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1、刷卡機手續費0.38是真的嗎嗎

刷卡機手續費0.38是真的嗎嗎

POS機沒有國家規定的標準費率，目前POS機費率的定價機制，依據的是《國家發展改革委 中國人民銀行 關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知 （發改價格〔2016〕557號）》，也就是俗稱的“96費改”。

在“96費改”附件：銀行卡刷卡手續費項目及費率上限表（http://www.ndrc.gov.cn/zcfb/zcfbtz/201603/W020160318299237828081.pdf），我們清晰地看到，支付公司面向用戶的刷卡手續費，實行的是市場調節價。

什么是市場調節價？就是收多少，各支付公司自己說了算。所謂的“國家規定最低費率0.6%”，只不過是某些無良代理商的忽悠之詞罷了。

收多少，各支付公司自己說了算

關于“96費改”對POS機費率的全面解讀，參見以下四部分內容：

⑴“96費改”到底是什么？ ⑵真正的費率下限在哪里？ ⑶國家規定POS機的最低費率0.6%嗎？ ⑷2018年下半年各大品牌費率上調的原因是什么？

在闡述這四部分之前，我們先看一下以下三張截圖。這位朋友在某問答平臺上只回答關于POS機、信用卡的問題，他的51個回答我一一翻閱之后，發現幾乎所有回答的唯一區別就是：

當他代理0.6%費率的POS機時，就嚇唬用戶低于0.6%的不能用；

當他代理0.55%費率的POS機時，就嚇唬用戶低于0.55%的千萬不能用。

而類似這樣的問答，充斥在各大網站、論壇的相關板塊上。

換湯不換藥的51個回答

代理0.6%的品牌時，說低于0.6%的不能用

代理0.55%的品牌時，說低于0.55%的不能用

經常有代理商在與我交流時，會說：費率低于xx的不安全、不能做/代理。而xx這個數值，每個人說得都不盡相同，我問對方依據是什么，卻往往答不上來。

很多朋友也曾問我：不是說“96費改”之后國家規定最低費率0.6%么？我問誰告訴你的，答曰其他代理商說的——很遺憾，凡是這么說的，都是人云亦云、沒有真正看過“96費改”政策原文的。如果看過政策原文，其實也就真正搞明白了“費率下限”到底在哪里。

⑴“96費改”到底是什么？

“96費改”是指《國家發展改革委 中國人民銀行 關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知 （發改價格〔2016〕557號）》，本通知的內容規定于2016年9月6日起實施，俗稱“96費改”。

政策原文在國家發改委官方網站，我們先上原文鏈接：關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知(發改價格〔2016〕557號)

文中的收單機構即支付公司，發卡機構即發卡銀行，清算機構即銀聯、網聯等。

我們看到，之前不同的商戶類別（即MCC類別）所收取的手續費不同，“96費改”后把商戶分為了四大類：標準類、優惠類、減免類、特殊類。

“96費改”官網原文

我們先看標準類： 優惠類、減免類、特殊類三類中沒有提及的其他所有MCC都是標準類。

標準類商戶名下的信用卡交易，收單機構要給發卡機構0.45%，給清算機構0.0325%封頂3.25元，還要再給清算機構“品牌服務費”0.02%。

交易金額不超過1萬元時，收單機構的清算成本為：0.45%+0.0325%+0.02%=0.5025%，刷1萬元也就是50.25元；

交易金額超過1萬元時，收單機構的清算成本為：0.45%+3.25元+0.02%=0.47%+3.25元。

但用戶日常使用中，刷卡額有高有低，每筆刷卡不可能一直保持萬元以內或者萬元以上。為了保證所有情況下的清算都不虧本，收單機構對外的“結算下限”一般是0.5025%。

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標準類商戶名下的借記卡交易，收單機構要給發卡機構0.35%封頂13元，給清算機構0.0325%封頂3.25元，給清算機構的“品牌服務費”目前暫免。

為了保證所有情況下的清算都不虧本，收單機構對外的“結算下限”便是：0.35%封頂13元+0.0325%封頂3.25元=0.3825%封頂16.25元。

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我們再看優惠類：4111、4121、4131、4511、4784、4900、5411、5541、5542。

優惠類商戶名下的信用卡交易，收單機構要給發卡機構0.351%，給清算機構0.0254%封頂2.54元，還要再給清算機構“品牌服務費”0.02%。

交易金額不超過1萬元時，收單機構的清算成本為：0.351%+0.0254%+0.02%=0.3964%，刷1萬元也就是39.64元；

交易金額超過1萬元時，收單機構的清算成本為：0.351%+2.54元+0.02%=0.371%+2.54元。

同樣的，用戶日常使用中，刷卡額有高有低，每筆刷卡不可能一直保持萬元以內或者萬元以上，為了保證所有情況下的清算都不虧本，收單機構對外的“結算下限”一般是0.3964%。

******小分割線******

優惠類商戶名下的借記卡交易，收單機構要給發卡機構0.273%封頂10.14元，給清算機構0.0254%封頂2.54元，給清算機構的“品牌服務費”目前暫免。

為了保證所有情況下的清算都不虧本，收單機構對外的“結算下限”便是： 0.273%封頂10.14元+0.0254%封頂2.54元=0.3825%封頂16.25元。

******小分割線******

特殊類：8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498。

特殊類商戶名下的信用卡或借記卡交易，收單機構給發卡行：1.5元，給銀聯：0.3元。

收單機構的清算成本為：1.5元+0.3元=1.8元。

******小分割線******

減免類：8062、8011、8021、8031、8041、8042、8049、8099。

減免類所有費用為0元。

******最后一條小分割線******

⑵真正的費率下限在哪里？

我們通過“96費改”的政府定價，計算出了收單機構的各項清算成本，以及對外的“結算下限”，但我們要清楚的是，在“結算下限”之上，還要加上收單機構的各種運營成本、要加上收單機構的盈利要求、要加上代理商的各種運營成本、要加上代理商的盈利要求。

我們將它公式化：

POS機費率=“結算下限”+收單機構運營成本+收單機構盈利要求+代理商運營成本+代理商盈利要求

通過這個公式我們心中便有數了：正常的pos機，可以壓縮一點收單機構和代理商的盈利空間，甚至壓縮一點運營成本，使費率趨近于“結算下限”，但絕不能擊穿“結算下限”。如果有代理商給你一臺低于“結算下限”的POS機，那這臺POS機必然要通過“跳碼”或其他更惡劣的手段將虧損找補回來。

不要說趨近于“結算下限”，放眼現在的收單行業，雖然絕大部分品牌的費率都上漲到0.63%-0.70%了，卻依然有一大撥兒不要臉的品牌偷著“跳碼”——不但明著賺，還要暗著坑！

“96費改”的定價機制，也解答了很多用戶的一個誤區——刷信用卡時，銀行從中拿到的手續費比例是固定的，要么0.45%，要么0.351%，要么0。如果你在一臺POS機上選擇刷標準類商戶，不管這臺POS的費率是0.53%還是0.63%、是0.58%還是0.68%，只要不“跳碼”，銀行最高也只能拿0.45%，并不是你付出的費率越高，銀行拿到的就一定越高。

⑶國家規定POS機的最低費率0.6%嗎？

在“96費改”附件：銀行卡刷卡手續費項目及費率上限表（http://www.ndrc.gov.cn/zcfb/zcfbtz/201603/W020160318299237828081.pdf），我們清晰地看到，支付公司面向用戶的刷卡手續費，實行的是市場調節價。

什么是市場調節價？就是收多少，各支付公司自己說了算。所謂的“國家規定最低費率0.6%”，只不過是某些無良代理商的忽悠之詞罷了。

收多少，各支付公司自己說了算

⑷2018年下半年各大品牌費率上調的原因是什么？

2016年“96費改”之后，絕大多數品牌的費率都在0.6%左右。但為了賺得更多，很多品牌都會偷著“跳碼”，跳優惠類甚至跳減免類。這些品牌中，心沒完全黑透的——多跳優惠少跳減免，小額不跳大額跳。心黑得冒油的——多跳減免少跳優惠，大小額統統跳！

而“96費改”規定：

“自本次刷卡手續費調整措施正式實施起2年的過渡期內，按照費率水平保持總體穩定的原則，對超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶刷卡交易實行發卡行服務費、網絡服務費優惠。”

也就是說，按照規定，2018年9月6號就沒有優惠類商戶了，所有優惠類商戶都將恢復執行標準類商戶的費率。

隨著過渡期限的臨近，那些習慣了“跳碼”的品牌們坐不住了：以后沒辦法通過“跳優惠類”多坑用戶手續費了，這多難受啊，既然陰招沒法使了，那干脆咱直接漲價吧！

于是乎，在2018年9月6號來臨之前，這些習慣了“跳碼”的品牌，紛紛吆喝：因不可抗政策因素，我們被逼無奈只能上調費率。于是短短幾個月內，大部分品牌的水平線，便從前一階段的0.55%-0.6%，躍升至0.63%-0.68%了。

而僅有的從不“跳碼”的那幾家，此時并未隨著上漲費率，原因很簡單：我們之前就沒通過這條路子賺過黑心錢，因此這條路子是有是無，我們不受任何影響。

然而沒想到的是，后續銀聯又下發文件：

“自2018年9月6日起2年內，繼續對超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶刷卡交易的銀聯卡發卡行服務費、網絡服務費實行優惠，優惠費率維持不變(詳見附件)。”

忍受著高費率還被“跳碼”的POS機用戶：你看，國家說今年不取消優惠類商戶了，你們不用漲價了吧？一直“跳碼”還繼續上漲費率的支付公司：什么？你說今天天氣不錯？啊哈哈，是挺好，好的再見哈！忍受著高費率還被“跳碼”的POS機用戶：......

對于個人用戶來說，有沒有100%不跳碼的一清機？有。有沒有在100%不跳碼基礎上，費率還很低的一清機？有。

對于商業用戶來說，有沒有到賬及時、長久穩定的商用一清機？有。有沒有到賬及時、長久穩定，而且費率還很低的商用一清機？有。

但本文旨在科普基礎知識和介紹行業現狀，因此不對任何具體品牌進行推薦，也不會對任何具體品牌進行批判點評。相信基于必備知識的掌握與對行業現狀的清晰認識之下，大家再去篩選，很大概率上不會踩坑了。

如果你在篩選中拿不定主意，也可私信我咨詢，我會利用閑暇時間進行解答。

以上就是關于刷卡機手續費0.38是真的嗎嗎的知識，后面我們會繼續為大家整理關于刷卡機手續費0.38是真的嗎嗎的知識，希望能夠幫助到大家！

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