān)于現(xiàn)鈔管理和反洗錢的規(guī)定。

對于用戶來說，只要下載注冊一個手機(jī)程序，就可以使用數(shù)字貨幣了。

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