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pos機自套自用案例

瀏覽:156 發(fā)布日期:2023-07-01 00:00:00 投稿人:佚名投稿

1、重磅!POS機構“套碼”要涼了,卡友支付慘遭發(fā)卡行索賠近千萬

POS機套碼,這一次真的涼了!

3月16日,上海金融法院公布了2020年十大典型案例。其中,卡友支付因非法“套碼”交易21億,被交通銀行告上法庭索賠近千萬,一時間驚呆了整個支付圈。

這下愛套碼的POS機,算是徹底地完犢子了!

根據《上海金融法院2020年度典型案例》資料顯示:

在2018年1月至3月期間,卡友公司為交行信用卡提供收單業(yè)務,其中有31.56萬筆交易,涉及金額為21.20億的業(yè)務,商戶類別碼(MCC)均為9498。

而銀聯(lián)按照卡友公司提供的交易信息,根據商戶類別碼(MCC)識別交易類型為信用卡還款業(yè)務,并按照信用卡還款業(yè)務的手續(xù)費收費標準即每筆1.5元進行結算,向交行信用卡中心支付了手續(xù)費47.34萬。

但交行信用卡中心在檢查業(yè)務過程中發(fā)現(xiàn),卡友公司的上述交易存在非法套用信用卡交易商戶類別碼(MCC)9498開展信用卡消費交易的情況,遂向其發(fā)函要求卡友公司賠付手續(xù)費損失906.6萬。

最終卡友公司致歉稱,是由于系統(tǒng)漏洞所致,但未向交行信用卡中心賠付損失,故涉訟。后上海市嘉定區(qū)人民法院一審判決卡友公司賠償交行信用卡中心損失906.6萬及相應利息。宣判后,卡友公司提出上訴。上海金融法院二審判決駁回上訴,維持原判。

簡單來看,這也就是說,以后凡是POS機構利用“套碼”擼羊毛,一旦被銀行發(fā)現(xiàn),那么銀行將有權追回手續(xù)費損失。對此有網友直言,這下都不敢再套了!

其實近年來,全國各地普遍都存在POS機“套碼”現(xiàn)象。

對于“刷卡一族”來說,POS機“套碼”已是家常便飯。比如,在服裝店買一雙鞋,最后信用卡對賬單可能顯示“某某教育機構”;又或者明明在廣州刷卡消費,信用卡賬單上卻顯示在上海刷卡消費。

據了解,銀行卡刷卡手續(xù)費主要分成餐飲 娛樂 類、一般類、民生類以及公益類四大類。其中,餐飲 娛樂 類的刷卡手續(xù)費率最高,為1.25%;百貨等一般商戶手續(xù)費率為0.78%;超市、加油站等手續(xù)費率為0.38%;醫(yī)院、教育等公益類則為零費率。

相關業(yè)內人士表示,POS機亂象中最常見的一種就是“大套小”。即以費率最低的超市名義申請入網,拿到0.38%的費率,然后在飯店或者KTV等地方使用。而現(xiàn)在支付公司競爭激烈,“套碼”幾乎已成行業(yè)公開的秘密。比如,通過“套碼”,以更低的刷卡手續(xù)費率來拉攏客戶;又或是通過“套碼”,牟取POS機機器的差價。

俗話說得好:套碼套得好,利潤少不了。目前,第三方支付公司最大的盈利點就是來自客戶刷卡的分配利潤。然而,對于這種“套碼”成癮的行為,有相關業(yè)內人士估計,這或將使發(fā)卡銀行損失幾億元,這也是監(jiān)管此次痛下狠手的原因。

除了侵害發(fā)卡銀行利益外,“套碼”同時還會對信用卡持卡人帶來風險。

POS機“套碼”給持卡人帶來的風險主要有以下幾點:

針對支付行業(yè)“套碼”危害重重,其實早在去年6月份,央行就起草了《關于加強支付受理終端及相關業(yè)務管理的通知(征求意見稿)》。通知中,央行表示要干掉“一機多碼”和“一機多戶”,進而實施“一機一戶”制。

值得注意的是,本次央行還說了,以后每臺POS只能對應一家商戶,同時將給POS機來個防篡改,這將意味著愛“套碼”的POS機,以后再也套不動了!

從央行發(fā)文,到支付公司被宣判罰款,沒了“套碼”這個絕活,盈利能力被大大削弱的支付公司,不知往后又該怎樣活下去呢?

或許,唯有漲價才是硬道理。迄今,我們幾乎每天都能聽到某款POS機又漲價了的聲音。狂風已至,試問誰又能獨善其身?

2、自己用自己的POS機套現(xiàn)行為違法嗎

用pos機套現(xiàn)是違法的,但是小額套現(xiàn)的話,銀行一般不會追究法律責任,只會采取止付、凍結賬戶、降低信用卡額度等措施。若使用銷售點終端機具(POS機)進行套現(xiàn),情節(jié)嚴重,將處以 非法經營罪 。 《 刑法 》第二百二十五條,違反國家規(guī)定,有下列 非法經營 行為之一,擾亂市場秩序,情節(jié)嚴重的,處五年以下 有期徒刑 或者 拘役 ,并處或者單處 違法所得 一倍以上五倍以下 罰金 ;情節(jié)特別嚴重的,處五年以上有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者 沒收財產 : (一)未經許可經營法律、行政 法規(guī) 規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的; (二)買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的 經營許可證 或者批準文件的; (三)未經國家有關主管部門批準非法經營證券、期貨、保險業(yè)務的,或者非法從事資金支付結算業(yè)務的; (四)其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。

3、自己買pos機套現(xiàn)是否會判刑

會被判處刑罰的。根據我國《中華人民共和國刑法》以及相關法律法規(guī)的規(guī)定可知,行為人自己用pos機套現(xiàn)的行為妨害我國信用卡管理,涉嫌觸犯妨害信用卡管理罪,會被判處三年以下有期徒刑又或者是拘役,同時處以又或者是單處一萬元以上十萬元以下的罰金。如果行為人的套現(xiàn)的數(shù)量巨大又或者是有其他嚴重情節(jié),會被判處三年以上十年以下有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。無論是否用自己的pos,只要是套現(xiàn)都是違法的。
1、用自己的pos給自己信用卡刷卡,是銀行不允許的。
2、但由于監(jiān)管漏洞,如果次數(shù)較少(少于3次),并且金額小于10000元的,銀行可能不會追究。此時套現(xiàn)也是要交手續(xù)費的0.5%以上。
套現(xiàn):
1、一種直接去銀聯(lián)存取機提錢,這種情況只能提信用金額的一半,如信任額度是5萬,最多只能提2.5萬2、另一種常見提現(xiàn)的方式,就是POS機上刷出來。虛擬消息的方式,商家收少部分的費用,直接給現(xiàn)金。而銀行不知道什么方式出來的,當作是購物消費的。
注意事項:
1、若持卡人不能按時還款,就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息。
2、可能造成不良的信用記錄,以后再向銀行借貸資金就會有問題,甚至還要承擔個人信用缺失的法律風險。
《中華人民共和國刑法》第一百七十七條有下列情形之一,偽造、變造金融票證的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;情節(jié)嚴重的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;情節(jié)特別嚴重的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產:(一)偽造、變造匯票、本票、支票的;(二)偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的;(三)偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件的;(四)偽造信用卡的。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規(guī)定處罰。
有下列情形之一,妨害信用卡管理的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)量巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金:(一)明知是偽造的信用卡而持有、運輸?shù)模蛘呙髦莻卧斓目瞻仔庞每ǘ钟小⑦\輸,數(shù)量較大的;(二)非法持有他人信用卡,數(shù)量較大的;(三)使用虛假的身份證明騙領信用卡的;(四)出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡的。竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的,依照前款規(guī)定處罰。銀行或者其他金融機構的工作人員利用職務上的便利,犯第二款罪的,從重處罰。

4、在自己報裝的pos機上刷自己的信用卡會有哪些不良后果?

此種行為分為以下情形。\x0d\x0a一、自己在自己店刷卡,并未提取現(xiàn)金。\x0d\x0a則視為一般刷卡交易處理,但是我們認為這種情況理論上存在但是實際上不存在的。\x0d\x0a二、自己在自己店里刷卡,并提取現(xiàn)金。\x0d\x0a則被認定為套現(xiàn)交易。\x0d\x0a三、套現(xiàn)交易數(shù)額累計到一定程度法律上認定為非法經營罪。依法判處有期徒刑并處罰金。\x0d\x0a四、如果上述情形還是不經常發(fā)生不建議繼續(xù)自己店刷自己卡,被發(fā)現(xiàn)一會封機二會封卡,得不償失。 此種行為分為以下情形。
一、自己在自己店刷卡,并未提取現(xiàn)金。
則視為一般刷卡交易處理,但是我們認為這種情況理論上存在但是實際上不存在的。
二、自己在自己店里刷卡,并提取現(xiàn)金。
則被認定為套現(xiàn)交易。
三、套現(xiàn)交易數(shù)額累計到一定程度法律上認定為非法經營罪。依法判處有期徒刑并處罰金。
四、如果上述情形還是不經常發(fā)生不建議繼續(xù)自己店刷自己卡,被發(fā)現(xiàn)一會封機二會封卡,得不償失。

5、自己用pos機套現(xiàn)屬于什么行為

只要是POS機套現(xiàn)都是違法行為,且該行為涉嫌 非法經營 。 犯罪嫌疑人 擅自將信用卡的消費信貸功能改變?yōu)楝F(xiàn)金貸款,使發(fā)卡機構無法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途。POS機套現(xiàn)已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增。 《 刑法 》第二百二十五條:違反國家規(guī)定,有下列非法經營行為之一,擾亂市場秩序,情節(jié)嚴重的,處五年以下 有期徒刑 或者 拘役 ,并處或者單處 違法所得 一倍以上五倍以下 罰金 ;情節(jié)特別嚴重的,處五年以上有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者 沒收財產 : (一)未經許可經營法律、行政 法規(guī) 規(guī)定的專營、專場物品或者其他限制買賣的物品的; (二)買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的 經營許可證 或者批準文件的; (三)未經國家有關主管部門批準,非法經營證券、期貨或者保險業(yè)務的; (四)其他嚴重擾亂市秩序的非法經營行為。

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