1、徐州為啥不能注冊pos機(jī)

可以辦。
首先，POS機(jī)辦理非常簡單，POS機(jī)申請人只需要提供清晰有效的證件即可。POS機(jī)辦理不用擔(dān)心，只要是市場主流品牌，有支付牌照，就可以放心辦理。其次，辦理POS機(jī)有幾個問題需要澄清，押金（返還條件）、費率、流量。最后，POS機(jī)處理長期專業(yè)人員的選擇，消除后顧之憂，許多小白人在第一次操作或充當(dāng)POS機(jī)時不知道如何選擇。在很多組織和公司，他們在代理業(yè)務(wù)員的炒作下，經(jīng)手了人生第一臺POS機(jī)。但是很多用戶遇到了同樣的情況，發(fā)現(xiàn)最長六個月漲價，最短幾天，十天，一兩個月，當(dāng)時用戶繼續(xù)在全世界尋找便宜的POS機(jī)，代理商也發(fā)現(xiàn)之前的一切努力都是徒勞。

2、未用銀行卡被pos機(jī)盜刷是怎么回事

近幾年，國家大力開展銀行卡盜刷專項刑事打擊，推進(jìn)磁條卡升級為芯片卡，但銀行卡盜刷事件仍屢禁不止，而一旦遇到盜刷，消費者多年積蓄就會遭受損失。工商銀行云南省分行提醒廣大消費者，加強(qiáng)用卡安全，防范銀行卡盜刷風(fēng)險，強(qiáng)化盜刷應(yīng)急處置，保護(hù)自身資金安全。

　　手法之一：偽卡盜刷。犯罪嫌疑人盜刷銀行卡的手段多樣，最常見的盜刷形式是偽卡盜刷。盜刷人通過竊取、收買等手段非法獲得銀行卡信息后偽造卡片，并使用盜取的銀行卡密碼通過ATM機(jī)或POS機(jī)取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬，實施盜刷行為，多為異地、深夜作案。犯罪分子取得銀行卡信息的方式多樣：使用經(jīng)改造的POS機(jī)具，在銀行ATM機(jī)具上加裝設(shè)備，從某些不法機(jī)構(gòu)購買銀行卡信息，冒充銀行工作人員誘騙持卡人告知銀行卡信息。

　　手法之二：盜用銀行信息網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬。這種盜刷一般是先在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立假冒銀行網(wǎng)站，通過向持卡人發(fā)送虛假電子郵件、短信等，誘騙持卡人登錄與真銀行網(wǎng)站頁面極其相似的假銀行網(wǎng)站，并要求填寫個人資料、銀行卡號和密碼等內(nèi)容以騙取重要信息。個人信息被竊取后，犯罪嫌疑人會制作各種形式的假網(wǎng)頁，要求持卡人重新輸入卡號及驗證碼，從而騙取持卡人的手機(jī)動態(tài)驗證碼竊取資金。

　　手法之三：盜用真卡進(jìn)行交易。銀行卡丟失或被盜后，盜刷人在掛失止付前持真實銀行卡進(jìn)行柜面交易或通過ATM機(jī)、POS機(jī)進(jìn)行交易。大金額通過網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬方式或POS機(jī)進(jìn)行偽卡盜刷，小金額通過ATM機(jī)取現(xiàn)。

　　上述行為侵害消費者合法權(quán)益，影響惡劣。工商銀行云南省分行提示廣大消費者，萬一遭遇盜刷事件應(yīng)盡快實施應(yīng)急處置措施，做到三步走。

　　第一是緊急辦理銀行卡掛失。開通短信提醒業(yè)務(wù)，掌握銀行卡資金的異常變動情況，發(fā)現(xiàn)異常，及時申請掛失、凍結(jié)業(yè)務(wù)，減少損失。銀行卡掛失一般有三種方式：一是電話掛失（首選方式），因電話掛失快捷，可避免趕赴網(wǎng)點的路上遭遇資金損失；二是輸密錯誤鎖定，如果消費者不會電話掛失，可就近尋找ATM或POS商戶，多次輸入錯誤密碼鎖定；三是柜面掛失，在就近銀行網(wǎng)點辦理柜面掛失。需要注意的是：前兩種一般為臨時措施，需要到柜面辦理正式掛失；無論借記卡內(nèi)是否有余額或信用卡是否有透支額度，均應(yīng)掛失，防范后續(xù)資金損失或信用卡提額損失；在非緊急的情況下，消費者在掛失前可以做一筆查詢或存取款交易，證明隨身攜帶銀行卡的真?zhèn)巍?br />
　　第二是緊急辦理報案。報案一般有兩種方式：一是撥打報警電話110（首選方式），按照接線員引導(dǎo)進(jìn)行報案。二是到就近派出所，根據(jù)民警指導(dǎo)進(jìn)行報案。三是查詢賬戶安全險購買情況，消費者可仔細(xì)回憶，是否在手機(jī)銀行、支付寶、微信、親友或其他途徑購買過銀行卡賬戶安全險，或存在各種途徑贈送的銀行卡賬戶安全險。如有相應(yīng)保險，可聯(lián)系相應(yīng)保險公司理賠。（完） 銀行卡被盜刷的重要原因之一是持卡人卡片被側(cè)錄、個人信息資料泄露或不當(dāng)用卡。消費者要提高交易安全意識，通過正規(guī)渠道辦卡用卡，不輕易將個人資料轉(zhuǎn)交他人代辦。堅決不向他人轉(zhuǎn)借或出租自己的信用卡、儲蓄卡，以免被不法分子利用產(chǎn)生不良后果。在刷卡時，不要讓卡脫離視線范圍，留意刷卡次數(shù)，使用后及時收回。對廢舊或不再使用的銀行卡，要及時辦理銷戶，不隨意丟棄。

3、徐州哪里可以辦POS機(jī)?

徐州市辦理POS機(jī)的地方就在市中心的金地商都這里辦POS機(jī)是很劃算的。 銀聯(lián)商務(wù)都可以辦理pos機(jī)的業(yè)務(wù)

4、一些因為金融危機(jī)而掛羊頭賣狗肉的真實事例

1.廈門融典掛羊頭賣狗肉 副行長充當(dāng)?shù)叵陆鹑谵缈?br />21世紀(jì)網(wǎng) 核心提示：隨著廈門融典巨額壞賬危機(jī)蔓延爆發(fā)，與之相關(guān)的地下金融食物鏈開始陷入恐慌。
6月的廈門，彌漫著一種躁動不安。
隨著廈門融典融資擔(dān)保有限公司（下稱廈門融典）巨額壞賬危機(jī)蔓延爆發(fā)，與之相關(guān)的地下金融食物鏈開始陷入恐慌。
“已經(jīng)有多家擔(dān)保公司相繼爆出高利貸問題，甚至有銀行行長牽扯其中。”消息人士告訴21世紀(jì)網(wǎng)記者。
該人士透露，位于廈門湖濱北路的某外資背景銀行支行一名副行長，已卷款逃跑，涉嫌騙取巨額民間高利貸資金。
“近期爆出問題的擔(dān)保公司，涉及金額高達(dá)數(shù)十億元。”上述人士說，“這個多米諾骨牌效應(yīng)還在繼續(xù)，窟窿肯定越來越大，但究竟會涉及多少資金和多少人，目前還無法估計。”
然而，21世紀(jì)網(wǎng)記者針對傳言涉及的單位及相關(guān)部門進(jìn)行探訪，工作人員均閃爍其詞，拒絕采訪。截至發(fā)稿，當(dāng)?shù)毓俜缴形凑焦枷ⅲ矡o法從官方得到確切說法。
37億黑洞
事件的導(dǎo)火索，源于廈門融典的資金黑洞。
“今年‘五一’假期后第一個工作日，廈門融典的一個債主帶領(lǐng)一幫人上門討債，還拿著高音喇叭在大樓門口大喊大叫，廈門融典的債權(quán)人都被驚動了。”廈門融典的一位債權(quán)人對21世紀(jì)網(wǎng)記者說。
據(jù)其介紹，掀起廈門融典債務(wù)風(fēng)波的這名債主是福建南平人，姓鄭，于2008年出借800萬元給廈門融典老板鐘明真，因今年利息被拖欠追討無果，最后照搬香港電影情節(jié)上門大吵大鬧。之前，鐘明真都是按月給付利息。
由此，債權(quán)人爭先恐后蜂擁上門，廈門融典苦心經(jīng)營多年的隱秘資金鏈一夜之間土崩瓦解，外界盛傳其債務(wù)高達(dá)37億元。
“廈門融典崩盤了對誰都沒好處，姓鄭的債主把大家都害慘了。”上述債權(quán)人表示，“在這之前，廈門一家銀行已經(jīng)答應(yīng)給出3億元的授信額度，只要這筆錢一到手，廈門融典的危機(jī)就可以解除，現(xiàn)在貸款沒了，公司的業(yè)務(wù)就徹底停滯了。”
按照民間借貸潛規(guī)則，只要借貸方能夠按時結(jié)算和給付利息，這個游戲就會持續(xù)下去，放貸人并不在意借貸方的拆東墻補(bǔ)西墻。
而準(zhǔn)備給廈門融典放貸的到底是哪家銀行，外界傳說紛紜。
對于廈門融典危機(jī)的起因，鐘明真給出的說法是，今年有關(guān)部門抬高了融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入門檻，要求注冊資本必須達(dá)到1億元，為此，廈門融典開始短期高息拆借湊足1億元將其變更為融資性擔(dān)保公司。而融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和貸款擔(dān)保倍數(shù)，均優(yōu)于普通擔(dān)保公司。
但此說法被多位業(yè)內(nèi)人士斥為無稽之談，“廈門融典從2008年起就一直對外高息借款，變更為融資性擔(dān)保公司只是想將蛋糕做大而已。”廈門當(dāng)?shù)匾晃弧敖鹬鳌保耖g放貸人）說。
廈門融典一位吳姓債權(quán)人亦透露，廈門融典危機(jī)爆發(fā)后，鐘明真的哥哥鐘明義、嫂子、丈夫陳剛等均已不見蹤影，之所以留下鐘明真在善后處理，是因為她已懷孕，加上債權(quán)人跟得緊，沒法開溜。
“鐘明真本來打算到香港生孩子，但現(xiàn)在的情勢，債權(quán)人是不會讓她離開廈門的。”吳姓債權(quán)人表示。
不過，已有8個月身孕的鐘明真對外宣稱，她不會跑路，希望在專業(yè)處置不良資產(chǎn)的律師幫助下，在孩子出生之前確定債務(wù)清償方案。
不管真相如何，相比其他類似事件一走了之的債務(wù)人，廈門融典的債權(quán)人還有一線希望。
負(fù)責(zé)此事的是福建天凱律師事務(wù)所，該所合伙人周暉律師稱，目前債權(quán)人正在與債務(wù)人談和解，希望能夠通過這種協(xié)商方式達(dá)成合適的解決方案，為廈門的同類事件起到示范和借鑒作用。但對于廈門融典此次危機(jī)的細(xì)節(jié)，周暉不愿透露。
“廈門融典的債務(wù)高達(dá)37億元，其中借貸的本金約為8—9億元。”上述債權(quán)人稱。
借貸的本金約為8—9億元的說法，得到另一陳姓債權(quán)人的證實，但他卻告訴記者，實際債務(wù)沒有37億元，扣除水分后差不多是17億元。
無論是37億元還是17億元，除了借貸的本金，其差額就是借貸產(chǎn)生的高額利息。
“37億元與17億元的差別，應(yīng)該是利息高低的差別，很可能是放貸人在危機(jī)發(fā)生后，主動將利滾利部分和高出國家規(guī)定的民間借貸利息部分削減。”上述廈門“金主”說。
然而，記者詢問多位廈門融典債權(quán)人，對方均對此避而不談或顧左右而言其他。對于借款的去向，也無明確答案。
“如按本金計算，鐘明真可供處置的個人資產(chǎn)與之相抵尚有差距，債權(quán)人的本金無法全部拿回。”廈門融典的一位員工表示，“鐘明真有兩處面積較大的房產(chǎn)和100多畝土地，還有一些掛在別人名下的資產(chǎn)。”
但有債權(quán)人向21世紀(jì)網(wǎng)記者透露，他們經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，鐘明真所說的資產(chǎn)，大都已在別人名下，并且進(jìn)行了重復(fù)抵押，為此，債權(quán)人之間還產(chǎn)生了齟齬。
“廈門市中級法院光這個案子已經(jīng)接收了十幾起，主要是保全抵押物。”該人士說，“債權(quán)人名單上有幾百人，還有一些擁有抵押物的人不在名單中。”
日息1%
廈門融典何以能“圈”到這些巨款？
工商資料顯示，廈門融典成立于2008年9月，注冊資本10200萬元，1979年出生的鐘明真持股49%，廈門廣源鑫商貿(mào)有限公司持有51%股份，法人代表鐘明真。廈門廣源鑫商貿(mào)有限公司為鐘明真家族所有。
在廈門融典曾對外宣傳稱，公司系2008年9月第十二屆中國國際投資貿(mào)易洽談會廈門市思明區(qū)招商引資項目。
“擔(dān)保公司掛羊頭賣狗肉私下進(jìn)行‘倒貸’是普遍現(xiàn)象，就是以高出銀行同期存款利率好幾倍的回報率吸收民間資金，再以高息對外放貸，從中賺取豐厚息差。”消息人士透露，“廈門融典的巨額債務(wù)其實是鐘明真?zhèn)€人的借貸，廈門融典只是擔(dān)保方。”
多名債權(quán)人亦證實，借款人是鐘明真，但借條上蓋有廈門融典作為擔(dān)保人的公章。
“之前，鐘明真很講信用，利息都按時結(jié)算給付，我借給她的錢，不同時期分別是2%、4%、5%的月息。”一位債權(quán)人說。
鐘明真民間借貸規(guī)模的迅速膨脹，離不開眩人的排場和華麗的外衣。
“做錢的生意，當(dāng)然要讓人相信自己的雄厚實力。”上述消息人士表示，“反正都是用別人的錢，氣派搞大才能吸引更多的資金。”
不少債權(quán)人至今記憶猶新，去年底，廈門明義集團(tuán)舉行成立慶典，不僅請來了孫楠、阿朵等兩岸三地明星，廈門的一些政府官員和各路名流也都前來捧場。
“慶典的地點設(shè)在廈門環(huán)島路的某山莊，多位國家領(lǐng)導(dǎo)人曾在這里下榻。”上述消息人士稱，“廈門明義集團(tuán)是以鐘明真的哥哥鐘明義的名字命名的。”
不僅如此，廈門融典的辦公地點，此前也從偏處海滄一隅搬到了位于廈門島內(nèi)湖濱北路的廈門銀行總部大廈。
21世紀(jì)網(wǎng)記者到此探訪時看到，設(shè)在廈門銀行總部大廈三層和四層的廈門融典辦公場地，裝修豪華，并且還在辦公區(qū)設(shè)立了佛堂。
“在這里辦公的人曾經(jīng)有60多人，待遇在廈門的同行業(yè)中算比較高的了，但現(xiàn)在只剩幾個人了，主要是財務(wù)人員留下來善后。”廈門融典的留守員工說，“這里光裝修就花了幾百萬元，每月租金要二三十萬元，目前已經(jīng)拖欠業(yè)主的租金50多萬元。”
消息人士稱，讓廈門融典陷入泥潭的還在于，去年廈門融典向毗鄰廈門的福建龍海一家金屬制品企業(yè)高息放貸3000萬元，用于這家企業(yè)的償還到期的銀行貸款，并約定由這家企業(yè)再從銀行借貸資金連本帶利還給廈門融典，沒想到銀行貸款償還后卻無法重新借貸，最后只得采取債轉(zhuǎn)股的方式，由廈門融典再出資1000萬元加上原先的3000萬元借款收購這家企業(yè)，鐘明真的丈夫陳剛出任法人代表。
“這家企業(yè)是生產(chǎn)不沾鍋和鋁、不銹鋼制品等廚具，主要用于出口，但收購后才發(fā)現(xiàn)，這家企業(yè)存在很多隱形債務(wù)，總債務(wù)超過5000萬元，廈門融典的負(fù)擔(dān)由此更加沉重。”消息人士表示。
資金鏈斷裂之后，不堪重負(fù)的廈門融典正準(zhǔn)備搬回海滄。
“借錢的時候吹噓說公司做這個項目那個項目，其實從頭到尾就是一個騙局，公司根本沒有業(yè)務(wù)。”一位債權(quán)人透露，“后期的借款月息都在5%以上，有的高達(dá)20%，甚至也有日息1%的借款。”
這位債權(quán)人認(rèn)為，廈門融典產(chǎn)生的巨額資金黑洞，根源在于拆東墻補(bǔ)西墻，時間越久窟窿越大，加上日常辦公、接待和員工工資等開支，更是需要源源不斷的資金進(jìn)來才能保持運(yùn)轉(zhuǎn)，原先的債權(quán)人即使發(fā)現(xiàn)問題，但由于已被深度套牢，只能秘而不宣，讓其繼續(xù)忽悠別人進(jìn)來以使自己解套。
“爆發(fā)是遲早的事，只是沒想到會這么快”該債權(quán)人說，“原以為有銀行作為后盾，只要光拿利息，最多兩年就可以回本，但這么一鬧，希望破滅了。”
讓一些債權(quán)人感到憤憤不平的是，此前他們追討無望后到公安機(jī)關(guān)報案，卻意外吃了閉門羹。
“從5月中旬開始，陸續(xù)有30多人到公安機(jī)關(guān)報案，都不立案，連材料也不收，省廳、市局、分局我們都去過。”上述債權(quán)人表示，“這么拖著，很多資產(chǎn)都被轉(zhuǎn)移了，我們?nèi)シ抗芫植檫^，鐘明真在廈門體育中心附近的一套樓中樓房產(chǎn)，早在4月13日就已經(jīng)出售過戶給一個農(nóng)民。”
該債權(quán)人稱，一些有影響力的人，也將見不得光的巨額資金交給鐘明真攫取高息，保持這種僵持狀態(tài)，有利于他們回籠資金抽身而出。
副行長攜款潛逃
“鐘明真事件只是打開一個缺口，還有更多卷入“倒貸”的公司及銀行工作人員，將會隨著多米諾骨牌效應(yīng)浮出水面。”消息人士表示。
據(jù)其透露，擔(dān)保公司和其他企業(yè)能夠從民間吸收到巨額資金，與銀行工作人員的合作密不可分，“許多大筆的資金進(jìn)入擔(dān)保公司和企業(yè)，都離不開銀行工作人員在其中充當(dāng)掮客，銀行存款也因此搬家。”
具體操作方式是，銀行工作人員以遠(yuǎn)高于銀行同期存款利息為誘餌，以中間人或擔(dān)保人的身份，將客戶介紹給企業(yè)，坐收不菲的傭金。而銀行工作人員對哪些客戶擁有存款和閑置資金最為熟稔。
最近在廈門坊間沸沸揚(yáng)揚(yáng)的廈門某外資背景銀行在思明區(qū)的一個支行副行長攜款潛逃事件，堪為典型。
“這個副行長充當(dāng)掮客很多年，這次攜款潛逃蓄謀已久，據(jù)說廈門某國有企業(yè)參股的融資性擔(dān)保公司發(fā)生的巨額資金問題也與他有關(guān)。”上述消息人士表示。
據(jù)稱，該副行長以廈門市賢礎(chǔ)貿(mào)易有限公司需資金周轉(zhuǎn)、項目投資為由，介紹大量客戶高息放貸給企業(yè)，他則以個人名義作為擔(dān)保，有時甚至為該企業(yè)出具蓋上支行公章的承諾書，以證明某企業(yè)在該行有多少數(shù)額的資金，若對方在約定時間內(nèi)無法還款，則由支行負(fù)責(zé)將資金轉(zhuǎn)還放貸人。
“這家貿(mào)易公司以這種方式借貸的民間資金數(shù)以億計，但其工作人員稱這些都是個人借款，與公司無關(guān)，目前具體的債權(quán)人信息還在統(tǒng)計核實中，最多的一個放貸人出借的資金超過一個億，大多為短期借貸，月息為3%至6%之間，之前借款人的信用很高，以致不少人追加了放貸金額。”上述消息人士說，“該副行長從6月初開始就已失蹤，現(xiàn)在債權(quán)人紛紛去找銀行。”
上述消息人士認(rèn)為，這家銀行是否擔(dān)負(fù)責(zé)任，在于出具給放貸人的承諾書上公章的真假，而據(jù)債權(quán)人自稱，有些借款協(xié)議還是在該支行內(nèi)簽署的。
“銀行工作人員充當(dāng)民間高利貸掮客的行為，今年特別明顯，一家國內(nèi)知名的股份制銀行位于廈門海滄的支行工作人員，就三番五次找我，說要給我介紹客戶。”廈門融典的一位債權(quán)人稱，“我身邊的不少人也有這種遭遇，并且成交了不少單，作為放貸人，對銀行工作人員還是比較信任的。”
21世紀(jì)網(wǎng)記者輾轉(zhuǎn)找到一位近期剛金盆洗手的銀行工作人員，與其他掮客不同，她則直接作為放貸人，主要由其出面吸收民間資金，然后集中放貸給需要資金的企業(yè)或個人，從中賺取息差。
“去年從別人手上集資的月利息是1.5%左右，最高一般不會超過2%，有的是給予年收益15%，放貸的月利息一般為2%到3%。”她說，“今年的放貸利息比較恐怖，至少月息3%，5%很常見，有時要10%，并且都是短期借貸，利息月結(jié)。”
她還透露，以銀行工作人員的身份去做放貸人，有天然的優(yōu)勢，對借貸方的信息比較了解，出資人也相當(dāng)放心，即便是社會上的放貸人，大部分在銀行都有關(guān)系。
“做這行賺錢很刺激，但現(xiàn)在不敢做了，利息這么高，風(fēng)險太大，還是見好就收吧。”她表示，“如果產(chǎn)生一筆較大的壞賬，不僅把之前賺的貼回去，還要不斷拆借填補(bǔ)虧空，并且絕對不能聲張，一旦暴露資金鏈就會中斷，但即使繼續(xù)下去，卻往往急于扳回，忽視了風(fēng)險，結(jié)果可能鋌而走險。”
事實上，21世紀(jì)網(wǎng)記者走訪發(fā)現(xiàn)，由于宏觀緊縮、貸款吃緊，企業(yè)已經(jīng)普遍遭遇融資難和融資成本提高的考驗。
“現(xiàn)在‘等貸’情況很嚴(yán)重，即使銀行答應(yīng)給予貸款，沒有兩三個月根本不會到手。”多家受訪企業(yè)反映，“而且，銀行都會變相收取雜七雜八的費用，或要求部分貸款資金轉(zhuǎn)為存款，或要求購買指定理財產(chǎn)品，致使貸款成本大大提高，但只要能貸到款，已經(jīng)感覺很幸運(yùn)了。”
而在申請貸款期間，一些銀行工人員作就會主動為企業(yè)牽線搭橋，只要有較好的抵押物或擔(dān)保人，就有可能引導(dǎo)、促成企業(yè)進(jìn)行民間高息借貸。
“我們這是明知山有虎，偏向虎山行。”廈門一位小企業(yè)創(chuàng)始人表示，“借高利貸等于飲鴆止渴，不借吧，就只能眼睜睜看著自己的企業(yè)走進(jìn)死胡同。”
福建天凱律師事務(wù)所合伙人周暉律師亦認(rèn)為，在現(xiàn)有環(huán)境中，中小企業(yè)借錢是找死，不借錢就等死。
這種走鋼絲式的困境就像魔咒，猶如癌細(xì)胞擴(kuò)散滋生了一條完整的高利貸食物鏈，從而也助長了一個又一個幾乎雷同的騙局。
潛在危機(jī)
廈門融典和某銀行支行副行長掀起的波瀾還在蔓延。
“廈門目前出事的擔(dān)保公司，除廈門融典之外，至少還有兩家陷入資金漩渦，其中一家外界傳言涉及金額高達(dá)37.5億元。”消息人士透露，“都是放高利貸導(dǎo)致自釀苦果。”
但傳言至今無法從官方渠道得到證實。
“廈門正在組建金圓投資公司，目的就是要整合廈門國有的擔(dān)保公司，以改變擔(dān)保公司不務(wù)正業(yè)的現(xiàn)狀。”上述消息人士稱。
坊間傳聞，金圓投資公司首任黨委書記兼董事長將由廈門國貿(mào)（600755.SH）原總裁許曉曦?fù)?dān)任。而廈門國貿(mào)6月21日公告顯示，因工作變動，許曉曦辭去董事及公司總裁職務(wù)。廈門國貿(mào)擁有全資子公司福建金海峽融資擔(dān)保有限公司，許曉曦領(lǐng)銜此項任務(wù)，也算順理成章。
事實上，由于受監(jiān)管缺位、行業(yè)整體資信水平較低等影響，擔(dān)保公司的行業(yè)整合、整頓已經(jīng)箭在弦上。
“基本上，所有的擔(dān)保公司都有涉及高利貸。”一位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為。
更嚴(yán)峻的問題在于，擔(dān)保公司之間互相拆借資金、合作擔(dān)保放貸現(xiàn)象相當(dāng)普遍，只要一家出現(xiàn)嚴(yán)重問題，難免出現(xiàn)一損俱損的局面。
“現(xiàn)在資金緊張，企業(yè)普遍困難，一些企業(yè)為歸還到期的銀行貸款，往往會從擔(dān)保公司高息借款，本想還款后再貸出來歸還擔(dān)保公司，但銀行受制于貸款額度，一拖再拖，就將擔(dān)保公司拖下水了。”上述人士表示。
公開資料顯示，僅2008年，廈門的擔(dān)保公司共為還不起貸款的企業(yè)代還資金2.32億元。
一邊是許多擔(dān)保公司陷入泥潭無法自拔，另一邊各路資本對擔(dān)保業(yè)趨之若鶩。來自廈門市經(jīng)發(fā)局的統(tǒng)計數(shù)字顯示，2009年底，廈門市共有擔(dān)保機(jī)構(gòu)58家，但到了2010年三季末，包括分支機(jī)構(gòu)在內(nèi)，廈門的擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)到156家。
“在《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》出臺前后，由于市場準(zhǔn)入門檻抬高，擔(dān)保公司尤其是融資性擔(dān)保經(jīng)營資格成為稀缺資源。”上述業(yè)內(nèi)人士表示。
但新增擔(dān)保公司數(shù)量扶搖直上，無序發(fā)展?fàn)顩r也隨之加劇，而銀行的合作門檻，又把多數(shù)擔(dān)保公司拒之門外。此前，廈門市經(jīng)發(fā)局摸底排查結(jié)果顯示，有近1/3的業(yè)者幾乎沒有相關(guān)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，1/3業(yè)者進(jìn)行的是非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，僅1/3在開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。
其實，靠擔(dān)保費贏利的擔(dān)保公司，很難阻擋高利貸的高額回報誘惑。
根據(jù)銀監(jiān)會最新公布的數(shù)據(jù)，當(dāng)前融資性擔(dān)保公司平均凈資產(chǎn)放大倍數(shù)為2.1倍。而業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，放大倍數(shù)到3倍才能保本，5倍才能盈利。
“廈門擔(dān)保公司的擔(dān)保費一般在0.8%—1%之間，相比月息3%以上的高利貸，還有誰不動心？”上述業(yè)內(nèi)人士稱，“即使開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，也同時在暗中放高利貸，這已是行業(yè)內(nèi)公開的秘密。”
而擔(dān)保公司的暴利模式，除了自有資金進(jìn)行高息放貸外，更多的則是通過各種渠道以高回報的承諾，廣泛吸收民間資金用于放高利貸，從中漁利。擔(dān)保公司既是放貸人，也是借貸人。
“擔(dān)保公司吸收民間資金的過程就像傳銷，這個鏈條通常是采取金字塔型的層層借貸又放貸方式，即甲集中多筆的資金出借給乙，乙又集中更多的資金借給丙，層層賺取息差后交到擔(dān)保公司手上進(jìn)行大額放貸。”上述人士說，“這種做法風(fēng)險極高，一旦其中一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)無法填補(bǔ)的壞賬，整個鏈條就斷裂了，但由于涉嫌非法集資和放高利貸，放貸者即便血本無歸，也很少選擇報案。”
除了擔(dān)保公司，各種數(shù)不勝數(shù)以投資管理、投資咨詢等名目出現(xiàn)的公司及典當(dāng)行，也紛紛加入高利貸陣營，興波作浪。
2.中國證券報記者了解到，在2011年5月，臨近年終考核，某股份制銀行鄭州市黃河路支行攬儲任務(wù)很重，該行行長于是制定了一個大膽的吸儲方案。
　　首先從一家擔(dān)保公司請一批業(yè)務(wù)員到銀行，組建一支新的客戶經(jīng)理隊伍。其好處在于這些業(yè)務(wù)員訓(xùn)練有素，而且手握大量有投資意向的客戶資源。在此基礎(chǔ)上，還需自制一款高收益理財產(chǎn)品，把吸收而來的資金以高息貸款形式借出去，利差收益部分用于支付高息完成攬儲任務(wù)。
　　行長下令招人后，從擔(dān)保公司挖來的業(yè)務(wù)員很快到位，全部歸屬新成立的理財二部。另外自制的銀行理財產(chǎn)品名字叫“聯(lián)合理財產(chǎn)品”，月收益率從1.8%到4.5%不等。一切準(zhǔn)備就緒之后，攬儲行動正式開始。
　　理財二部的客戶經(jīng)理們會讓擔(dān)保公司把客戶介紹到銀行，陸先生正是經(jīng)擔(dān)保公司朋友介紹得知上述“聯(lián)合理財產(chǎn)品”。
　　在銀行的貴賓室內(nèi)，陸先生被告知該理財產(chǎn)品募資資金用于“銀行攬儲”和“給有需要的企業(yè)貸款”，理財周期短，日息高達(dá)1.3％。。更有誘惑力的地方在于，客戶經(jīng)理稱“聯(lián)合理財產(chǎn)品”有該股份制銀行作為擔(dān)保。
　　在近乎“零風(fēng)險、高收益、流動性好”的誘惑下，陸先生決定一試。在副行長的辦公室桌上，陸先生把銀行卡往POS機(jī)上一刷，49萬元轉(zhuǎn)走，隨即得到了一份理財合同。
　　隨后兩個月，陸先生都順利拿到利息，不料在第三個月，該產(chǎn)品突然無法兌付。陸先生于是到銀行找當(dāng)初的客戶經(jīng)理和副行長咨詢。銀行告訴陸先生，之前的客戶經(jīng)理均非該銀行員工，副行長也已經(jīng)離職。
　　陸先生心頭一涼，感覺49萬元要“打水漂”。回家上網(wǎng)一查，陸先生發(fā)現(xiàn)該銀行官網(wǎng)上根本沒有所謂的“聯(lián)合理財產(chǎn)品”。拿出理財合同一看，也才發(fā)現(xiàn)實際上是一份給企業(yè)貸款的借貸合同，合同中沒有銀行作為擔(dān)保，借款企業(yè)落款公章也疑似偽造。
　　陸先生立即到公安局報案，鄭州市公安局經(jīng)偵支隊在2012年1月正式對該事件立案偵查。陸先生隨后得知，倒霉的不僅他一人。客戶代表統(tǒng)計到的數(shù)據(jù)顯示，有117人共4022萬元被卷入此案。
　　歷時半年，經(jīng)偵支隊調(diào)查結(jié)果認(rèn)為：上述股份制銀行鄭州市黃河路支行副行長和理財二部的客戶經(jīng)理等人以當(dāng)?shù)囟嗉夜久x簽署的貸款合同為虛假合同。該副行長隨后以涉嫌詐騙和非法吸收公眾存款的名義被批捕，相應(yīng)涉案財產(chǎn)也被查封。
　　陸先生后來追回15萬元。今年4月，相關(guān)儲戶將上述副行長等人起訴至鄭州市中級人民法院，他們在訴訟書中表示，上述股份制銀行鄭州黃河路支行應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任和法律責(zé)任。

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