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1、境外刷卡機不合法

境外刷卡機不合法

中國基金報記者 喬麥

國家外匯管理局對第三方支付機構開出的最大罰單記錄被刷新。

因涉嫌違規將境內外匯轉移境外，京東旗下支付公司網銀在線領近3000萬元巨額罰單。此次罰單或將是網銀在線自成立以收到最大的罰單，這也是外管局有史以來針對跨境支付開出的最大一張罰單。值得一提的是，近年來網銀在線不斷違規，還曾涉嫌為賭博網站提供支付通道。

與此同時，因旗下考拉征信涉嫌侵犯個人信息而處于風口浪尖上的拉卡拉再遭外管局處罰，因超限額購付匯被處罰金80余萬元。另一家支付機構——易寶支付也因存在超限額購付匯的違法行為被處罰。

涉嫌將境內外匯轉移境外

網銀在線被罰2943萬元

日前，國家外匯管理局北京外匯管理部披露的一張罰單（京匯罰〔2019〕89號）顯示，第三方支付公司網銀在線(北京)科技有限公司(簡稱“網銀在線”)因違規被處以罰款2943.26萬元，處罰時間為11月5日即三個星期前。

值得一提的是，此次罰單或將是網銀在線自成立以收到最大的罰單，這也是國家外匯管理局有史以來對第三方支付機構開出的最大數額的一張罰單。

根據處罰書內容顯示，網銀在線此次是因違反規定將境內外匯轉移境外，外管局做出處罰的依據為《中華人民共和國外匯管理條例》第三十九條。

該條例第三十九條規定，有違反規定將境內外匯轉移境外，或者以欺騙手段將境內資本轉移境外等逃匯行為的，由外匯管理機關責令限期調回外匯，處逃匯金額30%以下的罰款；情節嚴重的，處逃匯金額30%以上等值以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

罰單還顯示，網銀在線的違法行為類型為《中華人民共和國外匯管理條例》第十二條、第十四條、《支付機構跨境外匯支付業務試點指導意見》（匯發〔2015〕7號文印發）第八條。

依據《中華人民共和國外匯管理條例》第十二條，經常項目外匯收支應當具有真實、合法的交易基礎。經營結匯、售匯業務的金融機構應當按照國務院外匯管理部門的規定，對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查。外匯管理機關有權對前款規定事項進行監督檢查。

第十四條規定，經常項目外匯支出，應當按照國務院外匯管理部門關于付匯與購匯的管理規定，憑有效單證以自有外匯支付或者向經營結匯、售匯業務的金融機構購匯支付。

《支付機構跨境外匯支付業務試點指導意見》第八條規定，跨境外匯支付業務應當具有真實合法的貨物貿易、 服務貿易交易背景。

系京東集團全資子公司

網銀在線因其與京東的關系備受關注。

天眼查信息顯示，網銀在線(北京)科技有限公司全資股東由京東數字科技控股有限公司全資控股，法定代表人張雱。公開信息顯示，網銀在線創始人為趙國棟，此前曾為京東副總裁。

2015年趙國棟從京東辭職，入主A股上市公司奧馬電器布局金融科技。2018年奧馬電器旗下網貸平臺錢包金融宣布強制復投，奧馬電器旗下金融布局陸續出現問題。受金融業務拖累，奧馬電器經營業務持續大幅下滑，2018年虧逾19億。

網銀在線官網顯示，網銀在線于2003年成立，于2011年5月成為首批獲得央行頒發的《支付業務許可證》的第三方支付公司,業務包括互聯網支付、銀行卡收單、線上開放預付卡、固定電話支付、跨境外匯支付、跨境人民幣支付、基金支付及移動電話支付等業務。

2012年京東收購網銀在線布局支付業務，但未披露收購價格。據公開資料，劉強東彼時曾表示，京東此前業務主體是自營，大部分訂單基于貨到付款，通過POS機刷卡解決用戶的支付問題。而隨著京東開放平臺業務不斷擴充，平臺商家需要有新的在線支付體系去支撐，因此有必要收購一家支付公司，以彌補平臺在線支付功能的不足。

2014年公司獲得了國家外管局頒發的“跨境支付牌照”，業務覆蓋到酒店、機票、留學匯款以及貨物進出口貿易的結售匯與購付匯，為企業提供全方位的互聯網金融支付解決方案，現有員工1200余人。

違規不斷

曾為賭博網站提供支付通道

今年2月28日，中國人民銀行北京營業管理部發布的《行政處罰信息公示》顯示， 4家機構及相關責任人合計罰沒金額約1967萬元。

網銀在線在被處罰之列。

行政處罰信息公示表顯示，網銀在線存在違反清算管理規定、非金融機構支付服務管理辦法相關規定的違法行為，被中國人民銀行營業管理部沒收違法所得87.48萬元，罰款90.48萬元，罰沒總額177.96萬元。此外，一名相關責任人被給予警告，并處罰款5萬元。

此外，網銀在線還曾涉嫌為賭博網站提供支付通道。

近日，據江西省南昌市灣里區人民法院一側刑事判決書顯示，吳曉毅、林寶漢、林文海等人在柬埔寨設立金沙娛樂場網絡賭博公司，并在互聯網上創建新葡京娛樂場等9個專門針對中國境內的公民進行賭博活動的網絡賭博網站。

通過直接接受會員入會、發展代理等方式吸引中國境內公民成為賭博網站的會員，并在上述9個網絡賭博網站上設立微信、支付寶、京東錢包、銀行卡等多種充值方式接受賭博會員充值，根據賭博會員充值人民幣的金額按照1:1的比例給賭博會員的賬戶內充入賭博資金，賭博會員充值后的賭博資金直接或者通過其他涉案銀行卡流入十幾個第三方支付平臺。

經南昌市公安局灣里分局民警偵查發現,自2017年5月1日到2018年5月31日，賭博資金直接或者通過其他涉案銀行卡流入網銀在線(北京)科技有限公司、北京高匯通商業管理有限公司、北京國付寶信息科技有限公司、商銀信支付服務有限責任公司、匯元銀通(北京)在線支付技術有限公司等共10多個第三方支付平臺下的100多家商戶,累計凍結金額為136.9萬元。

口浪尖上的拉卡拉再遭外管局處罰

除網銀在線外，拉卡拉、易寶支付此前因超限額購付匯被罰。

罰單信息顯示，拉卡拉因2017年6月至2018年4月超限額購付匯，被處以罰款83.87萬。易寶支付因2015年7月至2017年8月超限額購付匯，被處以罰款36.06萬元。業內人士稱，這意味著拉卡拉存在與非法向境外轉移資金有關的行為。處罰依據均為《中華人民共和國外匯管理條例》第三十九條。

拉卡拉近日因旗下征信服務商考拉征信遭到口誅筆伐。

此前，江蘇淮安警方依法打擊了7家涉嫌侵犯公民個人信息犯罪的公司。其中拉卡拉支付旗下的考拉征信涉嫌從上游公司獲取接口后又違規將查詢接口出賣，并非法緩存公民個人身份信息，供下游公司查詢牟利，從而造成公民身份信息包括身份證照片的大量泄露。

經警方調查，2015年3月以來，考拉征信非法提供查詢返照9800余萬次，獲利3800余萬元，在公司服務器中查獲并收繳被非法獲取、存儲的公民姓名、身份證號、相片近1億條。

據最新披露的信息，警方已將考拉征信及下游公司北京黑格公司的法定代表人、董事長、銷售、技術等20余名涉案人員抓獲。

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