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即付寶刷卡機是一線品牌嗎還是二線

多年高增長之后，微信支付如何突破天花板？

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作者 | 張吉龍 編輯 | 羅麗娟

微信的體量日益增大，這個巨無霸的內部正在發生一些新的變化。

近期，騰訊對內部進行了一次調查，意外發現微信支付團隊普遍反映“工作壓力巨大”。

“別的BG（事業群）會說，你們團隊還有什么壓力？你們一路躺贏。”騰訊公司微信事業群副總裁耿志軍哭笑不得，在他看來，團隊的焦慮正是來自于還能如何繼續贏下去。

“微信支付還能增長多少？” “不可能再增長100%了，不然超過中國人口了。”

從各項數據看，微信支付的用戶滲透率已經相當驚人。今年3月，騰訊公布截至2018年12月31日未經審核的第四季度綜合業績及經審核的全年綜合業績。微信及WeChat的合并月活躍帳戶數增至約10.98億，同比增長11%，日均總支付交易量超過10億次。

耿志軍透露，按照微信支付內部的估算，國內線上線下所有的日均支付筆數在20億筆左右，這意味著微信差不多已經占據了半壁江山，但也意味著微信支付的天花板已清晰可見。

找到新的增長方向迫在眉睫。

7月31日，在微信支付“88媒體開放日”上，微信支付團隊公布了微信支付2019年的年中戰略，其中停車場無感支付、線下刷臉支付、出租車電子發票，以及面向父母、子女的親屬卡、針對各種免押金場景的微信支付分等成為重點內容。在B端，微信支付將增長方向從用戶量、交易量指標調整為服務商戶、解決各種場景問題；在C端，則提供更多便利性工具，提升用戶的黏性。

“微信支付不只是支付”，這一口號的內涵開始變得豐富。

在支付領域微信支付和支付寶的戰爭從來沒有停止，雙方一直處于膠著的狀態。

第三方研究機構Trustdata公布了2019年6月移動互聯網全行業排行榜顯示，微信、支付寶、QQ依然是國內用戶最多的三巨頭。支付寶的月活已經超過QQ，緊隨微信之后，并且增速超過微信。

支付寶用戶快速增長，一方面可以歸功于其對于用戶和商戶的吸引力。?付寶小程序負責?人管仲(花名)認為，雖然支付寶沒有被歸為“流量派”，但?付寶天然就是做商業的，能給開發者帶來最實在的“?轉化”和“變現”。

另一方面相互寶等新功能的上線也迎來了大批的新用戶加入，按照相互寶方面最新披露的數據，上線不到一年，相互寶的用戶人數已經達到8000萬。

但對于微信支付來說，外部的競爭其實對其有促進作用。微信支付運營中心副總經理雷茂鋒提到，過去微信在一些免押場景的缺失讓微信內部很尷尬，比如說共享充電寶領域，早前借用充電寶若使用微信支付需要押金，而用支付寶則無需交押金。直到微信支付分正式上線三個月后才終于化解了這一個尷尬的局面。目前，微信支付已有80%的用戶無需繳押金，為用戶節省押金上百億元。

外部競爭對微信支付換擋有促進作用，但在耿志軍看來，微信支付的轉變更多是主動而為之。

目前微信支付已連接5000萬個體商戶與商家，微信支付行為也基本做到全民覆蓋，耿志軍認為微信支付不應只是追求“KPI”，而應該“做出有溫度的產品”。

什么是有溫度的產品？“就是不用想數據，只要把產品打磨好，把用戶體驗做好”，在騰訊內部，這一提法被總結為 “科技向善”。

今年上半年，外界發現，騰訊將自己的企業愿景從“最受尊敬的互聯網企業”變成了科技向善。最近一段時間，馬化騰在多個場合提到這一愿景，“我們希望‘科技向善’成為未來騰訊愿景與使命的一部分，希望我們和業界一起來思考與探索，構建數字時代正確的價值理念、社會責任和行為規范，共建一個健康包容、可信賴、可持續的智慧社會。”

隨著微信支付交易規模的增長，其覆蓋的場景也在不斷豐富。“微信支付不只支付，我們在做整個移動支付對支付方式的改變，讓更多的企業和用戶都能有便捷的工具。” 騰訊方面稱，“在后移動支付時代，支付類工具在方便老百姓衣食住行的同時，還日益肩負著助力企業智慧化轉型、提升企業生產經營效率的重任。”

而在外部，商戶在感受到支付工具的便利化之后，有了更高的期望，這些大小商戶都希望利用微信的龐大流量來提升自己的生意。

一句話，時機成熟了。

在提出口號之后，做什么怎么做是更重要的問題。

微信支付開始從合作伙伴身上尋找靈感。一個典型的案例是掃碼點餐，據了解，微信點餐最初是由一個服務商給一家小餐館做的產品。微信支付發現，這類點餐方式實際上非常受用戶歡迎，于是將此產品劃入內部，并進行重新打造，在定位掃碼方面進行優化。

今年3月，微信支付發布了一個新功能——“好友即會員”，如果是微信好友來付款則可享受會員折扣。而該功能最初也是受到了用戶的啟發。

很多商戶在使用微信掃碼付款的時候希望將用戶變成會員，從而可以提升商戶會員拉新促活等經營效能。為了適應這一需求，微信支付將在8月推出微信支付 “青蛙Pro”，提供了“刷臉即會員”解決方案。目前，方案已經在深圳佳田、美宜佳等商戶門店中試點。

“如果商戶希望使用小程序會員，我們也支持在青蛙上刷臉拉起商戶的小程序，進行會員授權注冊、權益展示”。微信支付行業應用副總經理郭潤增表示。

除了上述提到的新功能和新產品，作為一款國民級支付產品，微信支付在打造產品的過程中，選擇了在多個場景同時出擊。

線下交通領域，微信支付將開放ETC最新解決方案，為服務商及合作伙伴提供平臺支持及營銷資源，同時，深耕公交、地鐵等公共出行的高頻場景。

在政府服務領域，為了建設智慧城市，微信支付與深圳市交通運輸局、國家稅務總局深圳市稅務局攜手推出“出租車助手”小程序，為用戶提供電子發票、失物尋找功能。

在C端為了提升微信支付對于用戶的黏性，微信支付還針對個人用戶推出了親屬卡、微信支付分、手機欠費充值，24小時無人餐廳等產品。

在微信支付的戰略中，民生和政務領域是重要的組成部分。

在政務領域，比如微信的政務數字化（粵省事小程序），用戶將社保卡、公積金、駕照、護照等和微信賬號綁定后，通過微信支付，將用戶銀行賬號與政務賬號打通，則可以完成交通罰款繳納、公積金提取等。在民生領域，用戶可享用微信提前掛號、無感停車等便捷功能。

而在這些領域，盈利并非是微信支付首要考慮的問題。耿志軍認為，在醫院、教育、交通等民生領域，微信支付長期虧損，收取的費用要低于成本，“比如在醫療方面，本來就屬于公益性，也是以公益性的形式來做。”

雖然上述虧損會通過其他領域的收益來覆蓋，但在一定程度上仍會財務數據產生影響。

而在C端，微信在今年初低調上線了“微信支付分”。依靠“微信支付分”，用戶可以實現共享設備免押租借、無人貨柜自助購買、網約車先乘后付、物流快遞先寄后付、酒店免押預定、娛樂設備先玩后付等。

但從時間上看，其競爭對手螞蟻金服的芝麻分已經上線超過了四年。從覆蓋領域來看，微信支付運營中心副總經理雷茂鋒也承認，微信信用分覆蓋的領域還遠不及前者，“微信支付分的場景其實是不夠的，我們希望在整個共創平臺上，整個生態中，能夠創造更多的可能性。”另外從數據緯度看，微信支付分的數據除了用戶自己的身份信息之外，更多源自歷史支付數據，而來自稅務、海關、最高法失信被執行人（老賴）等方面的數據還有所缺失。

不過雷茂鋒也表示，微信支付做產品不太看其他公司，主要是依據自己的節奏，一步一步地釋放出去。

相對于美團、支付寶等在線下經驗豐富的公司，地推是微信支付的一個弱點。面對激烈的競爭和不同商戶的復雜性，微信支付采取的一個辦法是和服務商以及商戶進行配合，比如和KA（KeyAccount，重要客戶）之間保持緊密的合作，這些商家會往往會給微信支付帶來一些商業上的啟發，“我們會特別注重大商家之間的配合，因為他們在傳統商業中有非常豐富的經營經驗，以及對顧客和消費者有很深的把握。”

此外在對外作戰時，單打獨斗對于微信支付也是不夠的，很多項目也需要和騰訊內部的其他部門進行配合。以家樂福的合作為例，家樂福希望將自動收銀功能推到全球的門店，其中關鍵的云支付功能就是微信支付和騰訊云共同搭建的。

在外部的To B、To C服務領域中，微信支付還面臨各種各樣的挑戰，其中包括拿捏邊界的問題，做的太多也不行。以車主服務為例，耿志軍提到，微信支付最初讓用戶將車牌一鍵綁定，車主出入任何一個停車場，通過車牌識別進行繳費，減少停車場的人力負擔。

但在實施的過程中，停車場反對意見很大，覺得自己失去了和用戶接觸的機會，所以它們希望用戶還是先關注自己的公眾號。“你會發現，一個看起來原本可以非常智能的場景，你至少要考慮兩側，一個是要幫助企業提高他的生產效率，但也要考慮到企業自己的訴求和追求，另一側是平衡用戶的體驗，甚至是用戶的隱私問題。”

“不是說我們（微信支付）一個人在喊，我們覺得應該怎么樣，我們沒那么重要。”在耿志軍看來，與生態共創智慧生活才是微信支付想要推動的，但要實現這一愿望，微信支付還面臨著諸多挑戰。

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