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1、如何撤銷銀聯刷卡機

如何撤銷銀聯刷卡機

近日，央行再次發布特急通知，規定2019年1月14日前，支付機構必須全部撤離人民幣客戶備付金賬戶。支付機構應該制定切實的銷戶計劃，并與銀行進行溝通，約定準確的銷戶時間。另外，相關銀行以及支付機構，還要及時上報銷戶工作進展。對于沒有按照計劃銷戶的支付機構，相關部門將要求其對未銷戶的具體原因和解決方案進行說明。如果發現有支付機構故意拖延銷戶時間，相關部門還會加強對該機構和相關聯銀行的監管力度。

簡單來說，就是以后第三方支付平臺不能再擅自收取備付金，所有資金都要上交給央行進行集中管理。這也就意味著，留給支付寶、微信支付這些第三方支付巨頭“躺著數錢”的時間不多了!

有很多人搞不清楚什么叫備付金，但事實上，大部分人都支付過備付金。比如，當你用電子支付時，通常會在微信錢包或支付寶里留下余額，而這些不提現的資金，就叫作備付金。再比如，當你網購時，通常都會在到貨后再點擊確認收貨，而你之前付的款在確認收貨前，是不會落到商家手中的，那么這期間，你付的錢就會保留在第三方支付平臺里，這筆錢就叫作備付金。根據央行最新數據顯示，截至今年10月末，非金融組織存款余額已達9956.91億元，較9月末新增1200億元。

那么，為什么說支付機構可以利用備付金“躺著數錢”呢?因為根據央行的規定，第三方支付平臺中的資金，不僅可以存在銀行產生利息，還可以用來購買基金，而利息和基金的收益，通常都在3%-4%之間，可想而知，這是多么大的一筆收益。所以說，光是靠這筆收益，支付巨頭們就能“躺著數錢”了。

第一，最主要的原因還是為金融安全提供保障。根據相關數據顯示，我國目前的電子支付普及率已經高達76.9%，農村地區竟然也達到了66.51%。另外，農村地區的手機銀行支付業務，已經接近92億筆，更不用說城鎮的手機銀行支付數量。如果以支付機構的出現和興起為時間起點算起，海外的電子支付發展，用了至少30到50年，才有了現在的規模，而我國僅僅用了15年的時間，就做到了這一點。

也正是因為我國電子支付行業的飛速發展，才衍生了不少資金安全問題。現在很少有人出門帶現金，取而代之的是把資金留在第三方支付平臺中。試想一下，如果這些平臺擅自挪用備付金，或者哪天突然破產，你的財產將遭受多大的損失?雖然目前來看，支付寶和微信支付這些支付巨頭，還保持著健康的發展，但畢竟它們都屬于個人企業，未來的命運如何，還是存在很多不確定性。這樣的案例也是真實存在的，比如2016年，某支付企業就擅自挪用了用戶的備付金，結果導致資金風險敞口高達7.8億元，侵犯了超過5萬名持卡人的財產利益。本次撤銷備付金賬戶，交由央行集中管理，也是為了加強資金安全性，保障用戶的權益。

第二，撤銷備付金賬戶，事實上也是從另一個角度加快實施“斷直連”。去年央行發布通知，要求自2018年6月30日起，凡是第三方支付機構受理的，涉及到銀行賬戶的網絡支付業務，必須通過網聯平臺進行處理。也就是說，6月30日是“斷直連”的大限。但是因為網聯和銀聯的相互博弈，再加上業務上各方不斷協調，以及技術等問題，“斷直連”的工作進展并沒有達到預期效果。所以，不少業內人士都認為，此次撤銷備付金賬戶，實際上也是為了加快“斷直連”的工作進展。

第三，為了消除支付機構打“擦邊球”的行為。有些支付平臺還包含理財產品推銷業務，客戶可以自己處理備付金賬戶中的理財資金，而這些平臺就會在不同銀行開備付金賬戶，便于進行跨行清算，這個過程實際上是在行使央行或清算組織的職能。而且支付機構開設大量賬戶，將備付金分散存放，也不利于集中管理和監管。

正如之前所說，備付金利息對于兩大支付巨頭來說，雖然只是一小部分收益，但對于其他第三方支付機構來說，卻是很大一筆財富，這筆生意做不成，很有可能遭到洗牌的命運。另外，取消備付金，也使得金融牌照變得越來越不值錢。以前激烈的支付市場競爭，能將一個第三方支付牌照炒到30億，如今撤銷了備付金賬戶，支付平臺的業務范圍變得局限，備付金紅利大跳水，市場價格也自然而然會降下來。甚至有業內學者推測，第三方支付牌照的價格，有可能會因此縮水50%。

各部門加強對于支付機構的監管力度，已經是大勢所趨，未來很有可能還會有更多動作。所以，第三方機構也應該開始考慮今后企業的發展方向，如何在合法合規的情況下，拓展利潤空間，避免被洗牌的風險。

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