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中新經緯9月30日電 題：個人能否辦理用于銀行卡收單的POS機？

作者 王蓬博 博通咨詢金融行業首席分析師

最近銀行卡收單行業因為費率上漲等問題頗受關注，有報道顯示，真實商戶類交易和支付機構直營POS價格實際上均未上漲。因此，有人詢問個人能否辦理POS機相關問題。

原則上講，個人即無其他屬性的自然人，是不能辦理用戶銀行卡刷卡的POS機的，必須是有經營行為和消費場景的商戶才能辦理POS機。

但商戶也可分類，既包括擁有經營場所和已辦理過工商注冊登記的特約商戶，也包含小微商戶中依據法律法規和相關監管規定免于辦理工商注冊登記的實體特約商戶。2021年央行頒布《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知》規定，小微商戶特約商戶統一社會信用代碼可用其負責人有效身份證件號碼代替。

此外，原則上銀行卡受理終端應當具備定位功能。對于不具備定位功能的銀行卡受理終端，收單機構應當確保其被用于特約商戶固定經營場所和合法合規用途。

國務院令第684號《無證無照經營查處辦法》曾規定，下列經營活動不屬于無證無照經營：(一)在縣級以上地方人民政府指定的場所和時間，銷售農副產品、日常生活用品，或者個人利用自己的技能從事依法無須取得許可的便民勞務活動的；(二)依靠法律、行政法規、國務院決定的規定，從事無須取得許可或者辦理注冊登記的經營活動。

2017年，國家工商總局出臺了《關于開展個體工商戶登記制度改革試點工作的通知》，提出探索個體經營免于登記的范圍，各試點省(市)可以根據有關法律法規規定，結合本地實際情況，對從事某些行業和領域的個體經營豁免登記，以及對免于登記經營者的監管方式進行探索。

實際上，關于特約商戶中包括免于辦理工商注冊登記的小微商戶的規定，最早源于2017年末下發的《中國人民銀行關于規范支付創新業務的通知》(以下簡稱“281號文”)，其中規定，對依據法律法規和相關監管規定免于辦理工商注冊登記的實體特約商戶(小微商戶)，收單機構在遵循“了解你的客戶”原則的前提下，可以通過審核商戶主要負責人身份證明文件和輔助證明材料為其提供收單服務。

必須提到的是，該類商戶也必須有經營行為和消費場景，輔助證明材料包括但不限于營業場所租賃協議或者產權證明、集中經營場所管理方出具的證明文件等反映小微商戶真實從事商品或者服務交易活動的材料。

而且，這類小微商戶的信用卡交易有所限額。281號文規定，收單機構應當結合小微商戶的風險等級，動態調整其可受理的銀行卡種類和交易限額，以同一個身份證件在同一家收單機構辦理的全部小微商戶受理信用卡的收款金額上限為日累計1000元、月累計1萬元。

也就是說，無營業執照的小微商戶可以通過個人的身份證件，再加上他的經營場所等一些輔助的證明材料，才能發展成收單的小微商戶，收單機構才可為其提供基本銷售日常經營的收款服務。小微商戶跟自然人不同，必須有具體的經營行為和消費場景，收單機構必須經過輔助材料確認。

另外，對小微商戶每天受理信用卡的額度，和每個月信用卡的受理信用卡額度都需要限額，可有效防止銀行卡相關違規行為。

當然，還必須要說明的是，隨著碼牌使用相關規定的最終確認，需要花費幾百到上千元購買的能夠刷銀行卡的POS機機具，在真正的小微商戶中普及率很低。(中新經緯APP)

本文由中新經緯研究院選編，因選編產生的作品中新經緯版權所有，未經書面授權，任何單位及個人不得轉載、摘編或以其它方式使用。選編內容涉及的觀點僅代表原作者，不代表中新經緯觀點。

責任編輯：王蕾

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