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本文目錄一覽：

1、總有人打電話說我辦理有刷卡機(jī)

總有人打電話說我辦理有刷卡機(jī)

最近，央行又發(fā)文了，表示要干掉“一機(jī)多碼”和“一機(jī)多戶”，看這架勢(shì)，央行打算來(lái)真的了。

央行要求，一個(gè)刷卡機(jī)要綁定五個(gè)唯一信息：

1、收單機(jī)構(gòu)代碼；

2、特約商戶編碼；

3、特約商戶統(tǒng)一社會(huì)信用代碼(小微商戶為負(fù)責(zé)人身份證件號(hào)碼，下同)；

4、特約商戶收單結(jié)算賬戶；

5、銀行卡受理終端布放地址。

如果這條被嚴(yán)格執(zhí)行，那么，機(jī)器秒變一機(jī)一戶，而目前的一機(jī)多戶、隨地理位置定位當(dāng)?shù)厣虘舻然铱萍迹瑢⒊蔀闅v史。

一、回望歷史，往日魔幻歷歷在目

在2013年，有些支付公司還要求需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照才能辦理刷卡機(jī)，還是妥妥的一機(jī)一戶。

2013-2016年，那個(gè)年代是手機(jī)刷卡機(jī)的天下，一機(jī)多戶就是家常便飯。

2016年下半年，大破司機(jī)崛起，大家開始玩一機(jī)十戶、一機(jī)二十戶，甚至出現(xiàn)過一機(jī)八百戶的神機(jī)，在一臺(tái)機(jī)器裝上多家支付公司的商戶，這是破司機(jī)代理的常規(guī)操作，客戶拿著機(jī)器，捂在被窩里，先翻牌，再刷卡，不亦樂乎......

2017年下半年，因?yàn)楸O(jiān)管要求，這種玩法又基本消失了，有些支付公司祭出新招：在app的商戶池上選商戶。客戶默默地翻牌，翻到酒店大保健，就果斷刷卡；翻到建材裝修，那就繼續(xù)翻，直到滿意為止。

2019年6月5日，銀聯(lián)突然發(fā)文，痛下殺手，表示堅(jiān)決打擊一機(jī)多商戶，包括終端用戶自選、APP用戶自選、微信公眾號(hào)自選、優(yōu)惠券自選等各類衍生手段，要求所有支付公司在6月15日前完成整改。

按照官大人的文件精神，從2019年6月15日起，支付公司的商戶都不能讓客戶自己手動(dòng)選商戶(手動(dòng)擋)，按道理，每個(gè)刷卡機(jī)上從此就只有一個(gè)商戶。

但是的但是，而且的而且，全部支付公司都非常有默契的選擇了由系統(tǒng)匹配消費(fèi)商戶(自動(dòng)擋)，這也符合文件的精神要求：客戶不能自選，但是系統(tǒng)給你選商戶。也就是說，從2019年6月15日起，所有支付公司的商戶都會(huì)活蹦亂跳得花癡亂顫了。

二、這次會(huì)來(lái)真的嗎？

有待觀察。

1、狼來(lái)了。

以下內(nèi)容摘自央行的各種發(fā)文。

1）2016年3號(hào)文。支付機(jī)構(gòu)一旦發(fā)現(xiàn)客戶的交易涉及洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。

2）2016年261號(hào)文。支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)注冊(cè)地址不存在或者虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的單位，不得為其開戶，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)全部實(shí)體特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查逐一核對(duì)其受理終端的使用地點(diǎn)，對(duì)于違規(guī)移機(jī)使用、無(wú)法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。

3）2017年21號(hào)文。為了防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和偽卡欺詐，在破司機(jī)交易報(bào)文上，需上報(bào)受理機(jī)構(gòu)編碼、商戶編碼、終端編號(hào)、終端序列號(hào)、終端應(yīng)用版本編號(hào)等信息。

4）2019年85號(hào)文。為有效應(yīng)對(duì)和防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪新形勢(shì)和新問題，保護(hù)群眾的合法權(quán)益和財(cái)產(chǎn)安全.......支付機(jī)構(gòu)不得直接或者間接為互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺(tái)、非法外匯、貴重金屬投資交易平臺(tái)、非法證券期貨類交易平臺(tái)、代幣發(fā)行融資及虛擬貨幣交易平臺(tái)等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)。

5）2020年6月。移動(dòng)受理終端、收款條碼正在被跨境賭博等黑灰產(chǎn)業(yè)犯罪分子用以轉(zhuǎn)移資金.......打擊跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)，切斷黑灰產(chǎn)業(yè)資金鏈......從公安部門披露信息來(lái)看，收款條碼被不法分子利用通過賭博“跑分平臺(tái)”、轉(zhuǎn)賬收款群等進(jìn)行快速資金轉(zhuǎn)移，已成為跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪資金鏈的重要環(huán)節(jié)。

好了，各種發(fā)文到此結(jié)束。

從頭到尾，有史以來(lái)，央行的各種發(fā)文都是為了打擊犯罪和詐騙，保護(hù)群眾。

一些人到了境外，就開始為所欲為，變著法子從國(guó)內(nèi)撈錢出去，2018年，公安部共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件13.1萬(wàn)起，查處違法犯罪人員7.3萬(wàn)名，繳獲贓款贓物折合人民幣21.6億元，為群眾避免經(jīng)濟(jì)損失100余億元。

雖然取得了一定的成績(jī)，但是，電信網(wǎng)絡(luò)犯罪案件高發(fā)的勢(shì)頭沒有得到根本上的有效遏制，詐騙手法，資金轉(zhuǎn)移等出現(xiàn)了新的情況和問題。

舉個(gè)淺顯的例子，在一些可以合法賭博的地區(qū)，如澳門、柬埔寨西港等東南亞地區(qū)，那里有一堆中國(guó)人，輸光了還想賭，怎么辦？刷信用卡唄，所以，部分破司機(jī)和二維碼等，被拿到當(dāng)?shù)兀瑢ｉT服務(wù)這類賭徒。

境外網(wǎng)絡(luò)賭博網(wǎng)站、境外電信詐騙團(tuán)伙、地下洗錢團(tuán)伙等，都喜歡躲在東南亞，隔空云作業(yè)，央行作為資金監(jiān)管方，負(fù)責(zé)切斷非法資金轉(zhuǎn)移的通道。

2、一機(jī)多戶，尚能飯否？

當(dāng)局對(duì)刷卡機(jī)的態(tài)度很重要。

在央行網(wǎng)站上，從浩如煙海的內(nèi)容中，我用“套現(xiàn)”兩個(gè)字搜索出一些內(nèi)容，都在上圖了。

央行作為行政監(jiān)管機(jī)構(gòu)，是金融系統(tǒng)的家長(zhǎng)和掌門人，一是自上而下地執(zhí)行上峰下達(dá)的指示，二是自下而上地發(fā)現(xiàn)問題解決問題。

1）自上而下。

從上圖可知，針對(duì)信用買買買這件事，央行總部壓根就沒出臺(tái)過針對(duì)性的監(jiān)管文件，可見，“信用卡買買買”的江湖地位就是個(gè)渣渣。

唯一一個(gè)監(jiān)管文件，是央行濟(jì)南支行發(fā)的，在遙遠(yuǎn)的2012年，針對(duì)信用卡買買買這件小事，發(fā)了一個(gè)紅頭文件，要求山東各銀行和支付公司要自查自糾......然后就沒有然后了。

其余文章，都是各地央行組織大家搞搞科普工作，告訴大家：作為金融機(jī)構(gòu)，你可長(zhǎng)點(diǎn)心啊......然后就沒了。

2）自下而上。

各家銀行也沒有以“信用卡買買買”這件事向央行要求加強(qiáng)監(jiān)管，各家銀行各自為戰(zhàn)，自己管自己的客戶。銀行心知肚明，但又需要破司機(jī)群體，可謂又愛又恨，但銀行為什么不痛下殺手？很簡(jiǎn)單，為了賺錢，其實(shí)，銀行自己就可以根據(jù)大數(shù)據(jù)分析，屏蔽掉各家支付公司的破司機(jī)，比如廣發(fā)：

比如民生：

2020年8月1日起，民生正式封殺第三方支付公司(銀聯(lián)除外)，一共19家主流支付公司，包括：801卡友支付、822拉卡拉、823匯付、826銀盛、829聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、831易生支付、833海科融通、834現(xiàn)代金控、836隨行付、843點(diǎn)百趣、847中付、848錢寶、849嘉聯(lián)支付、850德頤支付、857國(guó)通星驛、864和融通、887瑞銀信、890樂刷、900暢捷通。

這意味著民生徹底放棄了破司機(jī)黨，不再對(duì)這個(gè)群體浪費(fèi)金錢和感情了，繼續(xù)讓你們刷就不錯(cuò)了，不要再指望薅積分和薅羊毛；民生也殺死了一些正規(guī)商戶的破司機(jī)，比如一些大型商場(chǎng)，本身就用了第三方支付公司的機(jī)器，這意味著你哪怕在牛批哄哄的商店里真實(shí)刷卡消費(fèi)，也無(wú)法獲得積分。

民生之所以敢這么做，還得感謝牛叉哄哄的微信支付和支付寶支付，畢竟現(xiàn)在很少人會(huì)掏出信用卡直接刷卡，基本都是亮出一張二維碼用于付款。

總體而言，雖然銀行有收緊的動(dòng)作，但“信用卡買買買”的生態(tài)系統(tǒng)是動(dòng)態(tài)平衡的，讓銀行、銀聯(lián)和持卡人都獲得了好處，目前就沒必要大動(dòng)干戈了。

三、一些猜想

1、央行來(lái)真的。

來(lái)就來(lái)吧，一機(jī)多戶會(huì)變成一機(jī)一戶，甚至要營(yíng)業(yè)執(zhí)照才能辦理破司機(jī)，這就回到了8年前，那是第三方支付公司跑馬圈地、群雄并起的時(shí)代，在當(dāng)年，為了美化賬單，不少人手持十臺(tái)八臺(tái)機(jī)器。萬(wàn)一真的變成這樣，大不了多入手幾臺(tái)機(jī)器，畢竟現(xiàn)在的機(jī)器成本很低，并無(wú)大礙。

另外，央行對(duì)小微商戶網(wǎng)開一面，小微商戶可以用身份證信息代替營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的統(tǒng)一社會(huì)信用代碼，畢竟......咱都是小微商戶嘛。

2、虛晃一槍。

“狼來(lái)了”的故事發(fā)生過很多次，上有政策，下有對(duì)策，既然是虛晃一槍，那就無(wú)需驚慌。畢竟出臺(tái)政策的背景在于：打擊跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)，切斷黑灰產(chǎn)業(yè)資金鏈，而我們只不過熱愛“信用卡買買買”的良民而已，愛護(hù)良民，人人有責(zé)。

3、銀行的態(tài)度。

破司機(jī)和銀行是利益共同體，到底要不要整頓破司機(jī)，銀行的態(tài)度很重要，目前來(lái)看，銀行依然需要破司機(jī)，但在遙遠(yuǎn)的未來(lái)，如果銀行不再需要破司機(jī)，那么，破司機(jī)的末日也就到了。

4、努力賺錢。

可以一時(shí)依賴信用卡，不可一世依賴信用卡，努力賺錢，早日把信用卡塞進(jìn)抽屜，才是王道。

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