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1、刷卡機的監管是哪個部門負責

刷卡機的監管是哪個部門負責

本報記者 張漫游 北京報道

受新冠肺炎疫情影響，2020年一季度信用卡逾期上升。根據6月9日中國人民銀行發布的《2020年第一季度支付體系運行總體情況》顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額918.75億元，占信用卡應償信貸余額的1.27%。與2019年末數據相比，上述兩組數據都呈上升態勢。

信用卡逾期的上升，使得部分客戶打起了通過套現還款的主意。不過，為了進一步防控金融風險、規范收單等業務管理，6月8日，央行發布了《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知（征求意見稿）》（以下簡稱“征求意見稿”）。業內人士告訴記者，信用卡套現、以債養債等情況會得到一定遏制，銀行也將通過套現識別模型的不斷升級，借助卡端和機端強化對套現的識別。

信用卡逾期增加 滋生套現還款需求

周平(化名)是一家小超市的老板，為了開店，他配備了一臺POS機，也因此經常有熟人來找周平想要通過POS機套現的形式給自己的信用卡還款，避免逾期，周平亦能從中獲得一定“好處費”。

周平坦言，新冠肺炎疫情發生以來，好多人的收入受到影響，出現信用卡逾期，其中不乏有人向其詢問能不能幫助緩解困難，但今年以來，周平替他人套現還款一事比較謹慎。“因為受疫情影響，不確定他們之后什么時候能還款、還能不能還款。我的POS機也在監管當中，自然不想承擔這個風險。”

“雖然疫情期間客戶可以跟銀行申請信用卡延期還款，不過各家銀行都是有條件的，比如參加抗疫的人員、確實能證明有不可抗力原因造成不能還款的人、被隔離的人員等，因此還是有很多信用卡逾期的情況。”對于套現還款的情況，某城商行信用卡中心人士告訴記者，銀行會從卡端和機具兩端圍堵，如果持卡人頻繁通過POS機套現，銀行后臺能夠監控到，不僅會對持卡人的信用卡采取降額等措施，還會暫停POS機商戶的交易。

從6月9日央行公布的數據可以看出，一季度受新冠肺炎疫情影響，銀行卡消費規模同比大幅下降，但信用卡逾期未嘗信貸規模大幅上升。

相關數據顯示，2020年一季度，銀行卡發卡量保持增長，但銀行卡交易量同比下降。一季度，全國共發生銀行卡交易610.85億筆，金額198.46萬億元，同比分別下降5.35%和10.51%。銀行卡人均消費金額為1.80萬元，同比下降11.02%；銀行卡卡均消費金額為2960.63元，同比下降18.64%；銀行卡筆均消費金額為834.20元，同比下降5.32%。

同時，銀行卡應償信貸規模下降。截至一季度末，銀行卡授信總額為17.57萬億元，環比增長1.17%；銀行卡應償信貸余額為7.26萬億元，環比下降4.30%。銀行卡卡均授信額度2.35萬元，授信使用率為41.34%。信用卡逾期半年未償信貸總額918.75億元，占信用卡應償信貸余額的1.27%。根據《2019年支付體系運行總體情況》顯示，2019年末，銀行信用卡逾期半年未償信貸總額742.66億元，占信用卡應償信貸余額的0.98%。

某股份制銀行零售部人士告訴記者：“今年以來，多個行業受到疫情影響，企業經營困難，使得部分企業員工也面臨收入壓力，進而無法償還信用卡。而套現是虛假交易，發卡行難以了解資金的真實用途，資金可能流入股市、博彩業，進入投資領域，難以進一步跟蹤，也無法掌控這筆資金的風險。”

強化對支付終端監管 嚴控信用卡風險

“信用卡套現是一個綜合性問題，解決信用卡套現的當務之急應側重于法律體系、收單規范等環境建設。”某股份制銀行信用卡中心人士告訴記者，“防范套現行為是一個全方位的綜合治理工程，需要包括發卡行、商戶、收單行、銀行卡組織以及監管機構的通力合作，尤其是法制的健全更為關鍵。”

據央行公布的最新數據顯示，截至今年一季度末，銀行卡聯網機具3160.53萬臺，全國每萬人對應聯網機具數量225.74臺。對應千萬級的銀行卡受理終端數，現行相關管理制度已經明確了收單機構的基本管理責任。不過，央行方面表示，移機、變造交易信息、一機多碼、一機多戶、買賣終端等問題依然嚴峻。

為了對支付受理終端業務管理、特約商戶管理、收單業務監測、監督管理等相關內容作出規范，6月8日央行發布的征求意見稿中指出，啟動特約商戶面對面核實或同步視頻的方式進行商戶真實性檢驗，并通過刷卡機位置、資金流和信息流檢測識別客戶交易風險，打擊虛假交易；任何刷卡機終端在關閉交易功能，退出使用之前，必須先上報清算機構，并且由清算機構持續檢測是否尚有后續交易情況。

上述城商行信用卡中心人士告訴記者，本次的征求意見稿對套現等風險客戶進行了規范，之后漏洞會變小。“目前，監管趨勢不斷收緊，不過這個度不容易把握，收得太緊肯定會影響到客戶支付，引導和管理更為重要。同時，規范支付市場需要政策和市場相互作用。”

“銀行方面也在持續保持著對新興套現手段的關注及對套現特征的研究，通過套現識別模型的不斷升級，不斷提升對于套現行為識別的精準度，針對性地考慮個人、中介試圖在常規交易下挖掘掩藏的新型套現行為本質。”上述股份制銀行信用卡中心人士如是說。

（編輯：朱紫云 校對：顏京寧）

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