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1、農行刷卡機提示與收款賬號不一致

農行刷卡機提示與收款賬號不一致

信用卡逾期率不斷攀升背景下，有的銀行開始降低持卡人授信額度，有的銀行則針對信用卡消費金額和商戶類別做出限制，信用卡迎來全面管控。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

近日，「支付百科」注意到，交通銀行發布公告，表示為了持卡人資金安全，根據監管部門要求，交通銀行將對本行信用卡的消費交易設定限制，持卡人消費超出限額時，可能會導致交易失敗。

與另外幾家銀行發布的公告有所不同，交通銀行將重心放在了信用卡交易額度上，通過對交易額度的限定，規范持卡人的日常用卡行為。

目前來看，在已發布信用卡規范的銀行中，包括農行、中行、平安、廣發、華夏、興業等銀行，更多的是側重于信用卡的資金用途，規定持卡人不得通過非正規交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金、積分、權益等。

但這種規定起到的效果微乎其微，受還款壓力的影響，許多持卡人不得不通過以卡養卡的方式進行還款，并將以卡養卡當做資金周轉的重要渠道。

逾期金額居高不下，導致信用卡行業普遍面臨逾期貸款上升的重壓，各大銀行為了能夠及時止損，不斷開始調整信用卡的規則。

如今，銀行開始對信用卡交易金額采取限制措施，意味著套取信用卡資金的空間進一步縮小，銀行主觀性的調控將直接導致信用卡大額風險交易的失敗，從源頭上杜絕了部分套取信用卡資金行為的發生。

一位持卡人小張向「支付百科」表示：由于信用卡所欠資金缺口較大，為了保證不出現逾期，每次信用卡還款日到來之前，都會進行一兩次大額消費將其它信用卡內的資金套取出來，以這種方式來實現按時還款。

相較于各大銀行之前采取的措施，交通銀行限制信用卡交易額度的方式似乎對持卡人影響更大，每位持卡人都有不同的養卡習慣，當大額消費無法成功時，也就代表著銀行已經將該信用卡判定為存在風險。

從持卡人的反映來看，交通銀行的舉措似乎過于嚴格，銀行機構對持卡人消費行為的規范，讓經常使用信用卡進行非消費領域使用的“卡族”們備受打擊。

對于持卡人而言，小額消費套取信用卡資金雖然安全性較高，能分散風險，但多筆操作會增加時間成本，因此部分持卡人更熱衷于信用卡大額消費，每筆刷卡一兩萬甚至更多，這在信用卡賬單上體現的非常明顯。

消費金額被限制后，也迫使部分持卡人只能使用小額套取資金的手段，從而躲避銀行風控系統的監測。但如今許多手刷、mPOS產品并不穩定，會出現跨區域的情況，交易頻率的增加也降低銀行監測風險交易的難度。

在銀行風控系統密不透風的偵查下，這些交易會觸發銀行風控系統的報警并被列為風險交易，長期存在這類行為的持卡人，不僅會造成信用卡額度的降低，也會對個人征信產生負面影響。

深圳銀保監局發布的《深圳銀保監局關于合理安全使用信用卡的風險提示》中，表示套取信貸資金、積分、權益、里程、獎品或增值服務等行為，違反發卡銀行《信用卡領用合約》規定，相關信息還將上傳征信系統。

此外，除了限制信用卡消費金額外，交通銀行還加大了對信用卡資金用途的管控，交通銀行信用卡不可在房地產類商戶（商戶類別碼為1520、7013、1771）進行交易，出現此類商戶交易，同樣會引起交易失敗。

據「支付百科」了解，目前多家銀行信用卡中心下調了房地產類商戶交易限額，并限制在住宅、地產中介等商戶刷卡交易，從銀行釋放的信號來看，不鼓勵持卡人將信用卡資金用于房地產等大額消費領域。

在銀行限制信用卡交易金額與商戶類別的組合拳下，持卡人以卡養卡的局面受到了越來越多的監管，一旦這條路徑被切斷，信用卡分期或許是持卡人最后的選擇。

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