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1、民生銀行信用卡刷卡機風控嚴格嗎安全嗎

2、民生銀行轉賬風控嚴嗎？

民生銀行信用卡刷卡機風控嚴格嗎安全嗎

支付是民生大事，關系到每個人的日常生活。手機一掃，卡片一刷，每一分錢的支出，都有銀聯風控的安全守護。2021年銀聯網絡欺詐率僅為0.32BP（百萬分之三十二），持續處在全球低位水平。

“低于30毫秒”,這是銀聯一體化智能風控系統的實時風險評分響應時間。每一筆欺詐資金被精準攔截的背后，得益于響應時間毫秒級的縮小；每一筆精準清算的背后，得益于銀聯風控系統不斷迭代進化構建起的安全防線。作為銀聯卡轉接清算機構，中國銀聯始終確保銀聯網絡安全穩定運行。

20年來，銀聯風控從零起步，從行業風險防控標準和規則的制定，風險分析處置系統的搭建完善，到構建實時風控能力，產業聯防聯控，再到新時期推進風控數字化轉型，服務產業協作發展，如今，銀聯已基于大數據技術打造了“三重四層兩翼”數字化風控體系，為支付市場安全穩定運行保駕護航，守護用戶資金安全底線。

由“可控”到“智控” 銀聯風控系統升級躍遷

2002年成立伊始，銀聯就著力建設以事后分析處置為主的第一代風險管理系統，該系統有效履行了卡組織基礎職責，為中國銀行界廣泛稱道、普遍受益，也為銀聯卡聯網通用歷史使命的達成提供了有效保障。

伴隨著銀聯網絡的延伸和移動互聯網支付的發展，銀聯迭代建設了具備實時攔截、準實時預警的二代風險管理系統，實現了從事后分析向事中攔截的跨越發展，滿足了傳統業務與創新業務相融合、境內風險管理與境外風險管理相結合的市場要求。

近年來，順應風險形勢新變化和產業數字化轉型趨勢，銀聯致力于建設一體化智能風控系統，迭代升級欺詐交易防控、涉賭交易分析、計量評分、反洗錢偵測、營銷風險管控、境外風險管理等風險子系統，實時決策響應時間低于50毫秒，實時風險評分響應時間低于30毫秒，處于行業領先地位。

銀聯還不斷強化前沿科技應用，綜合應用專家規則、機器學習、知識圖譜等技術，推進風險態勢感知預警，聯合銀行機構開展聯邦學習合作應用等，共研發完成數千個風控模型，有效提升事前預警、事中攔截、事后分析的全方位風險防控能力。

銀聯風控系統發展的20年，正是國家依靠科技推動高質量發展、構建新發展格局、踐行新發展理念的時代機遇期，銀聯人牢牢把握時間窗口，全方位推進風控數字化轉型，在以安全穩定運營為生命線的金融業中勇當開拓者和先行者。

由“標準”到“聯防聯控” 銀聯風控體系實現立體布局

“夯基壘臺、立柱架梁”，中國銀聯會同產業各方構建完善風險制度體系，科學規劃行業風控頂層設計。經過20年的發展建設，建立起包括規則、標準、指引三個層級的銀聯網絡風險制度體系，覆蓋業務發展、合規管控、金融消保、反洗錢等各個方面，通過明確銀行卡產業各方的風險管理要求和風險責任，推動產業鏈各方有效構建風險防控能力，為銀行卡產業高質量發展筑牢基礎。

20年來，中國銀聯著力構建行業風控合作平臺機制，打造了以風管委、銀安委、安全聯盟為基礎，以高層研討會、同業聯席會為補充的多層次、廣覆蓋的工作體系，有效推進產業風控合作。積極開展成員機構風險培訓，涵蓋基礎培訓、進階培訓、高級研修、高層論壇等，歷年累計培訓千余場次、達十余萬人次，為產業和機構儲備了大量人才。加強跨境跨網絡合作，優化跨境跨網絡案件應急處置機制，與國際刑警組織、國際卡組織等開展風險防控合作，不斷提升風險聯防聯控實效。

同時，銀聯下力氣構建全流程的業務風險服務支持，開展事前感知與預防、事中監測與決策、事后分析與排查，匯聚成員機構、行業協會等各方合力，共同開展風險事件監測、協查、處置和報告，有效防范了各類風險傳導蔓延。還深化補償和賠付安排，縮短補償和賠付時間，打通支付安全保障的“最后一公里”。

此外，銀聯主動響應市場需求，打造“銀聯風控賦能”主品牌和“金木水火土”五大產品系列，覆蓋交易監控、賬戶管理、合規提示、驗證服務和輔助決策等風控產品，全面嵌入銀行業務流程，為銀行卡全生命周期風險防控提供服務，成為聯結銀行卡產業的數字化紐帶。

正是在銀聯20年來的倡導、堅持下，中國支付產業風控標準成熟度、體系完善度始終走在行業前列。

由“線”到“網”全面鋪設 警銀協作切實踐行“支付為民”

近年來，銀聯自行組織并參加人民銀行、公安部、網信辦等監管部門組織的各類金融知識普及、反詐拒賭等宣傳活動，通過各類人民群眾喜聞樂見的方式提升消費者的風險防范能力，連續15年開展支付安全大調查，年均傳播覆蓋數億人次，構筑了一張風險防范的安全“網”。

“殺豬盤是什么？”“網絡刷單的風險有哪些？”“如何避免掉入論文詐騙？”……近期，一場寓教于樂、以“反詐拒賭，安全支付”為主題的宣傳活動在復旦大學舉行。同期在全國高校范圍內，云閃付APP線上知識競賽活動如火如荼展開，各類反詐拒賭短視頻與動漫圖文作品，受到在線圍觀。

同時，中國銀聯積極推動警銀協作，持續配合開展打擊支付犯罪專項活動，上線警銀協作系統。與公安部成立打擊預防金融犯罪聯合實驗室等，開展風險技術、犯罪案例研究。多年來，積極配合公安機關協查各類案件。在新冠疫情防控期間，協助公安機關開展涉疫人員排查，快速協查假冒預約疫苗詐騙等涉案交易，向社會推送疫情詐騙套路安全提示，切實為防控疫情貢獻力量。

此外，銀聯切實開展金融消保工作，不斷健全消保制度和機制，規范信息披露、查詢和營銷宣傳，及時妥善處理消費者投訴及舉報，切實維護金融消費者合法權益。

20年來，中國銀聯多管齊下，攜手產業各方搭建了立體式金融安全網，與社會各界一道打造風清氣正的安全支付環境。銀聯未來將繼續秉承“支付為民”的初心，擁抱科技發展變革，推進風控數字化轉型和產業聯防協作，守護消費者支付安全。(廣告)

編輯：史言

民生銀行轉賬風控嚴嗎？

民生銀行轉賬風控是否嚴要看風控的具體原因：跨區刷卡、頻繁大額消費或是其他銀行風控系統自動捕捉到賬戶存在異常都會被風控，這種比較嚴重，被風控后可能導致信用卡凍結、額度降低、臨時額度到期再申請無法通過、甚至影響個人征信，不過如果只是正常的匯款等業務操作，向銀行說明情況表明沒有進行違法行為，風控就會解除，對個人征信沒有影響，并不嚴重。

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