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1、華夏銀行刷卡機二維碼收款

華夏銀行刷卡機二維碼收款

來源：華夏時報

華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 隋娉娉 楊仕省 深圳報道

在用戶心中，它運營穩(wěn)健、收益率高，甚至親切地將它稱作“小寶”；在網(wǎng)貸行業(yè)風聲鶴唳的當下，它“獨樹一幟”。“它”就是加油寶，隸屬加油寶金融科技服務（深圳）有限公司。自稱為居間服務方的加油寶，將企業(yè)的融資需求變成理財項目，以此向社會公眾吸收資金，屬于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)下的互聯(lián)網(wǎng)資管平臺。

而無任何金融牌照卻從事該類金融活動的加油寶，則是在2018年就該被取締的企業(yè)。

如果涉嫌違規(guī)經(jīng)營、非法集資，已經(jīng)讓加油寶用戶的投資資金去向存疑，那么虛構接入華夏銀行、平安銀行存管則讓用戶資金變得更“岌岌可危”。甚至“提現(xiàn)秒到”這一令投資者頗為安心的服務，也是違規(guī)的。

此外《華夏時報》記者還調(diào)查到，加油寶的油卡代充業(yè)務涉及龐氏騙局，且在用戶注銷賬戶的過程中涉嫌竊取用戶隱私的行為。

銀行存管“無中生有”

在APP中，加油寶在“安全保障”一欄高調(diào)宣傳“加油寶與知名存管銀行存管合作，用戶資金嚴格按國家存管規(guī)定操作，加油寶無法動用戶一分錢，根本上杜絕卷款跑路風險。”但是，無論是加油寶官網(wǎng)還是APP，如今都未明確公開平臺資金的存管到底接入了哪家銀行。

在記者的提問下，加油寶公關部負責人對合作存管銀行的具體身份也極為“保守”，僅稱：“加油寶嚴格遵守監(jiān)管要求，與銀行開展相關合作。所有合作情況及合同資料均已上交至監(jiān)管部門。”

雖然加油寶官網(wǎng)以及產(chǎn)品界面還在以銀行存管作為安全背書，卻對合作銀行的“真實身份”有所規(guī)避。例如，在“銀行和支付渠道合作伙伴”一欄，也僅公示支付公司的企業(yè)

不過，一位加油寶用戶提供的截圖顯示，“優(yōu)能拼”產(chǎn)品被平臺附注了“華夏存管”四個字，加油寶客服也同樣對本報記者說：“‘優(yōu)能拼’產(chǎn)品是由華夏銀行接入存管的，其他產(chǎn)品都是平安銀行存管。”

那公司官網(wǎng)為何不公開合作存管的銀行具體是哪家？另一位加油寶客服的解釋是：“目前因頁面調(diào)整而未顯示是平安銀行，但目前是正常合作中的。”

隨后，記者向華夏銀行致電核實，其客服向本報記者否認了與加油寶的合作關系：“到目前都沒有過合作，建議您核對一下。”而平安銀行也早在去年上半年就已提前終止與加油寶的存管合作：2019年3月27日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會更新平安銀行資產(chǎn)托管信息，加油寶不在其中。

在脫離與銀行合作的證據(jù)確鑿的情況下，加油寶目前向用戶發(fā)送的短信通知中仍顯示的是平安銀行存管用戶資金。那么，兩家企業(yè)是否為合作關系？加油寶如今與哪些金融機構展開合作？加油寶公關部負責人未作正面回復。

此外，值得注意的是，一旦加油寶這類互聯(lián)網(wǎng)資管平臺能夠做到提現(xiàn)秒到賬，那么用戶應當將其看作是風險預警而不是資金安全保障。西南財經(jīng)大學金融學院數(shù)字經(jīng)濟研究中心主任陳文對本報記者稱：“資金可以隨時贖回，說明平臺本身肯定存在支付資金交割，即第三方支付公司開展了合作，不然不太可能實現(xiàn)秒到。如果與違規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)資管合作，那么第三方支付本身也因此存在合規(guī)問題。”

陳文表示，第三方支付公司若與無牌照的互聯(lián)網(wǎng)資管公司合作，則屬于“銀行賬戶被用于為非法交易平臺收款”，是支付清算協(xié)會違規(guī)案例類型梳理的8類案例之一，“有可能構成犯罪，性質(zhì)較為惡劣。”

加油寶用戶提現(xiàn)可實現(xiàn)“秒到”

而公然將第三方支付公司列為合作伙伴、展示在官網(wǎng)，也側(cè)面顯示加油寶對于相關法律法規(guī)的無視。

此外，號稱接入華夏銀行存管的“優(yōu)能拼”產(chǎn)品同樣值得一提。記者發(fā)現(xiàn)，加油寶APP社區(qū)多次出現(xiàn)對該產(chǎn)品的討論，但記者在注冊使用后卻從未看到這個投資產(chǎn)品。對此，上述公關部負責人的說法是：“優(yōu)能拼產(chǎn)品暫時還在測試階段，為測試類產(chǎn)品，并未全面開放。”

相較之下，加油寶客服的回答更為“坦誠”。在以用戶身份向加油寶客服提問后，對方開始只稱該“優(yōu)能拼”是指向性產(chǎn)品，記者不斷追問后，對方回應：“只有在加油寶長期存管的老用戶才能看到。”之后又補充：“不僅是要存的時間長，資金量還要穩(wěn)定，并且投資金額在上升的老用戶才能用這個產(chǎn)品。”記者發(fā)現(xiàn)，相比平臺上的其它投資項目，“優(yōu)能拼”的投資回報率更高，且平臺會提供更多優(yōu)惠券給該項目。

油卡代充涉及龐氏騙局？

此外，記者發(fā)現(xiàn)與加油寶名稱對應的油卡充值業(yè)務似乎也并不“清白”。

加油寶APP顯示，其油卡充值業(yè)務僅支持中石化和中石油的個人記名主卡，提供9.99折至8.8折不等的優(yōu)惠，用戶一次性充值后，加油寶將分月把資金等額充值到用戶的加油卡上。

然而，互金商業(yè)評論曾向中石化某高管咨詢后得知，中石化官方加油卡折扣有限，基本不可能低于9.7折。“該高管甚至直接表示，無論采購多大金額都不會拿到超低折扣，低于這一折扣的基本是騙子。”互金商業(yè)評論在報道中指出。

為調(diào)查加油寶代充加油卡業(yè)務是否屬于官方合作，中石化客服對記者回應稱：“沒有看到和‘加油寶’合作的活動記錄。公司目前沒有和任何第三方合作，加油卡充值在官方平臺上充值即可。”中石油加油卡客服同樣稱：“中國石油加油卡充值的正規(guī)平臺只有中油好客e站的微信號公眾號、支付寶還有APP手機客戶端。”

實際上，早在2017年，中石化加油卡官網(wǎng)就曾發(fā)布過“充值、代售風險”提示。公告稱，近期發(fā)現(xiàn)未經(jīng)中石化授權，在手機APP和互聯(lián)網(wǎng)上代售代充加油卡和充值卡，“這類行為涉及龐氏騙局、非法傳銷及資金詐騙。”而中國石油銷售公司也在2019年發(fā)布了相關風險公告。

這類代充業(yè)務存在的高風險已有先例——隸屬于中資能石油化工(浙江)有限公司的中資石化APP。投訴人稱，在去年11月購買了12個月、每月500元的加油套餐，折扣后繳費4440元，但僅充值兩個月APP就下架跑路。

不僅如此，加油寶充值面額也涉嫌違規(guī)。根據(jù)商務部《單用途商業(yè)預付卡管理辦法》規(guī)定，單張記名卡限額不得超過5000元，而加油寶接受的充值最高可達22000。

通過解綁銀行卡過程竊取用戶隱私

“最近京東商城的京豆兌換福利平臺在推廣加油寶，加油寶要求部分兌換券要綁定銀行卡才能使用，但是解綁過程非常霸道，必須提交身份證以及本人小視頻進行實名認證。”王璐（化名）向《華夏時報》記者出示了來自加油寶的解綁郵件，“看著挺可怕的，不知道是什么網(wǎng)貸新套路。”她表示出自己的擔憂。

加油寶在其向用戶發(fā)送的有關解綁所需材料的郵件中提到，需要用戶提供手持身份證正反面的半身照

經(jīng)反復溝通，加油寶客服同意，只需提交打碼的身份證就能在后臺幫助王璐解綁銀行卡。“說是生日和具體地址可以打碼，留省份，別的沒具體說，但我最后也沒提交，所以也不清楚打碼底線在哪里。”王璐對本報記者說，由于擔心自己信息泄露，她最終還是沒有提交解綁銀行卡所需的資料。

對于用戶提供上述解綁材料的必要性，加油寶公關部負責人的回答是：“出于對用戶賬戶資金安全的考慮，賬戶資金必須由本人進行提取。更換銀行卡時需證明用戶為本人。”

記者了解到，買賣手持身份證照現(xiàn)象并不少見，此前多被電商平臺用戶網(wǎng)店注冊，或是網(wǎng)貸平臺和一些不合規(guī)的金融機構用于辦理私人貸款甚至高利貸等。

警方也曾提醒道，對個人來說，諸如手持身份證照等個人信息一旦泄露，輕則會被廣告騷擾，重則可能被冒用身份，用于違法犯罪、替人背債，甚至被騙取錢財。建議公民不要隨意向不正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)平臺或機構提供個人手持身份證照片，以防被不法之徒竊取利用或倒賣牟利。

“要求提供身份證掃描件屬于收集和使用客戶身份信息的行為，客戶同意后應當為客戶保密，非經(jīng)客戶同意并明示用途、方式、內(nèi)容等，不得擅自泄露、提供給第三方。如果因此發(fā)生了非法透露和使用，用戶依然有權利要求刪除或采取補救措施，并賠償損失，同時還可以向主管部門報告，由主管部門對其行政處罰。”廣東華商律師事務所的齊巖冰律師則向本報記者表示。

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