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本文目錄一覽：

1、刷卡機刷了一千塊扣10塊怎么回事

刷卡機刷了一千塊扣10塊怎么回事

Feezan Hameed看上去像是一個超級有錢人。

他年紀輕輕，就有豪車名表無數，與各種社會名流談笑風生。

人們一直以為，他是個家里有礦的神秘富二代。

直到有一天，他登上了英國報紙頭版：

這個今年才26歲的年輕人，并沒有什么有錢的爹媽，

他是在22歲時靠著自己組建的小團隊，吸納各類金融、IT、客服人才，

幾乎是白手起家地賺了1.13億英鎊（差不多10個億人民幣），最快的時候一周可以賺到200萬英鎊...

然而，也是這巨額的財富讓Feezan年紀輕輕就鋃鐺入獄。

但更讓人驚訝的是，這個年輕人就算被抓了坐在監獄里，

也能操控著他的公司繼續瘋狂卷錢：

短短幾年里，他到底是靠什么弄到1.13億英鎊的？

【奢華的生活背后，是有錢的爹媽？】

Feezan Hameed是一名英國年輕人，他的父母都是巴基斯坦移民。

父母來到英國奮斗了幾十年，Feezan出生時家里經濟條件已經還不錯了。

他們住在格拉斯哥的一個富人小區，過著物質充裕的生活。

而Feezan的生活，看上去比他的父母更加有錢。

打開Feezan的社交軟件，很快就能感受到他的富有。

最直接的證明，就是他擁有一個自己的超級跑車車隊：

賓利、路虎攬勝、勞斯萊斯、蘭博基尼…

整整齊齊停在車庫里的這一排車，這些都是Feezan自己收藏的座駕，

有錢的Feezan可以說是喜歡什么車，就買什么車，

看心情，不差錢！

另外，他在全球都有自己的房產。

像大多數富豪那樣，他信奉有錢人就應該全球多樣化配置自己的資產。

除了在英國的兩三處度假公寓，Feezan還曾經曬過他在迪拜的度假別墅。

在這樣有錢的情況下，可能Feezan每天煩惱的，是怎樣變著花樣地炫富吧：

新買的4.8萬英鎊的勞力士手表還行，主要是我的蘭博基尼比較配呢。

另外，對于Feezan這樣的人來說，商場那種地方人太多了，作為富豪并不想自己去擠。

于是他就派人去，拿著手機幫自己做商場直播，

通過這樣的遠程購物，Feezan曾經一次性用現金在哈羅德買了9萬多英鎊的奢侈品，

搞得商場員工以為在鏡頭前通過直播軟件買東西的Feezan，是什么不方便露面的富豪...

除此之外，這種普通的買買買已經不能滿足Feezan炫富的心情了，

他還玩起了曾經被看做中東土豪才養的大貓：

時不時曬張威武霸氣地站在沙漠中與大貓的合影。

（雖然十分像P的吧-。-）

光是買買買和玩大貓只能說明Feezan很有錢，

為了凸顯出自己顯赫的社會地位，

Feezan也很在意自己到底能和哪些社會名人搭上關系。

所以在他的訂婚派對上，

Feezan邀請了寶萊塢的明星Bilal Saeed來給他進行派對表演。

為了凸顯自己的大方，Feezan還用了一個保時捷卡宴組成的車隊，來接送參加訂婚派對的客人們。

同時雇了一個專業的紀錄片團隊，來給他的訂婚派對拍視頻。

各種專業的攝影設備、無人機隨便買，

只為了能360°無死角地更好地記錄他的閃耀的一刻，以及他給未婚妻買的大鉆戒、大項鏈。

除了每天花錢和上網炫耀外，在周圍的人眼里，

Feezan雖然對外宣稱是音樂人，也做一點房產生意，

但他似乎并沒有正兒八經的工作過。

人們也不清楚他的財富來源到底是什么，

除了猜想他家里有個神秘的礦，

人們也弄不明白，Feezan如流水一般花出去的錢到底是哪來的。

但其實，Feezan并不是簡簡單單靠爹媽的富二代。

或許說，他根本就不是什么富二代，

他的錢可以說是完完全全靠自己，白手起家“做生意”攢來的！

他創業的小團隊總共也才30個人不到，卻匯集了社會各類人才：金融、IT、客服專家……

工作起來的強度也不是特別大，基本上是周一周五朝九晚五，比大多數初創公司對員工的福利都好。

然而，公司的績效卻是“優秀”得令人咋舌：

短短兩年半里，從750名客戶手中，賺到了1.13億英鎊！

他們做的到底是什么生意，這么賺錢？？？？？

答案令人意外，但也是情理之中：

Feezan的財富，其實都是詐騙得來的。

詐騙是一個存在已久的“傳統行業”，但Feezan憑借自己突出的管理能力和詐騙思路，

從一個家境平平的小伙子，

短短兩年多的時間里變成了英國的詐騙之王，也算得上是行騙界的傳奇。

而這個傳奇，可以從2014年說起。

【只挑有錢的商人下手，普通人的取款限額太低了，不夠騙！】

在英國辦過銀行卡的小伙伴們可能會知道，銀行卡被盜刷的情況在英國其實很普遍，銀行管理也確實存在一些漏洞。

加之如今的網絡環境，讓個人的信息安全變得岌岌可危，更是讓銀行的管理漏洞進一步被放大。

各種偷盜個人信息、盜刷銀行卡、轉賬的情況屢見不鮮。

根據英國媒體報道，在過去的一年里，

英國銀行客戶被盜刷、轉賬的金額翻了一番，

平均每天都有100萬英鎊左右的資金被詐騙。

但是，在這巨額的被騙金額中，僅有不到20%的能被成功追回。

平均25起詐騙報警中只有1起能夠被解決。

或許就是依賴于銀行管理漏洞、個人信息的泄露以及調查詐騙的警力不足，

Feezan抓住了這個“商機”，從2014年開始，

22歲的他拉著親戚朋友，組建了自己的詐騙團隊，開始了他們的詐騙。

他們的詐騙主要有三步：

第一， 是從銀行底層員工處收集銀行客戶的信息，尋找合適的目標。

和廣撒網的一般詐騙犯不同，Feezan們的詐騙從一開始就是瞄準大客戶，非常有針對性。

他們開始行騙前，會通過賄賂銀行底層員工，尋找合適的詐騙目標。

為了維護這些銀行員工的信息，Feezan常常會給這些員工超出他們預期的回報，

比如為了獲取一個有價值的客戶的賬號信息，Feezan向一個銀行員工出價50鎊，

而拿到這個有價值的客戶信息后，他們給這名銀行員工匯入了250鎊的報酬，是一開始談好價格的5倍！

因此，Feezan們確實擁有了一批死心塌地提供客戶信息的銀行員工線人，

從銀行內部，幫他們篩選出合適的有潛力客戶。

(一名之后被查出泄露客戶信息給Feezan團伙的銀行員工）

Feezan們想要獲取的有潛力的賬戶，主要是指做生意的小商人，或者中小企業的關聯賬戶。

之所以要篩選出這部分賬戶，是因為Feezan希望每一次詐騙成功，都能獲得豐厚的金額。

普通人的賬戶每天能夠取出的現金、轉移的金額上限都太低了，完全不值得Feezan們大費周章地研究。

他們奉行的是“要干就干一票大的”，而不是“薄利多銷”。

所以一旦出手，就一定要找那種夠有錢的，每次可以幾萬、十幾萬鎊地轉賬的賬戶下手。

在收集到合適的客戶資源后，

Feezan們盜竊的第二步，是深挖客戶的私人信息。

雖然銀行員工能夠提供客戶們的賬戶基本信息，

如卡號、姓名、電話、賬戶上的金額、最近的交易記錄等，

但這并不足以用來轉賬、盜竊資金。

要想能夠從這些賬戶中轉移出資金，Feezan還需要獲取和銀行賬戶安全相關的私人信息。

這“盜取關鍵信息”的一步，也是Feezan們工作中最有技術含量的一步了。

首先，他們會準備上百張不同的電話卡，

然后通過團隊里的IT人才編寫的“修改撥打號碼”的程序，

偽裝成銀行的員工，給客戶們打電話。

銀行卡被盜刷的情況在英國很普遍，所以銀行的員工給客戶打電話，溝通異常的交易，也是很常見的一種操作。

接到電話的客戶，看著來電號碼比較正式的話，有大概率會繼續聽下去。

另外，Feezan團隊們打電話時，

說話的口氣、節奏、口音，也是精心設計排練過的。

拒被騙人員描述，Feezan團隊的電話口音常常帶著蘇格蘭腔調，

但有時候也會是帶著威爾士地區的英語口音，和他們辦理銀行卡地區的客服口音確實很像。

光是口音像銀行客服還不夠，Feezan們在每次打電話之前，

都會準備好從銀行員工那里收集來的客戶基本信息。

在能夠清晰地給出客戶的姓名，賬戶，最近的交易詳情，甚至和他們對接的銀行員工姓名后，

客戶一般都會和他們建立最初步的信任。

隨后，Feezan們會告訴客戶：他們的賬戶顯示有可疑的交易記錄，

或許是被黑客攻擊，或者是被盜刷了，需要和他們本人核實一下，希望客戶能配合。

一般客戶接到電話，在相信了對方是銀行員工后，聽到自己的銀行卡被盜刷了，

都會陷入緊張的狀態，會希望員工能幫自己解決問題。

Feezan的團隊就抓住了客戶的這種緊張和焦慮，非常體貼地提出了解決方案：

“我們可以幫你處理盜刷問題，但是需要你自證身份。”

于是，慌了神的客戶們就會在騙子們的引導下，給出各種登陸賬戶需要的關鍵信息：

其中，包括自己在銀行設置的安全問題及答案，甚至是登陸的密碼。

比如，被Feezan團隊騙了11萬鎊的67歲地產企業家Des Dillon，

在向警方報告時回憶當時的場景說：

“當時我接到電話，他們告訴我在阿伯丁有人用手持刷卡機刷了我的卡，

而當時我確實是向銀行申請領用一個刷卡機，我在想是不是因為這樣我的卡才被盜刷了。

電話里他們的語氣讓我覺得，這是一場和時間賽跑的游戲。我必須趕緊保護我的賬戶。

而他們聽起來非常友善，值得信賴，感覺就是來保護我的。所以我就說出了很多關鍵信息。”

在獲取了登陸客戶私人賬戶所需的所有關鍵信息后，Feezan該收集的也差不多都收集完了。

他們接下來會告訴這些客戶保持聯系，隨后掛掉電話，然后摧毀打電話用的SIM卡。

在完成了前面的兩步后，Feezan的詐騙流程，會迅速進入到第三個最“誘人”的階段了：

登陸客戶的銀行賬戶信息，把錢轉出來。

在這個網絡時代，幾乎所有的銀行都是有網上銀行服務的，

也都是可以在掌握賬戶的詳細和關鍵信息后，通過網上銀行轉賬的 。

前兩步做好后，對于Feezan們來說，這第三步簡直是探囊取物般的輕松：

通常，他們在掛了客戶電話后的幾分鐘內就能完成登陸網上銀行賬戶，完成轉賬的工作。

值得注意的是，Feezan們用來接收客戶轉賬的賬戶，有上百個。

這些賬戶當然都不是他們本人的，而是從各種各渠道收集來的虛假賬戶。

比如通過賄賂銀行員工，讓他們幫忙用假身份開設的銀行卡；

又或者是從一些在英國留學過，要回國了可能不太會再用到銀行卡的留學生那里購買的賬戶。

這些銀行卡有上百張，和它們關聯的身份真真假假，

銀行和警察查起來不僅任務繁重，最后還不一定能查到Feezan們頭上。

對于Feezan們來說，是最好的掩護和轉移贓款的渠道了。

Feezan的團伙，一般在錢匯入假賬戶后很短的時間里，就會把資金轉移出去：

要么通過銀行網點，把騙來的錢中的“一小部分”取出來，換成無法追蹤的現金，在英國隨便花；

要么就通過海外匯款的形式，將大筆資金直接轉移到迪拜或者巴基斯坦的賬戶里。

這些海外賬戶也被他們稱為“錢騾”：

騾子在海外跑一圈，再回來時，就已經被洗得很干凈了。

靠著這樣大膽的作案方法，Feezan和他的小團隊一邊大筆大筆地騙錢，

一邊小心翼翼地不斷優化他們的行騙細節:

他們在倫敦May Fair的一個豪華酒店，租了一個1000鎊一晚的豪華套房當做正式的辦公地點；

在這里，Feezan的詐騙團隊像是真正的小企業一樣, 周一周五、朝九晚五地工作，

他們一起研究打電話時的口音，說話的語速，如何才能更讓人有信任感；

每天定時系統性地銷毀所有的犯罪證據：用過的電話卡、取完了的銀行卡等；

他們還雇傭了IT人才，修改他們的來電提示，來防止他們的電話、電腦被追蹤；

甚至學會在轉賬期間，黑掉受騙客戶的手機線路，防止他們接到轉賬的銀行提醒電話和短信…

就這樣，穩打穩扎地做好這行騙三部曲，

兩年半的時間里，輕輕松松地騙到了上億英鎊的贓款。

最多的時候他們可以一星期入賬200萬英鎊，比其他任何一項犯罪來得輕松迅速...

【分給同伙5000萬英鎊，卻不顧被騙得破產自殺的客戶】

隨著Feezan們得手的次數越來越多，他們的胃口也越來越大。

到了后期，他們的詐騙目標變成了有穩定現金流的企業。

這些小企業的賬戶金額活動性強，在不會觸發銀行安全驗證的情況下，隨隨便便一次就能取出10萬英鎊。

這對于Feezan們而言，可以說是最高效、風險相對而言又最低的選擇了。

而被Feezan騙過的這些客戶們，每一個都損失慘重，但應對損失的態度卻各有差別。

有的人在發現被騙后，會對自己的“愚蠢”和“輕信”感到愧疚，

在報警后無法追回被盜資金，也只能自認倒霉，忍痛繼續工作;

但也有些小公司，就因為Feezan們盜取的幾十萬鎊無法追回而破產;

甚至有一家律師事務所，損失超過200萬英鎊;

還有一名企業家，因為損失過重不堪重負自殺了…

而與此同時，Feezan和自己的小團隊，正享受著巨額不義之財帶來的奢華生活，逍遙快活...

Feezan們的犯罪，已經不是不危及性命的盜竊，而是能夠把人逼死的搶劫！

隨著他們詐騙的金額越來越高，受害人越來越多，情節和后果越來越嚴重，

終于引起了英國警方的重視。

英國倫敦警局組建一個16人的專案組，專門調查Feezan團隊的詐騙案。

在經過6個月的艱難追蹤調查后，警方才終于鎖定了Feezan和另外十多名犯罪嫌疑人。

感覺到風頭不對的Feezan也趕緊收拾東西準備逃到巴基斯坦去。

但他這次還是晚了一步，在巴黎戴高樂機場轉機的時候被追來的警察逮到了。

當Feezan被捕后，警方還在他的住處搜出了超過12萬英鎊的現金，一大堆金條，

除此之外，還有洗錢專用的“工具包”：

100多張配有個人密碼的銀行卡，一系列讀卡器、SIM卡，一堆手機、筆記本電腦。

但這些其實都只是他們行騙成果的冰山一角。

根據警方的統計，Feezan的團隊騙取了超過1.13億英鎊的金額，

其中Feezan的團隊大概分了到了5000萬鎊，Feezan作為領導者分到了剩下的絕大部分。

在Feezan及同伙被逮捕后，警方追回了總共約4700萬英鎊的贓款，

而其余的6600多萬英鎊，不是被他們花了，就是不知所蹤無法追回了。

2016年，Feezan作為詐騙團隊的頭目，被判處11年徒刑，

而另外19個參與犯罪的同伙，加起來總共被判了39年有期徒刑。

考慮到那些被他們害到公司破產乃至自殺的人，

這樣的審判結果，對于這些詐騙犯而言，并不算太沉重的代價了...

盡管處理Feezan詐騙團伙一案的倫敦警察專案小組，

取得了這次“偵破英國最大銀行詐騙案”的成功，很值得鼓勵和慶祝。

但在2016年Feezan一案被審判后不久，這個警察團隊就解散了:

新的英國財政預算削減了對警力資源的自己投入，

由于財政預算不足導致的警力不足，警方沒有辦法繼續維持這樣一個專業有力的詐騙偵破團隊。

目前，英國沒有任何執法機構，有進行類似的銀行詐騙調查的資源，更不用說是進行廣泛的監督工作了。

所以，在審判過去了近兩年后，隨著Feezan的一些同伙相繼出獄，近期有媒體報道發現：

Feezan雖然還在坐牢，但是他的團隊似乎已經恢復并開始繼續詐騙！

相對2016年，此時此刻的英國銀行客戶們，可能會更無助：

客戶也許接過一次電話，因為自己的一次疏忽，在短短幾分鐘里，

就會被詐騙犯們騙走自己的所有積蓄。

但這一次，就算報警，警方也沒辦法幫你把錢追回來，銀行也只能和你說無能為力...

只能靠自己提高警惕，捂緊自己的口袋和銀行卡，好好守住自己的銀行密碼吧...

Ref:

https://www.dailymail.co.uk/news/article-6207551/Scammer-stole-113million-Lloyds-customers.html

https://www.express.co.uk/news/uk/814832/scam-kingpin-feezan-hameed-planned-fraud-from-jail

https://www.thetimes.co.uk/article/jailed-fraudster-has-66m-dilemma-lscfknv5x

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阿豪今天學習了嗎怎么還在刷微博：(?°?°?)只騙有錢的人…原來這就是我從未收到過詐騙電話的原因嗎……

我發量驚人：這樣看來，王思聰太低調了

鳴駿災糶業：被騙的人好慘，有的還自殺了

雪落的禪聲-：才判了十一年？如果再減刑出來后不是還有大把時光可以瀟灑？對受害人太不公平了

函霏S涵菲：雖然說騙術很高明，但這種人真的很可惡，11年太少了，他倒是騙的輕松，可那是很多小企業的血汗錢，別人辛辛苦苦賺來的就被他這么騙走了

想次西瓜的夏天天天天天：太過分了。人家努力掙的錢卻被他們詐騙隨便花，有時可能要背上沉重的債務，絕望自殺。還是希望犯罪的人會被繩之于法。判刑更重。

邯鄲妞：他的聰明才智要用對地方了，該是多么牛掰的人物啊！

貓北玉NorthJade玉在北闕：我看到了“銀行卡被盜刷在英國很普遍”

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