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1、不認識的網友送的刷卡機敢用嗎知乎

不認識的網友送的刷卡機敢用嗎知乎

#本文由百度知道《真相問答機》特約有機化學博士/法學學士 饅頭老妖 撰寫#

前幾天，一個判決引發了網民的極大熱情：浙江寧波的顧先生，突然發現自己的銀行卡被人盜刷，而卡實際上還在自己手里。機智的他趕緊跑到附近的ATM機，往卡里存了100元，并因此獲得法院支持，判令銀行賠償他被盜取、盜刷的19萬元。

這事雖然有了個歡樂的結局，但還是讓許多人心有余悸：這銀行卡，到底還安不安全，以后還能不能用啦？

無需用卡，銀行卡也能盜刷的情況，還真的是可能發生的。

原理也并不復雜，我們逐一來看下。

一、卡上有啥？

首先，大家肯定都知道，銀行卡里有多少錢，只取決于你在銀行賬戶里存有多少錢。換句話說，哪怕你有本事篡改了銀行卡里的數據，也沒法給自己的賬戶上多加幾個“零”，取錢時不可能多取到一塊錢。

也就是說，一張銀行卡，實際上只記錄了賬戶的基本信息，比如帳號（就是那串622開頭的16位數字，也可以說就是卡號）、發卡日、有效期等數據，真要到取錢或刷卡消費時，ATM機或POS機，就要讀出這些數據，然后交給這張卡的發卡銀行，確認余額足以支付本次交易之后，再給你吐鈔票或打印交易憑單。

理論上說，每一張銀行卡都是獨一無二的，帳號就是它的“身份證號”。然而，這個數字僅僅印在卡面上是沒有用的，需要用機器能夠識別的方法來記錄卡號，才便于卡的使用。

最簡單的方案，就是磁條卡，也就是早些年銀行卡的絕對主流。最早的磁卡是由IBM公司發明的，就是將一根磁條貼在一張硬紙片上——盡管現在的卡片都是用塑料制成，但原理和它并無差別。這種磁條，和老式錄音機的磁帶是一回事，無非就是把卡號、日期等信息編碼，再按照一定的格式，用磁頭“寫”在卡上的磁條里。用卡時再“刷”一下，磁頭就能“讀”出磁條里的信息了。

圖：一張磁條式銀行卡

升級的方案，則有相當多的變種。

比如，有一種銀行卡上，有一個小小的金屬方塊，使用時需要將這個方塊插入讀卡器中，我們通常稱為接觸式IC卡；另一種IC卡只要靠近讀卡器，在一定距離就可以識別其中的信息，我們稱之為非接觸式IC卡，兩種的使用都非常廣泛。

圖：一張接觸式IC卡

二、哪種卡更安全？

那么，對于普通民眾來說，哪種銀行卡更安全呢？

如果你曾經用過老式的磁帶和錄音機，對這個問題就比較好理解了：一盤磁帶，放在任何一臺正常的錄音機里，都能順利的播放出來。也就是說，磁帶、磁條里信息儲存的格式是通用的、公開的，誰都能將其讀出來。

這樣的設定，是為了保證銀行卡的通用性，無論是哪家銀行發的卡，另一家銀行的讀卡器都能將其正確識別。然而，這也從根本上決定了磁條卡的風險極高：卡主用卡消費時，一個不留神，被宵小之徒偷偷讀出磁條里的信息，再找一張空白卡寫進去，一張克隆的銀行卡就完成了。

我們在刷卡消費時，合法的POS機都體積挺大，很難藏著掖著。但是，有些專門用來盜取銀行卡資料的非法刷卡器，卻做得非常袖珍，完全可以藏在手心里，收銀時輕輕一刷，卡的信息就全出來了，可謂防不勝防。國內外都發生過多起類似案件，其中的主要作案工具就是這種非法刷卡器。（天哪，原來惡意這樣……）

圖：一個小巧玲瓏的刷卡器

而對IC卡來說，不僅讀卡器要讀取IC卡的信息，IC卡同時也要鑒別讀卡器的真偽，俗稱雙向鑒權。具體而言， IC卡里有一個微芯片，具備了一定的運算能力，讀卡的過程不象磁卡那樣一次性讀取就完事了，而是雙方要按照預先設定的程序，以卡號、讀卡的日期和時間等作為參數，代入一個非常復雜的數學公式進行運算，雙方各自得到的結果再互相比對，如果一致，才說明是“自己人”，就像是接頭暗號，一言不合就不會繼續交易。

這個公式一般是由發卡行自行設計的，知道其內容的人非常非常之少，一旦泄密很容易追查。因此，盜用他人銀行卡的犯罪團伙，很難獲知這個公式的詳情，自然也就沒法偽造出可以欺騙IC卡的非法讀卡器來，相對而言，IC卡要比磁條卡安全的多。

有鑒于此，我國人民銀行在2011年發布了《中國人民銀行關于推進金融IC卡應用工作的意見》，在全國范圍內大力推進金融卡升級工程，用IC卡代替磁條卡，提高用卡的安全性。所以，如果你手中的銀行卡還是磁條式的，請盡快到當地的銀行升級（幾大銀行基本都是免費更換IC卡的）。

三、密碼有什么意義？

除了銀行卡本身的安全性之外，還應該談談持卡人的密碼問題：

銀行卡，可以分為設有密碼和不設密碼兩大類。

不設密碼的銀行卡，通常都是信用卡，消費時只核對卡背面的簽名與簽購單上是否一致。當然，不可能每個收銀員都有鑒別筆跡真偽的能力，所以這種無密碼銀行卡的使用是存在一定風險的。通常而言，這種風險由銀行承擔，并用額度控制和電話、短信提醒等方式盡可能降低。

而對于設有密碼（我國的卡，通常是6位數字）的銀行卡，無論它是磁條卡還是IC卡，如果密碼沒有泄漏，則沒有實際的風險。因為無論ATM取現還是POS消費，都需要校驗密碼的正確性，而這個密碼信息并沒有儲存在卡中（只存在于發卡行的服務器上），無論是偷來的真卡，還是復制、偽造的假卡，不知道密碼就都沒法使用。

從這個意義上說，注意保護好自己的密碼安全，才是最可靠的保障。

從已知的案例來看，目前竊取他人銀行卡密碼，基本就是幾種方式：在別人用卡時伺機窺探、在ATM上偷偷安裝針孔攝像機、在ATM的按鍵盤上再加裝一個薄薄的偽造鍵盤、在POS機上安裝記錄密碼的軟件等。

圖：一個粘帖在ATM鍵盤上，用于記錄密碼的假鍵盤

對此，似乎只能依靠提高防范意識來應對了。比如，無論是ATM機還是POS刷卡，輸入密碼時都確認周圍有沒有可疑的人在窺探，輸入時都習慣性的用手遮擋鍵盤；在ATM上用卡時，先用手摳一下鍵盤邊緣，看是否有可疑的凸起？

四、那公交卡呢？

當然，除了銀行卡，生活中還少不了其他的卡，比如飯卡、公交卡、地鐵票、單元門的門禁卡等等。一些城市還開設了公交卡的小額支付功能，用公交卡也可以買單，但金額通常都限制在百元之內。

這些卡通常都是RFID射頻卡，離讀卡器一定距離內就能夠交換信息，這樣的好處是盡量降低系統的讀卡時間——想想擠公交車時的盛況就能理解了，此刻的速度是最重要的。

然而，早期的RFID卡并不安全，一旦靠近讀卡器，無論是真的還是假的，它都會興奮的“自報家門”，把自己的卡號等信息告訴讀卡器，這就很容易被不法分子利用。2013年，英國紐卡斯特大學的馬丁·艾瑪教授，就做過一個公開試驗：用偽裝成手機的讀卡器，在地鐵上逢人就蹭，結果成功的竊取了大量的公交卡（倫敦稱為“牡蠣卡”）的卡號和有效期信息。有了這些信息，就已經可以在美國的亞馬遜等網站在線購物，并不需要校驗密碼，所以后果相當嚇人。

一些單元樓的門卡可以被復制，也是類似的原理。

圖：一個小區的鑰匙環式門卡

幸好，第二代的RFID卡通常也增加了雙向鑒權的機制，對于較大額度的消費，需要對刷卡機的合法性進行比對；有些RFID卡還有獨特的加密算法，偽造的難度陡然增高，讓安全性提高不少。

五、用卡安全提示

回到開頭的問題上，作者認為，通常狀況下，

1. IC卡式的銀行卡，安全性要超過磁條式的，磁條卡最好盡快更換。

2. 無論哪種卡，在使用時都必須保持足夠的警惕，簡而言之就是“卡不離人”，不要將卡交給服務生代為刷卡（沒有密碼那種）；盯住收銀員的動作，謹防其在你視線之外，用非法的刷卡器盜取其中信息；輸入密碼時，任何時候都需要用手遮擋。

3.此外，可以專用一張銀行卡來進行日常消費，其中的余額保持在兩三千左右，即便被盜損失也有限。而存有大額資金的銀行卡，則盡量不要用來刷卡，以免信息外泄。

總而言之，提高銀行卡的安全性，技術升級是一方面，更多的還得依靠用卡人自己的防范意識。畢竟，不是所有的盜刷案都能偵破，被盜資金都能追回，或者銀行都能賠償的，顧先生的好運未必就伴隨著每一個人。

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