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1、刷卡機pos一直不用有什么影響

刷卡機pos一直不用有什么影響

當(dāng)我們說起POS機市場的亂象，朋友們肯定會馬上聯(lián)想到套現(xiàn)、拒付和盜刷。而我們在平時最多、最常見的就是信用卡套現(xiàn)，我們國內(nèi)的信用卡套現(xiàn)是褒貶不一。持卡人認(rèn)為我刷卡套現(xiàn)已經(jīng)繳納了刷卡手續(xù)費，算正常交易。銀行認(rèn)為，個人套現(xiàn)會減少銀行取現(xiàn)的收入，同時也會增加債務(wù)違約率和推高銀行債務(wù)的風(fēng)險。當(dāng)一些朋友缺錢時，用信用卡套現(xiàn)幾千上萬元不是問題，不少人甚至利用POS機進(jìn)行惡意套現(xiàn)，從而導(dǎo)致犯罪行為。卡神小組今天要說的案例就是惡意非法套現(xiàn)44萬元，最終被查。讓我們先一起看下案例經(jīng)過吧。

案例經(jīng)過如下：

2016年11月21日，JX省NC市QYP區(qū)人民法院就一起民事案件審理過程中發(fā)現(xiàn)的貸款非法套現(xiàn)問題，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會JX監(jiān)管局發(fā)出《司法建議函》，并通報了相關(guān)銀行濫發(fā)POS機以及對于POS機使用缺乏監(jiān)管等問題。這起事件讓POS機亂象又一次進(jìn)入公眾視野。盡管監(jiān)管部門一再嚴(yán)厲打擊，但套現(xiàn)手法卻總是花樣百出，那么POS機套現(xiàn)頻現(xiàn)的原因是什么？與之相關(guān)的法律問題又有哪些呢？相關(guān)部門該如何為瘋狂的POS機套現(xiàn)戴上籠頭？

亂象，未消費卻能套現(xiàn)44萬元。

2016年11月21日，JX省NC市QYP區(qū)人民法院審理了一起民事案件。法院查明，C某與某銀行簽了《授信協(xié)議書》，約定C某5年內(nèi)可通過消費方式循環(huán)享有22萬元貸款，沒有消費則不能取得。為套現(xiàn)該貸款，C某找到朋友X某，X某再找到某商行，由X某持C某的信用卡在沒有真實消費的情況下，到某商行分6次共套現(xiàn)44萬元。此類套現(xiàn)行為屬于金融違法行為，但由于數(shù)額沒有達(dá)到犯罪標(biāo)準(zhǔn)，不受刑事追究。最終，這起民事案件審結(jié)后，該法院針對案件暴露的相關(guān)銀行濫發(fā)POS機及對于POS機使用缺乏監(jiān)管等問題向銀監(jiān)局進(jìn)行通報，要求銀監(jiān)局對此金融違法行為作出嚴(yán)肅處理和采取有效措施予以防范。

利用POS機刷信用卡套現(xiàn)并非孤例，卡神小組發(fā)現(xiàn)，近幾年，各地審理了多起利用POS機非法套現(xiàn)案件，金額少則上百萬元，多則上億元。近年來，信用卡已成為很多人日常消費的主要支付工具，手頭緊的時候刷信用卡套現(xiàn)是不少人的第一選擇，“只要能如期還上，相當(dāng)于無息貸款”，甚至因此出現(xiàn)了一批專門以替人刷卡套現(xiàn)為生的職業(yè)。此前JX省JJ市警方曾接群眾舉報，順藤摸瓜搗毀一非法經(jīng)營犯罪團(tuán)伙，查實該團(tuán)伙在全省范圍內(nèi)共為他人非法辦理POS機1000余臺，總交易金額達(dá)4.972億元。

由于信用卡用戶擁有免息期，POS機刷卡交易中只要支付了手續(xù)費就能夠套取一筆現(xiàn)金，如果到了免息期無法還款，還可以由專業(yè)職業(yè)人幫助還款后再次實行周轉(zhuǎn)，這便是所謂的“無息貸款”。與普通銀行儲蓄卡相比，在卡里沒有現(xiàn)金的情況下信用卡仍能進(jìn)行普通消費，為持卡人消費提供方便，但需按期歸還消費金額。

根據(jù)卡神小組了解，銀行系統(tǒng)工作的W經(jīng)理也表示，對于不少信用卡額度在1萬元、2萬元的客戶來說，套現(xiàn)金額有限，確實救急的情況比較多，銀行方面對此監(jiān)管確實顯得力不從心，即便你知道他套現(xiàn)了，但是他又按期歸還了，不屬于惡意透支，那銀行也就采取相安無事的態(tài)度。

與個人救急的不同，針對專門刷卡套現(xiàn)為生的人來說，賺錢是直接原因，也表現(xiàn)出其法律意識的淡薄和專業(yè)操作程度的無力。2016年9月，AN省YH市警方偵破一起案件，犯罪嫌疑人L某因缺錢而找人用信用卡套現(xiàn)，隨后發(fā)現(xiàn)“商機”，自作聰明網(wǎng)購13臺POS機“養(yǎng)”了136張信用卡，專門幫人墊還信用卡和套現(xiàn)，自己從中收取0.8%到1%不等的費用，截至被查獲時流水金額達(dá)到數(shù)百萬元，共從中牟利數(shù)萬元。L某也為自己辯解稱：“現(xiàn)在滿大街都是信用卡套現(xiàn)的人，我就想通過刷卡套現(xiàn)賺點手續(xù)費，知道這樣不對，但是沒有想到居然違法了。”

針對POS套現(xiàn)行為，部分銀行對自家信用卡的“放任”也為當(dāng)前套現(xiàn)頻現(xiàn)提供了便利。不少銀行推銷信用卡業(yè)務(wù)的工作人員也會明確告訴客戶，可以通過信用卡套現(xiàn)。目前國內(nèi)各大銀行爭相拓展信用卡業(yè)務(wù)，相應(yīng)地在程序上對風(fēng)險控制不夠重視，缺乏監(jiān)管。申請部分銀行的普通信用卡，甚至僅需提交身份證復(fù)印件和一張名片即可。另外，信用卡取現(xiàn)多為信用額度的50%，且要相應(yīng)的手續(xù)費及日息。而刷卡套現(xiàn)有免息期，對需大量現(xiàn)金又不愿負(fù)擔(dān)利息的人來說，刷卡套現(xiàn)的選擇最劃算。

國家的對策就是加強監(jiān)管，壓縮刷卡套現(xiàn)空間。

據(jù)卡神小組統(tǒng)計，POS機套現(xiàn)已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增，既擾亂國家金融秩序，對金融安全帶來巨大風(fēng)險，又容易滋生地下金融活動，影響社會穩(wěn)定。那么該如何避免呢？

據(jù)報道，國家發(fā)改委、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》，從2016年9月6日起，POS機刷卡費率有大變化，不僅取消原有的封頂控制，更是取消了商戶行業(yè)分類定價，各商戶刷卡費率“一口價”。以往由于商家POS機刷卡費率各不相同，有些甚至不需要手續(xù)費，一些商戶利用部分行業(yè)POS機刷卡費率低或者單筆刷卡有封頂限制等特點，通過POS機刷卡套現(xiàn)，通過收取手續(xù)費來沖抵刷卡費率，從而賺取差價。但以前套現(xiàn)1萬元手續(xù)費可能是100元，今后可能是150元或更多，套現(xiàn)成本上升，可一定程度上防范此類行為。

全國多省司法機關(guān)向銀行等部門發(fā)出司法建議，建議采取嚴(yán)格措施防范此類犯罪，加大對疑似套現(xiàn)交易的監(jiān)控力度，對商戶交易量突增、整額消費頻繁及出現(xiàn)與其經(jīng)營產(chǎn)品特征明顯不符的交易時，應(yīng)及時調(diào)查處理或移交相關(guān)部門。記者從中國銀監(jiān)局官方網(wǎng)站上獲悉，今年4月起，在全國范圍內(nèi)開展為期一年的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治活動，其中明確提到第三方支付業(yè)務(wù)中，開展支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)，開展摸底排查和清理整治。

同時，對于持卡人來說，一定要提高法治意識，不能為圖一時之快，刷卡套現(xiàn)再償還卡債，從而陷入“養(yǎng)卡”惡性循環(huán)怪圈，背負(fù)的債越來越多。如若惡意占有、逾期不還，情節(jié)特別嚴(yán)重的還涉嫌犯罪。對于銀行方面來說，加強對POS機申請的管理，對“三證一表”，即法人身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證以及申請表落實到位外，還需對安裝人員進(jìn)行上門考察、核實，符合條件通過審批之后才予以辦理。在POS機使用過程中，銀行加強監(jiān)管出現(xiàn)異常時，采取有效行動，對相應(yīng)的資金進(jìn)行管理，不斷壓縮刷卡套現(xiàn)的空間。

套現(xiàn)是違法行為，遇糾紛維權(quán)難受保護(hù)

從公開的案例來看，利用信用卡套現(xiàn)有很大的風(fēng)險。表面上，持卡人通過套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，但實質(zhì)上，持卡人終究是要還款的，否則可能造成不良信用記錄，甚至還要承擔(dān)個人信用缺失的法律風(fēng)險。另外，在不明POS機上刷卡，也會存在密碼泄露等一系列安全問題，而一旦套現(xiàn)達(dá)到一定數(shù)額，也有可能要承擔(dān)刑事責(zé)任。

為了規(guī)范POS機的使用，最高人民法院和最高人民檢察院聯(lián)合出臺了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，其中規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

對于以非法占有為目的、惡意透支套現(xiàn)的信用卡持卡人，如果情節(jié)嚴(yán)重就涉嫌觸犯信用卡詐騙罪，而對于POS機持有者和私人中介來說，如果不做好正確的業(yè)務(wù)操作就極易引起系統(tǒng)的監(jiān)控。

卡神小組總結(jié)：卡神小組在2016年9月就斷言，隨著2017年就業(yè)壓力，更多的私人會走上私人信用卡中介這個看似簡單而實則水深的行業(yè)。只要自己買幾臺POS機，然后就在微信朋友圈和網(wǎng)上大發(fā)廣告。從而做起了自己的小業(yè)務(wù)。卡神小組提醒這些朋友們，不管做什么行業(yè)，都要遵守國家的法律法規(guī)。卡神小組并不贊同繼續(xù)提高刷卡交易手續(xù)費，這樣固澤而魚的做法看似為了打擊套現(xiàn)等非法交易，實則是大大壓縮了整個市場應(yīng)有的發(fā)展活力和潛力。套現(xiàn)的源頭是銀行，銀行應(yīng)該加深信用卡審核制度，只有這樣才能更有效的打擊所謂的“非法套現(xiàn)”。為什么我們不能像國外一樣，把信用卡當(dāng)作一種個人授信的金融產(chǎn)品？既然卡下發(fā)給了持卡人，只要持卡人有足夠的還款能力，又何必管頭管腳的處處設(shè)防呢？信用卡也好，POS機也好，關(guān)鍵是看誰在用？什么人在用？如果是被非法份子拿信用卡套現(xiàn)獲得的資金去危害社會的話應(yīng)該是必須嚴(yán)厲打擊的！如果是一個持卡人，有一個好項目要創(chuàng)業(yè)，發(fā)展后又能帶動就業(yè)的情況下，早期沒有資金而從信用卡中獲取資金的話是否有錯呢？卡神小組要說的是，我們應(yīng)該嚴(yán)于律己，自己應(yīng)該先正確理解信用卡的用途，而不是把信用卡當(dāng)作一個惡意消費透支的工具。希望這個資料對朋友們有所幫助。

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