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1、即付寶刷卡機利息是多少錢

即付寶刷卡機利息是多少錢

據統計，目前，支付機構備付金利息收入在其總收入中的占比為9.52%。在網絡支付機構中這一比例達到11.26%。“吃利差”成為了一部分支付機構的主要盈利模式。有媒體消息稱，某付寶和某付通沉淀的客戶備付金分別為1600億元和1500億元。值得一提的是，1600億元光是躺著吃利息，按活期算也有5.6億元。然而，這種支付機構“吃利差”現象或將隨著央行建立的支付機構客戶備付金集中存管制度的實施而逐漸消失。

央行或商業銀行將不向備付金賬戶計付利息

2017年1月13日，中國人民銀行發布新規，明確非銀行支付（即第三方支付）機構應將部分客戶備付金交存至指定機構專用存款賬戶，首次交存的平均比例為20%左右，最終將實現全部客戶備付金集中存管，首次交存日定于4月17日。

與以往不同的是，此次央行將部分備付金集中到央行的專用存款賬戶，且表示待條件成熟時，全部集中到央行的專用存款賬戶。而按照此前要求，備付金存管賬戶可開立在商業銀行。這意味著央行或商業銀行將不向備付金賬戶計付利息，支付機構以“吃利差”為主要盈利模式將不復存在，也標志著支付機構將回歸小額、快捷、便民小微支付服務的定位。

什么是客戶備付金？

事實上，客戶備付金是非銀行支付機構(下稱“支付機構”)為辦理客戶委托的支付業務而實際收到的預收待付貨幣資金，不屬于支付機構的自有財產。比如，某人在網上購買商品或服務時，在確認收貨前，其支付的貨款一直放在支付公司的賬上，就是常說的“客戶備付金”。由于第三方支付交易存在時間差，會產生巨大的資金沉淀，而這部分資金沉淀的利息就成為不少支付機構收入的重要組成部分。

客戶備付金的所有權屬于支付機構客戶，但不同于客戶本人的銀行存款，不受《存款保險條例》保護，也不以客戶本人名義存放在銀行，而是以支付機構名義存放在銀行，并且由支付機構向銀行發起資金調撥指令。

根除客戶備付金管理痼疾，將風險隱患扼殺在搖籃里

此次央行新規限制支付機構“吃利差”賺錢并不是最重要原因，實則源于第三方支付備付金管理屢次爆發的風險事件。也就是說，安全其實是央行實施支付機構客戶備付金集中存管制度的主要考慮之一，具體則表現為糾正和防止支付機構挪用、占用客戶備付金，保障客戶資金安全，并引導支付機構回歸業務本源。

據央行方面表示，客戶備付金的規模巨大、存放分散，備付金有被支付機構挪用的風險。目前，支付機構將客戶備付金以自身名義在多家銀行開立賬戶分散存放，平均每家支付機構開立客戶備付金賬戶13個，最多的開立客戶備付金賬戶達70個。截至2016年第三季度，267家支付機構吸收客戶備付金合計超過4600億元。由于客戶備付金規模巨大，一些支付機構便違法占用客戶備付金用于購買理財產品或其他高風險投資，還有支付機構通過在各商業銀行開立的備付金賬戶辦理跨行資金清算，超出了自身經營范圍。

而央行此舉，則恰恰抑制了“非銀支付機構”的類銀行功能，把某付寶等支付機構壓縮在交易功能上，吸納存款、放貸、沉淀資金等都將受到制約。雖然此次暫不計息不會影響正規支付機構，對消費者也不會有影響，但對某些以“吃利差”為主要盈利手段的第三方支付機構無疑將產生重要影響。

可見，近年來，在我國第三方支付市場的快速發展中，備付金發揮了不可忽視的重要作用，作為保障支付過程中的預收待付貨幣基金的同時，也成為支付賬戶功能拓展和支付機構商業模式的新載體。但在此過程中，出現的一些信息不透明、資金挪用、功能模糊、規模膨脹等問題，卻無疑使備付金成為監管者、支付機構、公眾所面臨的一把“達摩克利斯之劍”。

客戶備付金紅線早已劃出，“第三方存管”流于形式

雖然早在2010年6月，央行就下發《非金融機構支付服務管理辦法》，對非金融機構支付業務劃出不得挪用客戶備付金的紅線，規定：接受客戶備付金的第三方支付機構必須在商業銀行開立客戶備付金專用存款賬戶，第三方支付機構不能動用客戶備付金賬戶資金。

而2016年4月起，在互聯網金融風險專項整治行動中，有關方案也提出，“人民銀行或商業銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以‘吃利差’為主要盈利模式”、“引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。”

但遺憾的是，在實際操作中，很多第三方支付機構在銀行所開的客戶備付金賬戶只是采用了“第三方存管”模式，其存管銀行主要提供交易結算資金存取服務，對賬戶內的資金流向并無監督義務。

多家支付機構相關負責人表示，集中存管只是把放在備付金存管銀行里的一部分資金交存到指定機構專用存款賬戶，其他流程沒有變化，不改變原有備付金銀行與支付機構之間的權利和義務。央行新出的支付機構客戶備付金集中存管制度有利于引導支付機構回歸支付本質。非銀行支付機構的定位不是存款機構，不是靠存貸差來經營的，支付服務行業若想長遠發展，需要建立穩健、良性的商業模式。此次新規充分保護了消費者權益，規范了第三方支付行業發展。新規出臺后，將有助于提升整個支付行業的服務水平，使得各家機構都能普遍受益。

據統計，一定意義上，支付機構客戶備付金有較大部分以非活期存款形式存放，而根據客戶備付金管理要求，支付機構應將客戶備付金的50%以上集中存放在備付金存管銀行。按照目前實施的交存比例（最低12%、最高24%）不會影響支付機構的流動性安排，更不會影響支付市場平穩發展。

（文章來自丁丁貸理財平臺）

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