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本文目錄一覽：

1、刷卡機結算卡用哪個銀行

刷卡機結算卡用哪個銀行

*本文為解凍小分隊原創內容，未經授權禁止轉載或使用，舉報抄襲有獎~

目 錄

一、解凍常識篇（一）凍結程序1.凍結期限一般為多久？2.什么是限制非柜臺交易？3.到銀行柜臺詢問凍結情況，銀行為什么拒絕告知？4.為什么持卡人的銀行卡會被多個公安機關輪流凍結3天？5.公安機關凍結銀行卡，可以去告公安機關，這種說法對么？6.銀行卡被止付三天后自動解凍，需不需要把里面的錢轉出去？7.不去解凍，資金被劃扣后會自動解凍么？8.銀行卡已經被凍結，在凍結期間還會被其他銀行凍結么？（二）凍結情形9.銀行卡什么情況下會被風控或凍結？10.觸發銀行風險控制模型的行為有哪些？11.哪些行為可能會收到涉案款？12.哪些機構可以凍結銀行卡？13.虛擬貨幣交易是否受法律保護？14.委托他人購買虛擬貨幣交易是否合法？15.出租、出借銀行卡屬于違法行為么？16.哪些行為屬于出租出借銀行卡？17.什么是“跑分”？18.哪些行為屬于“跑分”？19.私下換匯違法么？20.私下換匯被行政處罰的時效是多久？21.私自買賣外匯（即“換匯”）如何處罰？22.只是在網上賭博，會涉嫌刑事犯罪么？23.賭博行為被治安處罰的時效是多久？24.網賭后卡被凍結，不去處理會怎樣？25.為了貸款，找人刷流水違法么？26.用自己的信用卡套現違法么？會有什么影響？27.只有轉出記錄的銀行卡也會被凍結嗎？28.哪些機關可以采取行政強制凍結？二、凍結影響篇（一）凍結影響29.銀行卡凍結會有什么影響？31.公安機關是否有權扣劃賬戶資金？32.什么情況下會扣劃資金？33.資金被扣劃后，銀行卡會解凍么？34.銀行卡內資金已經被公安機關劃扣后還能要回來嗎？35.公安機關將卡內資金劃扣或者返還是違法的，這種說法對么？36.公安機關讓我私下退錢給被害人，合法么？37.為什么銀行卡剛被凍結不久就被劃扣了？38.為什么公安機關解凍后，銀行還是不允許取錢？39.有過止付記錄、凍結記錄的銀行卡對持卡人有什么影響？40.一張銀行卡被凍，會影響持卡人名下其他銀行卡的功能么？41.銷卡后公安機關還會凍結或者配合調查么？42.房貸卡被凍結后會影響還房貸么？（二）拘留措施和“黑名單”43.在取保候審期間，作為犯罪嫌疑人的持卡人會受到什么限制？44.被采取刑事拘留措施后僅僅是關幾天的事情這么簡單么？45.兩卡人員名單中“兩卡”是什么？46.被列入兩卡人員名單會有什么后果？47.公安機關會去抓移入兩卡人員名單的人么？48.懲戒5 年期滿后可以恢復正常嗎？49.誰把被凍賬戶移進了“涉案賬戶名單”中？50.被移入“涉案賬戶名單”后有什么影響？51.被列入可疑名單有什么后果？三、解凍技巧篇（一）可不可以解凍52.銀行卡被凍結6 個月以上的不用處理，會自動解凍，這種說法對么？53.銀行卡被多地公安機關凍結6 個月以上，可以解凍么？54.“涉案賬戶名單”可以移除么？55.可疑名單可以移除么？56.交易虛擬貨幣被凍結，可以解凍么？57.銀行賬戶內的資產或其他實體資產、虛擬貨幣資產，因存放所在的第三方平臺被以非法集資或傳銷等 罪名查處后，可以解凍或解封資產嗎？（如PxxsToken、星某聯盟等案件）58.因出租、出借銀行卡被凍結后，可以解凍么？59.因參與網賭銀行卡被凍結，可以解凍么？60.因網賭被凍結，解凍時卡內資金可以保留么？61.“跑分”被凍結，可以解凍么？62. 做外貿生意過程中收到了贓款，可以解凍么？63.私下換匯收到贓款，可以解凍么？64.刷流水導致銀行卡被凍結，可以解凍么？65. 銀行卡被凍結后什么證據都無法提供的，可以解凍嗎？66.卡被查詢、止付、凍結記錄較多，會影響解凍么？67.持卡人同時被不同公安機關分別采取取保候審措施和凍卡的，可以解凍么？68.被公安機關取保候審期間，銀行卡可以解凍么？69.持卡人涉嫌幫信、掩隱等刑事犯罪的銀行卡可以解凍么？（二）解凍如何操作70.發現凍卡后的第一件事是什么？71.如何快速有效的向銀行了解凍卡信息？72.申請解凍需要準備哪些材料？73.找不到凍結地公安機關的電話怎么辦？74.凍結地公安機關電話打不通怎么辦？75.公安機關打電話讓過去配合調查怎么辦？76. 前往公安機關接受調查會不會直接“扣人”（拘留）？77.持卡人被公安機關告知，不過去就抓人，合法嗎？78.銀行卡凍結，可以到自己所在地的派出所報案嗎？79.銀行卡凍結后去所在地派出所報案會被拘留么？80.解凍銀行卡是否必須到凍結地的公安機關？81.實在不想過去凍結地的公安機關處理解凍，有方法嗎？82.為什么解凍銀行卡，最好去現場溝通？83.觸發銀行風控模型，銀行卡被限制使用，該怎么辦？84. 銀行卡被暫停非柜臺交易怎么處理？85. 遇到幾個甚至十幾個、幾十個公安機關輪流凍結 3 天，該怎么辦？86.為什么公安機關接收材料后，還是不解凍？87.公安機關接收材料后不解凍，該怎么辦？88. 公安解凍后，銀行還是不允許取錢，該怎么辦？89. 被凍銀行卡內金額不多要不要去解凍？90.有些持卡人的銀行卡被公安機關凍結后，里面的錢也不想要了，可以選擇注銷嗎？四、委托律師篇91. 什么時間委托律師最合適？92.什么情況下應當委托律師？93.律師能否保證100%解凍？94. 怎樣又快又好的向律師咨詢銀行卡解凍類問題？95. 持卡人委托律師解凍銀行卡可以避免哪些風險？96.委托律師后，持卡人還需要前往公安機關配合調查么？97. 為什么有的律師只愿意電話溝通，而不想去現場解凍？98. 網傳的 2000 塊解凍銀行卡能不能辦好案件？實際上律師代理解凍案件的成本有多少？99.解凍小分隊代理的解凍銀行卡類案件，一般用時多久？100.解凍小分隊解凍成功率有多少？

【正文部分】

一、解凍常識篇

（一）凍結程序

1.凍結期限一般為多久？

答：公安機關刑事凍結措施一般為 6 個月，可無限期續凍。凍結前會有 48 或 72 小時的臨時止付期，大部分賬戶會在到期后自動解凍。所以，被凍卡后不要慌，先等三天再看。

2.什么是限制非柜臺交易？

答：限制非柜臺交易就是指持卡人只能在銀行柜臺讓小姐姐辦理業務，不能使用銀行提供的網上銀行、ATM 機、綁定支付寶微信等業務。被限制非柜臺交易后，持卡人需要前往銀行查清限制原因才能解除限制。

3.到銀行柜臺詢問凍結情況，銀行為什么拒絕告知？

答：銀行拒絕告知的原因可能是銀行工作人員不熟悉業務流程，不知道是否應當告知，遇到這種情況時，可以和銀行工作人員耐心解釋或進行投訴后就可以解決；

不過，這個時候，也有可能是銀行工作人員已經私下聯系了公安機關，也許等一會兒公安機關的民警就到了；

此外，部分案件的《凍結通知書》是直接發給總行，銀行工作人員因為受權限限制，無法獲知相關信息，持卡人需要通過銀行工作人員逐級上報，才能獲知相關信息。

4.為什么持卡人的銀行卡會被多個公安機關輪流凍結 3 天？

答：出現這種情況是因為與持卡人銀行流水中相關的交易賬號曾收到過來源復雜的涉案資金，且多地公安機關均已立案（或在凍結期滿前新立案）。但已經有公安機關凍結的情況下后面的公安機關就只能輪候凍結了，也就會出現多個公安機關輪流凍結的情況。

5.公安機關凍結銀行卡，可以去告公安機關，這種說法對么？

答：不對，公安機關凍結銀行卡的行為屬于公安機關依據《刑事訴訟法》的授權采取的刑事強制措施，該種行為不屬于行政訴訟的受案范圍。即使持卡人向人民法院提起訴訟，人民法院也會不予受理或駁回起訴。

6.銀行卡被止付三天后自己解凍，需不需要把里面的錢轉出去？

答：沒有必要。銀行卡被止付過之后，還是存在再次被凍結的可能性。但不論里面有沒有錢，如果被凍結了，還是要進行解凍處理。如果沒有被再次凍結，更沒必要轉出來了。

7.不去解凍，資金被劃扣后會自動解凍么？

答：不會自動解凍。根據相關規定公安機關直接做出資金返還決定將涉案資金劃扣后，在凍結期內銀行卡是不會解凍的，在凍結期滿前，公安機關仍然可以做出續凍決定。如果查清新的涉案資金，公安機關可以重新啟動返還程序。

8.銀行卡已經被凍結，在凍結期間還會被其他銀行凍結么？

答：很有可能。很多當事人覺得被凍卡后不用處理，過不久銀行卡就會自動解凍。但有不少當事人等來的卻是其他公安機關再次凍結，解凍變得遙遙無期，卡里的錢也遙遙無期。解凍小分隊就碰到了這樣的案例。當事人被凍卡后也不著急，想著銀行卡會自動解凍。等到再次被凍結的時候開始著急找律師來解決。

（二）凍結情形

9.銀行卡什么情況下會被風控或凍結？

答：銀行卡交易流水若觸發銀行風險控制模型，就會自動被銀行限制銀行卡功能；

銀行卡有涉刑事案件的資金（即“涉案款”）流入，公安機關會根據資金流向凍結涉案銀行卡，凍結層級通常都達到 5-6級，凍結十幾級的也時有發生。

持卡人存在出租、出售個人銀行卡行為的，會被凍結銀行卡，并實施五年懲戒措施，情節嚴重的，還會涉嫌幫信罪、詐騙罪等。

涉嫌洗錢、跑分等違法犯罪行為的銀行卡會被公安機關凍結，這類銀行卡是不能解凍的。

10.觸發銀行風險控制模型的行為有哪些？

答：若銀行卡存在以下交易，可能被銀行識別并風控：夜間高頻率交易或消費、超過 6 個月未使用、短時間內有大筆資金進賬并快速流出、多次整數線上掃碼支付、銀行卡與各平臺頻繁轉賬（例如微信、支付寶）、單筆往來金額超出銀行規定數額（例如單位之間轉賬 100 萬元以上、20 萬元以上單筆現金收付、個人之間轉賬 20 萬元以上）、以及有涉案資金往來等。

11.哪些行為可能會收到涉案款？

答：持卡人進行虛擬貨幣交易、外貿收貨款、網絡賭博、刷單、刷流水等高風險行為，都有可能收到來源不明的資金。犯罪分子通常會利用這些平臺或者交易進行洗錢或者轉移犯罪所得，持卡人則可能在不完全知情的情況下收到了犯罪分子轉移的涉案款。這些情況在與公安機關充分溝通并提交相關證據材料后大多都是可以解凍的。

12.哪些機構可以凍結銀行卡？

答：通常情況下有權利凍結的部門有稅務機關、司法機關或者銀行凍結銀行卡。

若是稅務機關凍結，持卡人或開卡單位需要自查是否存在稅款欠繳問題。若是司法機關凍結，凍結機關可能是公、檢、法任一機構。檢察院和公安機關對于由本機關偵查的案件可以根據案件偵查情況采取凍結措施；法院對于由本院管轄的訴訟案件或執行案件采取保全等措施凍結銀行卡。

若是銀行凍結（指銀行風控），則是因為銀行等金融機構承擔著監督電信網絡犯罪活動的責任，對于監測到的賬戶異常情形可以先行啟動風險防控措施，所以銀行也有權利臨時限制持卡人的銀行卡業務功能。

13.虛擬貨幣交易是否受法律保護？

答：虛擬貨幣屬于虛擬財產，受到法律保護。《關于防范比特幣風險的通知》中明確比特幣等虛擬貨幣不具有貨幣屬性，不能作為貨幣在市場上流通，但承認了其屬于特定的虛擬商品，沒有否定它作為虛擬商品在市場上的流通和交易。在法律沒有禁止的情況下，交易虛擬貨幣的民事行為是不被法律禁止的，這一結果也已經被多個法院的判例所印證。

14.委托他人購買虛擬貨幣交易是否合法？

答：《關于防范代幣發行融資風險的公告》中明確了虛擬貨幣發行融資與交易的風險承擔，并沒有明確指出交易虛擬貨幣屬于非法金融活動。總之，僅現有的相關規定不能說明委托他人購買虛擬貨幣交易屬于違法行為。

15.出租、出借銀行卡屬于違法行為么？

答：出租、出借銀行卡屬于違法行為。《銀行卡業務管理辦法》規定，銀行卡及其賬戶只限發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。出租、出借銀行卡屬于違法行為，可能會面臨銀行的懲戒措施并影響到個人征信。此外，出租、出借銀行卡在某些情況下會涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪等刑事犯罪。

16.哪些行為屬于出租出借銀行卡？

答：卡內資金與本人無關的即屬于出租、出借行為，具體還包括：搭建出租、出借銀行卡、支付寶、微信收款碼平臺，收購銀行卡、支付寶、微信收款碼，出借個人持有的銀行卡、支付寶、微信收款碼，通過出租、出售個人持有的銀行卡、支付寶、微信收款碼獲利等等。

17.什么是“跑分”？

答：“跑分”是指利用銀行卡或者微信、支付寶的收款碼，為別人進行代收款，并從中賺取傭金。

18.哪些行為屬于“跑分”？

答：跑分行為各種各樣，比如組織人員利用銀行卡、支付寶、微信賬戶等幫助網絡賭博公司轉賬；在跑分平臺注冊賬號，并在該平臺充值、跑單、返利；別人轉錢到持卡人銀行卡上，持卡人再將錢轉到對方指定的銀行賬號中，并從中獲得一定酬勞。這些行為實質上就是利用銀行卡等支付結算終端為別人轉賬并從中獲利的行為。

19.私下換匯違法么？

答：我國一直以來對于外匯都是強監管的。通過錢莊、找換店、朋友互換等私下的方式換匯都是違法的。

20.私下換匯被行政處罰的時效是多久？

答：《行政處罰法》第 36 條規定，違法行為在二年內未被發現的，不再給予行政處罰；涉及公民生命健康安全、金融安全且有危害后果的，上述期限延長至五年。法律另有規定的除外。

前款規定的期限，從違法行為發生之日起計算；違法行為有連續或者繼續狀態的，從行為終了之日起計算。從上述條款可以得知，一般情況下，私下換匯被行政處罰的時效在違法行為發生之日起二年內。

21.私自買賣外匯（即“換匯”）如何處罰？

答：私自買賣外匯、變相買賣外匯、倒買倒賣外匯或者非法介紹買賣外匯數額較大的，由外匯管理機關給予警告、沒收違法所得，處違法金額 30%以下的罰款；情節嚴重的，處違法金額 30%以上等值以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

22.只是在網上賭博，會涉嫌刑事犯罪么？

答：可能會涉及到刑事犯罪。持卡人在線上賭博平臺賭球、玩棋牌等，若以此為業，可能會構成賭博罪。持卡人除了充值提現之外，還參與了平臺內的“合營”等項目，可能會涉嫌開設賭場罪，被依法追究刑事責任。現如今，網絡犯罪形式多樣，操作便捷，持卡人可能會在無意識的情況下便參與了刑事犯罪。

23.賭博行為被治安處罰的時效是多久？

答：《治安處罰法》第二十二條的規定：違反治安管理行為在六個月內沒有被公安機關發現的，不再處罰。

前款規定的期限，從違反治安管理行為發生之日起計算；違反治安管理行為有連續或者繼續狀態的，從行為終了之日起計算。

從上述條款可知，賭博行為在行為終了之日起 6 個月后未被公安機關發現的，不再處罰。但凍卡即可視為發現，請勿自等 6 個月，錯過解凍黃金期。

24.網賭后卡被凍結，不去處理會怎樣？

答：有的持卡人因為參與了網賭被凍卡，不愿意去公安機關說明情況。不去說明情況的話，法院在劃扣資金時不會區分賭資和其他合法資金，卡內資金會被全部劃扣，同時賬戶存在被移到涉賭涉詐黑名單的風險。

25.為了貸款，找人刷流水違法么？

答：違法。偽造銀行流水騙取貸款的行為可能構成騙取貸款罪、貸款詐騙罪。除此之外，找人刷流水凍卡風險極高，容易牽連進刑事犯罪。不少洗錢團伙以幫助持卡人獲取貸款為誘餌，欺騙持卡人通過刷流水的方式提高信用額度，促使其主動要求洗錢團伙幫助偽造交易流水。事實上，洗錢團伙表面上是為持卡人偽造交易流水，實質上是實施贓款轉移、洗錢等違法犯罪活動。此番操作，持卡人本以為可以獲取貸款，沒想到會成為犯罪分子的幫兇，將自己變成了犯罪嫌疑人。

26.用自己的信用卡套現違法么？會有什么影響？

答：違法。對于持卡人來說，套現流水可能被銀行反洗錢系統監測，觸發銀行風控，并納入銀行征信系統，記入個人信用報告。若以非法占有為目的的惡意透支，則涉嫌信用卡詐騙罪。對于商戶來說，為持卡人套現，情節嚴重的，可能構成非法經營罪。

27.只有轉出記錄的銀行卡也會被凍結嗎？

答：有可能會被凍結。如果銀行卡與涉案賬戶之間有轉出記錄，就可能存在與涉案人員實施非法行為的可能,公安機關基于查清全案事實的需要，會將相關銀行卡進行反向凍結。

28.哪些機關可以采取行政強制凍結？

答：凍結作為一種行政強制措施，可以確保行政機關依法履行行政職能。常見的采取行政強制凍結措施的機關有稅務機關、公安機關、海關。若未繳稅款、偷逃稅款，稅務機關可以直接向銀行發出指令，要求凍結相關賬戶。公安機關在行使行政職能時，若存在未交的罰款時，也會凍結相應的賬戶。海關在征收關稅時也會凍結相關賬戶。

二、凍結影響篇

（一）凍結影響

29.銀行卡凍結會有什么影響？

答：涉案賬戶的銀行業務受到限制。主要體現在涉案賬戶只進不出或不進不出，非柜臺業務和存取款業務受到限制，部分銀行也會限制持卡人的理財業務、信貸業務等。

涉案賬戶可能會被移入“涉案賬戶名單”。移入“涉案賬戶名單”后，銀行會中止涉案賬戶開戶人名下所有賬戶的業務，其他銀行的業務也會有一定的影響。

涉案賬戶可能會被移入“可疑賬戶名單”。若納入“可疑賬戶名單”，銀行則會配合公安機關取消非柜臺業務，部分銀行也會限制涉案賬戶的存取款等業務。

持卡人可能會被移入“涉賭涉詐灰名單”。若納入灰名單，涉案賬戶即使解凍成功，也無法正常使用。除涉案賬戶所在銀行之外，其他銀行也會對開戶有所限制，非柜臺業務也會審慎開通。

持卡人可能被列入“斷卡人員名單”。若納入斷卡人員名單，五年之內，持卡人所有銀行業務都無法正常使用。除影響銀行業務之外，甚至可能會影響到手機卡的辦理。

另外，公安機關會根據持卡人的涉案情況決定是否作為刑事案件立案。

30.所有銀行卡都不能正常使用是什么原因？

答：若持卡人名下所有銀行卡都不能正常使用，很大可能是被移入了涉賭涉詐灰名單或者斷卡人員名單中。持卡人需要移除名單后，銀行卡才能恢復正常。

31.公安機關是否有權扣劃賬戶資金？

答：公安機關可依法扣劃凍結賬戶內的資金。根據《關于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、機關、團體銀行存款的通知》規定，公安機關做出免于起訴、不予起訴、撤銷案件或者結案處理決定時，均可要求銀行協助扣劃企事業單位、機關、團體的銀行存款。

根據《關于印發電信網絡新型違法犯罪案件凍結資金返還若干規定的通知》規定，針對電信網絡新型犯罪，公安機關查清被害人資金流向，銀行應協助公安機關將涉案資金返還至公安機關指定的被害人賬戶。

32.什么情況下會扣劃資金？

答：公安機關對涉及的刑事案件做出免于起訴、不予起訴、撤銷案件、結案處理決定時，與案件相關的涉案資金會依法做出扣劃的決定。

公安機關在辦理電信網絡新型違法犯罪案件時，可依法將查清的被害人資金扣劃至被害人賬戶中。

人民法院依據已生效的刑事裁判文書可以對涉案財務進行處置。

33.資金被扣劃后，銀行卡會解凍么？

答：資金被扣劃結束，不代表銀行卡可以解凍。司法機關在排除了凍結賬戶涉案的可能性后才會依法解凍。因此，銀行卡被凍結后，無論案件處于什么階段，還是建議持卡人聯系公安說明情況，而且溝通的時間越早越有利于解凍。如果不確認自己的情況是否存在風險，可以向專業的律師咨詢。

34.銀行卡內資金已經被公安機關劃扣后還能要回來嗎？

答：劃扣錯誤的款項是可以要回來的。只是難度會更大，程序會更復雜，處理成本也會更高。

35.公安機關將卡內資金劃扣或者返還是違法的，這種說法對么？

答：不完全對。根據《關于印發電信網絡新型違法犯罪案件凍結資金返還若干規定的通知》相關規定，公安機關查明事實后，可依法對受害人的資金進行返還。

雖然公安機關可以對卡內資金進行劃扣，但持卡人或者被凍資金的權利人仍應在凍卡后第一時間聯系公安機關，說明資金情況，提交證據資料。若查明被凍資金確實與案件無關時，公安機關也不應將卡內資金強制劃扣。

36.公安機關讓我私下退錢給被害人，合法么？

答：目前的所有法律規定中，均沒有私下退錢的規定。公安機關更多的是從“化解社會矛盾”的“調解”的角度提出的這個要求，持卡人完全可以自己決定是否退錢給被害人。但要提醒持卡人，部分地區的公安機關可能會以“沒事為什么要退”為由，在退還后繼續偵查案件，有真實案例。

37.為什么銀行卡剛被凍結不久就被劃扣了？

答：銀行卡被凍結大多數是因為收到了電信詐騙的贓款，導致持卡人有涉嫌幫助洗錢的嫌疑，所以才會被公安凍結銀行卡，而涉及電信詐騙的案件公安機關是有權隨時劃扣給被害人的。

38.為什么公安機關解凍后，銀行還是不允許取錢？

答：如果公安機關解除凍結措施后，銀行還是不允許取錢，可能有以下原因：1.銀行賬戶被移入了可疑名單或者涉案名單；2.持卡人被移入了涉賭涉詐黑名單或者斷卡人員名單；3.銀行卡被風險控制；4.銀行卡還有其他公安機關在輪候凍結。

39.有過止付記錄、凍結記錄的銀行卡對持卡人有什么影響？

答：公安機關在辦理案件時，會認為有過止付記錄或者凍結記錄的持卡人對于收到涉案資金是明知的。對于持卡人來說，洗脫犯罪嫌疑的難度和解凍的難度都會大大增加，甚至有可能以涉嫌幫信罪等犯罪為由被公安機關立案調查。

40.一張銀行卡被凍，會影響持卡人名下其他銀行卡的功能么？

答：可能會影響。持卡人某張銀行卡被凍后，其他銀行卡可能會出現不同的限制。比如開戶業務、非柜臺業務、存取款業務、海外業務、信貸業務、理財業務等等，根據不同的情況會有不同程度的限制。不僅涉及到開戶行，還有可能牽連到其他銀行的銀行卡。

41.銷卡后公安機關還會凍結或者配合調查么？

答：不會凍結但會要求配合調查。解凍小分隊的當事人曾經遇到過這樣的情況。銀行卡被注銷后，公安機關無法采取凍結措施，但還是會要求持卡人配合調查。

42.房貸卡被凍結后會影響還房貸么？

答：房貸卡被公安機關凍結后是會影響到還房貸的。持卡人碰到這種情況，還是要積極和公安機關協商，盡快解除銀行卡的凍結。除此之外，還可以主動聯系貸款銀行，嘗試更換房貸卡，或者通過現金的方式來還房貸。

（二）拘留措施和“黑名單”

43.在取保候審期間，作為犯罪嫌疑人的持卡人會受到什么限制？

答：在解凍小分隊辦理的解卡案件中，有持卡人被采取取保候審措施的情況。在取保候審期間，持卡人的活動會受到限制，主要包括不能離開居住地、傳訊時候及時到案，更不能出國、移民等等。

44.被采取刑事拘留措施后僅僅是關幾天的事情這么簡單么？

答：在大量的咨詢中，有些持卡人更關心的是卡里的錢能不能取出來，至于會不會被抓并不在意。拘留或者取保候審不同于行政處罰。持卡人被采取拘留或者取保候審之后即意味著已被作為刑事案件的犯罪嫌疑人立案調查了。如果沒有進行及時且妥當的處理，是極有可能被判刑的。

45.兩卡人員名單中“兩卡”是什么？

答：“兩卡”指的是銀行卡、手機卡，但也涵蓋了物聯網卡、微信、支付寶賬戶等。兩卡人員名單是指公安機關認定的出租、出售、出借、購買銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人；公安機關認定的出租、出售、出借、購買手機卡的用戶。

46.被列入兩卡人員名單會有什么后果？

答：根據《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，被列入兩卡人員名單的，銀行和支付機構 5 年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務，并不得為其新開立賬戶。

47.公安機關會去抓移入兩卡人員名單的人么？

答：雖然兩卡人員名單針對的是出租、出售、收購銀行卡的人員，但很多被凍卡的持卡人都會誤被移入兩卡人員名單中。如果沒有及時接受公安機關的調查，公安機關是有可能去找持卡人的。

48.懲戒 5 年期滿后可以恢復正常嗎？

答：《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知 》第二條第（九）款規定，懲戒期滿后，受懲戒的單位和個人辦理新開立賬戶業務的，銀行和支付機構應加大審核力度。人民銀行將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎數據庫并向社會公布。

從上述條款可知，5 年懲戒期滿后銀行卡業務基本上可以恢復正常使用。只是銀行會加大審核力度，各大銀行都可以查詢到懲戒記錄。

49.誰把被凍賬戶移進了“涉案賬戶名單”中？

答：根據《關于建立電信網絡新型違法犯罪涉案賬戶緊急止付和快速凍結機制的通知》，公安機關可以將涉案賬戶信息通過“涉案賬戶信息統計報文”發送到管理平臺。

實踐中有以下幾種操作方式：凍結機關根據案件情況決定將被凍賬戶移入“涉案賬戶名單”中；銀行將凍結信息主動上報至轄區的公安機關反詐中心，轄區所在地反詐中心經審查確認存在涉案嫌疑時，將被凍賬戶信息移入“涉案賬戶名單”中。

50.被移入“涉案賬戶名單”后有什么影響？

答：影響一：被移入“涉案賬戶名單”后，銀行卡解凍后，還不能恢復使用，只有從名單中移除，才可以正常使用。

影響二：開戶銀行會封停“涉案賬戶”在境內和境外的轉賬、取現等功能；不得辦理轉賬匯款、存現業務。簡單來說，就是銀行卡所有功能都無法使用。

影響三：部分銀行可能會單獨采取限制開戶、限制辦理及發放貸款、限制理財業務等措施。

51.被列入可疑名單有什么后果？

答：涉案賬戶被列入可疑名單后，即使解除司法凍結，銀行賬戶仍然無法正常使用。

除此之外，開戶行會限制可疑賬戶的非柜臺交易，匯款人向可疑賬戶匯款時還會提示“收款賬戶可疑，謹防詐騙”。

三、解凍技巧篇

（一）可不可以解凍

52.銀行卡被凍結 6 個月以上的不用處理，會自動解凍，這種說法對么？

答：不完全對。銀行卡被凍結半年以上期限的，確實有可能到期就自動解凍了，但這種概率并不是特別大，除非案子已經結案，資金已經追回且嫌疑已被排除。因此，銀行卡被凍結后還是需要持卡人積極處理的。

53.銀行卡被多地公安機關凍結 6 個月以上，可以解凍么？

答：持卡人未參與詐騙、洗錢、掩飾隱瞞犯罪所得等犯罪的，即使是被多地公安同時凍結，也是可以解凍的。

54.“涉案賬戶名單”可以移除么？

答：在銀行賬戶存在凍結措施的情況下，需要先解除銀行卡的凍結措施，再向公安機關申請移除“涉案賬戶名單”；

在銀行賬戶曾經被止付或者凍結過，但到期后自動解除的情況下，申請移除“涉案賬戶名單”時，有的公安機關可能需要曾經止付或者凍結的公安機關進行說明，才會允許申請移除。

55.可疑名單可以移除么？

答：解凍小分隊曾經有過成功移除可疑名單的案例。因此，可疑名單是可以移除的。

56.交易虛擬貨幣被凍結，可以解凍么？

答：單純的虛擬貨幣交易被凍結后是可以解凍的。但是，各地公安機關對虛擬貨幣交易的合法性認知不一，很容易產生誤判，認為賣幣的人屬于涉案人員，甚至是犯罪嫌疑人。如果多次溝通仍然無法解凍的，建議委托熟悉虛擬貨幣的專業律師處理，省心省力。

57.銀行賬戶內的資產或其他實體資產、虛擬貨幣資產， 因存放所在的第三方平臺被以非法集資或傳銷等罪名查處后，可以解凍或解封資產嗎？（如PxxsToken、星某聯盟等案件）

答：未參與第三方平臺的刑事案件，僅是資產存放，被一并查封是可以解凍的。從以往經驗來看，解凍需要盡快申請。郭律師就曾親自辦理了星某聯盟等案件被凍結資產的解凍，并成功解凍或解除查封、扣押。如果資產已經被公安處置，是很難再解凍的。

58.因出租、出借銀行卡被凍結后，可以解凍么？

答：出租、出借銀行卡雖然屬于違法行為，但如果卡內資金為自己的合法所得，仍然可以進行解凍。但解凍后仍可能被限制非柜臺交易。

59.因參與網賭銀行卡被凍結，可以解凍么？

答：參與網絡賭博導致銀行卡被凍結是可以解凍的。但解凍仍可能被限制非柜臺交易。

60.因網賭被凍結，解凍時卡內資金可以保留么？

答：根據案件情況部分可以保留。持卡人需要證明被凍結的部分不是賭資或者其他違法所得，但賭資部分或涉案部分則可能會被沒收。

61.“跑分”被凍結，可以解凍么？

答：明知屬于涉案資金，參與“跑分”的銀行卡是無法解凍的（即使解凍也會有五年的懲戒）。在不知情的情況下，被不法分子以“刷單”等名義誘騙去跑分的，可以解凍。“跑分”行為涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪或掩飾隱瞞犯罪所得罪等罪名，再次提醒各位持卡人，請遵紀守法，遠離“跑分”。

62. 做外貿生意過程中收到了贓款，可以解凍么？

答：可以解凍。外貿商可準備相關材料后與公安機關說明情況解凍。但因涉及違反結匯的管理規定，處理起來較為復雜且可能會被公安機關將案件移送外匯管理局，最高可面臨30-100%的處罰，如果情況復雜或解凍有困難的，可以委托律師代為處理。

63.私下換匯收到贓款，可以解凍么？

答：可以解凍。但私下換匯屬于違法行為，可能會被公安機關移送到外匯管理局后處以流水金額 30-100%的罰款（注意是流水金額），而且有構成刑事犯罪的風險。持卡人如果有這種高風險行為，還是建議委托律師進行處理。

64.刷流水導致銀行卡被凍結，可以解凍么？

答：為了貸款，找人刷流水被凍卡是可以解凍的。但解卡的前提是洗脫犯罪嫌疑，不然公安機關是可以以涉嫌洗錢、跑分等刑事犯罪對持卡人采取刑事強制措施的。

65. 銀行卡被凍結后什么證據都無法提供的，可以解凍嗎？

答：根據解凍小分隊的實戰經驗來看，是可以解凍的。但如果是跑分行為，涉及到了掩飾隱瞞犯罪所得罪、洗錢罪等罪名，或者涉嫌開設賭場罪等其他刑事犯罪的，銀行卡是不能解凍的。

66.卡被查詢、止付、凍結記錄較多，會影響解凍么？

答：影響很大。公安機關查詢到的銀行卡止付、凍結記錄較多時，會認為銀行卡屬于高風險賬戶，是否解凍也會非常謹慎。即使解除了凍結措施，銀行的風控措施解除難度也會升級。

67.持卡人同時被不同公安機關分別采取取保候審措施和凍卡的，可以解凍么？

答：具體情況具體分析，有的案件是可以解凍的，有的案件則需要先將刑事案件處理掉才可以解凍。遇到這種復雜的情況，建議持卡人最好聯系解凍小分隊這類專業律師團隊來溝通解決的方案，維護自己的合法權益。

68.被公安機關取保候審期間，銀行卡可以解凍么？

答：取保候審雖然不同于拘留，持卡人沒有被完全限制人身自由，但仍是一種只針對刑事案件犯罪嫌疑人的強制措施。被公安機關取保候審后，即意味著持卡人已經屬于犯罪嫌疑人，同時也意味著持卡人已經涉嫌刑事案件被立案調查。此時，只有先進行無罪辯護后，才能申請解凍銀行卡。

69.持卡人涉嫌幫信、掩隱等刑事犯罪的銀行卡可以解凍么？

答：涉嫌刑事案件的當事人的銀行卡一般是不能夠直接申請解凍的，但如果公安機關凍結的銀行卡內余額超出了涉案額，仍然是可以解凍的。

（二）解凍如何操作

70.發現凍卡后的第一件事是什么？

答：發現凍卡后的第一件事是聯系銀行，確認凍結期限。如果是 3 日止付期間，持卡人可以等待 3 日。在這 3 日內，公安機關會將一批排除嫌疑的銀行卡解凍。在此期間若變更為其他公安機關凍結 3 日的，持卡人可再等待 3 日，以此類推。

若有公安機關凍結 6 個月以上后，再根據自身情況考慮是否過去公安機關溝通解凍或委托律師代為溝通解凍。

71.如何快速有效的向銀行了解凍卡信息？

答：被凍結過銀行卡的持卡人應該都有過反復聯系銀行和凍結機關的經歷，被折磨到分分鐘想爆炸。這個問答雖然不能免除這種麻煩，但希望可以減少一些溝通成本。持卡人發現凍卡后，首先需要向銀行了解一個信息，銀行卡無法使用是司法凍結還是銀行風控。若是銀行風控，持卡人按照各個銀行的要求申請解除風控措施即可。若是司法凍結，持卡人至少需要向銀行了解以下信息：凍結機關（具體到哪個局的哪個部門）、凍結期限、承辦警官、聯系方式。獲取這些信息后，銀行卡解凍之前，持卡人是不需要再聯系銀行了。

72.申請解凍需要準備哪些材料？

答：以虛擬幣交易為例，持卡人可提前準備以下材料：半年到一年的銀行流水、交易記錄的證明、與交易對手的聊天記錄、交易對手的實名信息、個人收入證明和工作證明、卡內其他資金合法來源證明、《解凍申請書》等。其中，《解凍申請書》需要詳細記錄交易過程及其他涉案經過，并結合相關法律規定，向公安機關釋明應當依法解凍的理由。《解凍申請書》等相關材料的準備建議委托專業的律師輔助完成，一份專業的解凍材料可以極大的降低解凍卡的處理難度。

73.找不到凍結地公安機關的電話怎么辦？

答：持卡人可通過以下幾種方式獲取凍結地公安機關的電話：向銀行詢問凍結公安機關的聯系方式、撥打 114 電話查詢、撥打 110 總機查詢或關注相關公眾號和官網查詢、撥打當地反詐中心電話查詢。

74.凍結地公安機關電話打不通怎么辦？

答：在解凍小分隊處理的銀行卡凍結案件中，確實有遇到過公安機關接電話壓力大直接拔電話線或不接電話的情況。如果打不通電話的可以直接到現場上門處理，或委托律師解決。

75.公安機關打電話讓過去配合調查怎么辦？

答：一般情況下持卡人接到公安機關要求配合調查的電話后，建議先向專業律師進行咨詢，說明自身的交易情況和凍卡情況。如果風險不大，可以自行前往公安機關配合調查。如果確有風險，建議委托專業律師，在律師的陪同下前往公安機關。

76. 前往公安機關接受調查會不會直接“扣人”（拘留）？

答：根據《刑事訴訟法》第 66 條規定，法院、檢察院和公安機關根據案件情況，對犯罪嫌疑人、被告人可以拘傳、取保候審或者監視居住。公安機關向持卡人完成調查后，會根據調查情況決定是否適用強制措施。如果確實沒有違法犯罪行為，一般不會“扣人”。

不過，因各地公安機關對虛擬貨幣、換匯、刷單等特殊案件的認識不盡相同，抓錯人的情況也時有發生。持卡人權利受到侵害后維權的經濟成本和時間成本都很高。所以，持卡人可以在經濟能力允許的范圍內盡量委托專業律師陪同前往公安機關配合調查。

77.持卡人被公安機關告知，不過去就抓人，合法嗎？

答：如果公安機關已經確認存在犯罪事實，過來抓人的可能性還是很大的。如果沒有證據可以認定持卡人涉嫌犯罪，公安機關一般情況下是不會隨便抓人的。

但是，不抓人并不代表不會調查，辦案人員可以向持卡人所在地的公安機關發出協查通知，當地派出所會通知持卡人配合調查。

78.銀行卡凍結，可以到自己所在地的派出所報案嗎？

答：不建議到自己所在地的派出所報案。因為凍卡后持卡人所在地的公安機關是無權干預相關刑事案件的，只有到凍結地的公安機關配合調查才能解凍。

79.銀行卡凍結后去所在地派出所報案會被拘留么？

答：有被拘留的風險。各地派出所也出現過這種情況。被凍卡的持卡人本想去所在地派出所咨詢如何解凍銀行卡，派出所在初步了解情況后，認為持卡人可能涉嫌刑事犯罪，就對持卡人采取了拘留措施。知法才能守法。雖然我們的公安系統公信力很高，但還是建議凡事咨詢下律師再行動比較好。

80.解凍銀行卡是否必須到凍結地的公安機關？

答：持卡人自己申請解凍的，需要親自去到凍結地公安機關配合調查，排除嫌疑后才可以溝通解凍事宜。持卡人委托律師解凍的，絕大多數案件是無需持卡人再過去的，但少部分案件會因案件情況需要持卡人親自過去。

極少數地區可以律師和持卡人都不到現場，直接郵寄材料申請解凍。

81.實在不想過去凍結地的公安機關處理解凍，有方法嗎？

答：有，但仍然建議去現場一次處理好，一旦處理不好，很容易弄巧成拙。被凍銀行卡內的金額較少，公安機關要求本人過去配合調查。從成本來看，持卡人去往凍結機關的路費可能比凍結的金額高，持卡人接受調查的成本高，如果持卡人不按照公安機關要求配合調查，會存在公安機關主動抓人的可能。這種情況持卡人可以申請異地協助調查或者線上辦理。

82.為什么解凍銀行卡，最好去現場溝通？

答：首先，大部分公安機關不會接受電話溝通解凍。公安機關辦理刑事案件時，為了查清楚事實，會要求當面對當事人進行調查。即使當事人可以不用過去，仍然需要委托律師當面溝通。

其次，電話溝通會存在一些弊端，比如凍結機關電話打不通、接電話的人不同造成重復處理、事實陳述不充分、無法獲得信任增加溝通難度、無法及時獲得反饋、電話溝通失敗增加解凍難度等等。

最后，如果電話溝通失敗，很有可能失去律師代為到現場溝通的機會（公安機關要求本人到場），同時也進一步增加解凍的難度和成本。

83.觸發銀行風控模型，銀行卡被限制使用，該怎么辦？

答：銀行風控是銀行為了監督銀行卡可能存在的違法犯罪行為，若銀行卡誤被系統風控，需要持卡人前往柜臺說明情況，并提供說明資料，向銀行申請解除風控。某些情況下銀行會要求持卡人持《涉詐風險賬戶審查表》前往反詐中心蓋章。

84. 銀行卡被暫停非柜臺交易怎么處理？

答：因違反銀行相關規定導致被暫停非柜臺交易，需要和銀行申報解除，申報解除的方式不完全相同，申報之后也并不能確保完全恢復正常。不過即使申報后仍然無法辦理非柜臺業務，持卡人可以和銀行溝通從柜臺將卡內資金取出。

如果是公安機關凍結的同時，被暫停非柜臺交易的，持卡人需要解除凍結措施之后才可以取款。

85. 遇到幾個甚至十幾個、幾十個公安機關輪流凍結 3 天，該怎么辦？

答：遇到這種情況，持卡人可以做的只能是等待。若凍結期限變更為 6 個月以上，持卡人可按照流程去溝通解凍事宜。

86.為什么公安機關接收材料后，還是不解凍？

答：公安不解凍的原因可能是：涉案其他犯罪，有罪的證據不足，無法解凍；證據不足，不足以排除涉案嫌疑；銀行卡涉案層級高（如一級卡），無法解凍；案件多，沒有時間處理。

87.公安機關接收材料后不解凍，該怎么辦？

答：持卡人可與公安機關溝通是否需要補充材料；若與公安機關溝通無果，持卡人可以向公安機關內部或上級部門進行投訴處理；持卡人也可以委托專業律師代為處理。

88. 公安解凍后，銀行還是不允許取錢，該怎么辦？

答：持卡人在解除凍結措施后，銀行還是不允許取錢時，持卡人要具體問題具體對待，有針對性的尋求解決措施。如果是被移入各類名單，需要針對名單進行申訴，申訴成功即可取錢。如果是被銀行風險控制，需要與銀行、公安溝通，確保銀行卡無風險后，即可取錢。如果有其他公安機關輪候凍結，會很麻煩，建議咨詢律師尋求解決途徑。

89. 被凍銀行卡內金額不多要不要去解凍？

答：不論卡內凍結的金額是多少，都建議第一時間與凍結地的公安機關溝通解凍事宜。拖得時間久了可能隨時都會上懲戒名單。上了名單后影響的就是本人名下的所有銀行卡了。房貸卡、工資卡都不會幸免。

90.有些持卡人的銀行卡被公安機關凍結后，里面的錢也不想要了，可以選擇注銷嗎？

答：不能。有司法凍結存在的情況下，銀行卡是無法注銷的。只有解除凍結措施后，才能和銀行溝通將卡注銷。

四、委托律師篇

91. 什么時間委托律師最合適？

答：刑事案件分為三個階段：公安偵查階段、檢察院審查起訴階段、法院審判階段。委托律師的最佳時機是公安偵查階段，越往后，需要溝通的辦案機關就越多，處理起來也越麻煩。

92.什么情況下應當委托律師？

答：持卡人可自行向銀行了解凍卡信息，也可自行向公安機關溝通解凍事宜。若自行溝通不順利，或不確定自身行為的刑事風險程度，或認為解凍流程過于繁瑣的，均可委托律師代為溝通解凍。總之，自己處理可能會經歷十幾二十個流程，而找律師你只需要一步。時間就是金錢，因此在經濟條件允許的情況下，建議委托律師處理。解凍小分隊多次在去公安機關溝通后的當天就完成了解凍。

93.律師能否保證 100%解凍？

答：首先，《律師執業管理辦法》第三十二條：“律師承辦業務，應當告知委托人該委托事項辦理可能出現的法律風險，不得用明示或者暗示方式對辦理結果向委托人作出不當承諾”;其次，每張銀行卡被凍的理由不盡相同，是否違法、違法程度不一；再次，各凍結地不同的公安機關，甚至不同的承辦警官，對于相同情況的認識也不盡相同，溝通難度不一。最后，許多法律問題并沒有準確和標準的答案，在辦理過程中也會出現很多突發狀況，進而影響辦理結果，只有在辦理案件的過程中具體情況具體分析對待，但解凍小分隊將持續公開每位成員律師的過往案件解凍率，可供您參考（大多在 70%-100%之間）。

94. 怎樣又快又好的向律師咨詢銀行卡解凍類問題？

答：咨詢律師前準備好以下相關信息：你的銀行卡或微信、支付寶賬戶的凍結時間；凍結案由；凍結原因；凍結的總金額；疑似的涉案金額；凍結公安所在地。律師在獲知上述信息后可以快速的為持卡人提供專業的咨詢意見。

95. 持卡人委托律師解凍銀行卡可以避免哪些風險？

答：首先是人身風險，持卡人被凍卡多少會存在違法行為，比如網賭、換匯、虛擬幣交易、轉賬等，公安在無法排除嫌疑的情況下是有可能根據案件情況考慮是否采取拘留等刑事措施，方便進一步調查。因此有很多持卡人自己去解卡卻被拘留。這樣的案例非常多。委托律師解凍可以形成一道隔離，一定程度上規避掉這樣的風險（目前解凍小分隊代理的案件尚無當事人產生人身風險）。

其次是財產風險，持卡人自己去解卡需要花費時間和金錢，委托律師解卡可以減少試錯成本。事實上，我們辦理的很多案子中，持卡人是去過公安局的，但是都解卡失敗了。持卡人花費了時間和金錢，卻無法得到想要的結果，這樣的案例比比皆是。

最后是機會風險，委托律師解凍可以避免浪費解卡的機會風險。什么是機會風險？簡言之，就是解卡成功的機會。解凍小分隊接到的很多案件，都不是首次解凍。有的是持卡人解凍多次失敗，有的是委托其他律師解凍失敗。這樣的解卡案例都浪費了首次溝通解卡的機會，很多案例還會增加律師解卡的難度，這種情況律師費也會上浮。總而言之，持卡人被凍卡后委托律師解凍是一勞永逸的選擇。

96.委托律師后，持卡人還需要前往公安機關配合調查么？

答：大部分解卡案件委托律師后是不再需要當事人本人去往公安機關。但是，有部分案件受案件情況和證據情況影響，還是需要持卡人本人前往公安機關接受調查。

不過，如果律師經過授權并溝通后仍然需要本人接受調查的案件，解凍難度和法律風險都較高。這種案件持卡人單獨前往的話，被拘留的風險也會相應較高。因此，建議持卡人在解凍前提前了解相關的法律風險后再去解凍。

97. 為什么有的律師只愿意電話溝通，而不想去現場解凍？

答：律師選擇電話溝通，可以用較低的時間成本和人力成本，以更低的報價獲取更多的客戶。但是電話溝通解凍的成功率是遠遠低于現場溝通的，是否可以解凍更多是在碰運氣。因此，解凍小分隊堅持所有正式代理的案件均到現場溝通，電話溝通僅提供咨詢服務。

98. 網傳的 2000 塊解凍銀行卡能不能辦好案件？實際上律師代理解凍案件的成本有多少？

答：我們不評價是否存在 2000 元或者更低費用的代理機構，也不評價 2000 元是否值得嘗試。但我們堅信一分價錢一分貨，極度不合理壓低價格就會影響產品質量。法律作為一種非標產品，尤其不適合價格競爭。我們只知道截至目前，只有我們公開了過往案件的解凍率，總結了詳細的解凍教程并不斷的發布幫助持卡人解凍的成功案例。

99.解凍小分隊代理的解凍銀行卡類案件，一般用時多久？

答：根據解凍小分隊過往案例的統計，大部分案例用時在到公安機關現場溝通后 2-3 周左右，很少一部分案例因存在特殊情況用時在 1 個月以上。

100.解凍小分隊解凍成功率有多少？

答：案件不同，辦理律師不同，解凍率也不同。目前，解凍小分隊各位律師的過往案件解凍率維持在 70%-100%之間，未解凍的案件也沒有停止工作，而是在繼續為當事人爭取盡早解凍。爭取過往案件解凍率 90%以上是解凍小分隊的每位律師孜孜不倦的追求。

作者簡介

郭志浩律師，北京市盈科（深圳）律師事務所高級合伙人律師、數字經濟法律事務部主任、法律科技委副主任、西北政法大學兼職教授、山西農業大學客座教授、國家首批三級（高級）區塊鏈應用操作員、深圳鏈協法律專委會主任、山西省法治教育研究會理事、中國法學會成員、盈科全國優秀律師。

郭律師曾辦理國內眾多重大敏感類案件，并成功進行數起無罪辯護，為多家知名企業的經營管理難題提供法律解決方案。其經典案例已編入中國法律出版社《辯策》《盈論》等著作。多次受邀《中國產經新聞》《民主與法治》《中國經營報》《對話律師》等國家級期刊的采訪，CCTV華夏之聲、新京報、法治日報、深圳特區報、廣州日報、浙江日報、南方都市報、南方周末報、財經雜志、時代財經、界面新聞、第一財經、天目新聞、金色財經、財經鏈新、鳳凰新聞、華爾街見聞、中華網、金融界等多家知名媒體均有相關報道。

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